听说央行最近针对房地产又出新政策了,是吗?
确实是,就在5月15日,央行和银保监局联合发文,出台了差别化住房贷款政策,其中明确表示,要求首套住房商业性个人住房贷款,利率下限调整不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点,这个力度可是非常大的,下面我就这一政策给大家做一个详细的解读。
首先解释一下,文件中提到的“市场报价利率”其实就是我们熟悉的LPR利率,这个利率是每月的20号调整一次,很长一段时间以来,银行信贷方面的贷款利率,都是要求参照这个利率进行加减点浮动的。
知道了这个大前提,下面的问题咱们就好解答了,我们今天讲到的住房贷款一般都是长期限的,也就是5年期以上的,最新的LPR市场报价利率是4.6%,如果按照央行要求下调不低于20个基点的话,那么将来房贷最终的执行利率将低于4.4%。
新政策执行后,对我们买房者有什么影响呢?
影响最大的,恐怕就是可以节省一大笔房贷支付的利息了,按照目前市面上普遍执行的贷款利率来看,大部分都在5%以上,甚至有的地方可以达到5.5%左右,也就是LPR市场报价利率上浮40到90个基点,下面我给大家算一笔账,可能就明白本次的政策力度有多大了。
假设我们贷款100万元,期限30年,按照之前的贷款利率大概按5.3%算吧,最终等贷款结清的时候,本金加利息将支付银行199.91万元,也就是说光利息将花费近100万元,无形中我们的房子实际到手价值将多增加100万元的成本。
而新政策落地后,贷款利率将按照4.4%执行,同样的上述贷款,最终本金加利息将花费180.27万元,其中利息支出约为80万,比刚才我们计算的节省了整整20万元。
20万元对于我们普通家庭来说,确实不是一个小数目,可能是我们普通人好几年的收入。很显然在今年上半年之前买房的人,将比之后买房的人,多花费一大笔利息支出。
之前已经买房并办理贷款的人,这次贷款可以降吗?
按照本次的政策要求,只针对首套住房的买房者可以享受新利率,二套房和之前买房已办理贷款的朋友,是不享受新政策的,还是按照之前的贷款利率执行。
为什么要出台这样的政策呢?
其实这样的政策出台,我想应该有两个目的,一是为了进一步刺激目前低迷的房地产市场,通过利率的手段来刺激房产消费的潜在需求,以提振市场活力;二是还是在坚持落实“房住不炒” 的主基调,从这次差别化利率的执行政策就可以看出,对于二套房和存量的贷款,本次并没有什么变化,其最终目的还是为了满足真正刚需住房者的需求。
所以最近从各地方政府,到银行,到金融监管机构,都不约而同地发布各种刺激房地产市场的政策,足以看出大家对目前房地产现状的担忧,不过也窥探出房地产市场目前还是有着举足轻重的作用,未来很长一段时间,如何在发展和约束之间更好的找到平衡点,也许是摆在我们面前的一个重要课题,也是必须要解决的难题。
那么对于目前的房地产新政你怎么看呢?你会在新政策执行落地后买房吗?
欢迎大家留言评论,咱们共同探讨。
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