三大银行再次下调存款利率，背后原因是什么？储户该如何应对？

2022年4月底，国内多家银行宣布下调定期存款利率。特别是建行、工行以及中行这三大行，将旗下二年期、三年期的普通定期存款利率下调了10个基点。在经过此次定存利率下调之后，工行三年期的定存利率降至3.15%，两年期的利率降至2.5%，而大额存单的利率也降至了3.25%。

不过，这次国有银行并不是利率下降幅度最大的，恰恰是股份制银行利率降幅明显。如招行降息幅度最大，3年期大额存单利率都降至2.9%，较之前的3.55%下降了0.65个百分点。其实，我国多家银行再次下调定存利率，主要有以下三个原因：

首先，受到疫情影响，国内实体经济发展非常艰难，银行在降低了存款利率的同时，也会下调贷款利率，这样就能更好的减轻实体经济的贷款压力。值得一提的是，这次各家银行下调了中长期存款利率，就是为了降低实体企业的中长期贷款利息支出。

再者，今年受到疫情，以及物价上涨的影响，老百姓的收入增速在放缓，消费需求在下降。同时，我国居民存款超过了100万亿，按照14亿人口来计算，人均存款达到7万元。在这种情况之下，银行也是希望通过降息，能促使老百姓把钱从银行里面提出来，用于各种消费，这样才能促进国内经济增长。

最后，现在国内的房地产业持续低迷，不仅是很多城市房价下跌，而且新房和二手房的成交惨淡。为了稳定房地产市场，已经有70座城市给楼市松绑，其中就有取消限购和限贷，以及发放购房补贴等。而银行为了配合各地楼市松绑政策更好的实施，也对首付款下调了房贷利率，而在下调房贷利率同时，也会相应下调存款利率，否则银行的存贷利差就会缩小，业绩将会受到影响。

从目前国内利率市场的情况来看，我国前些年中长期的存款利率往往都能达到4.5%以上，而从去年开始中长期存款利率达到4%以上的已经不多见了。现在银行的中长期贷款的利率能超过4%以上的基本上已经没有了。那么，面对银行存款利率不断下调的趋势，我们储户又该如何应对呢？

第一，能够存大额存单的，就尽量存大额存单，现在大额存单的门槛相对较高，在20万元以上，不过大额存单的利率要比定期存款要高出一些的。而且，有的银行的大额存单可以每年发放一次利息，储户可以拿这笔利息用于投资或补贴家用。

第二，如果有一笔钱一直闲置不用，那可以尽量存5年期的存款，因为5年期的存款利率并不会受到限制，往往还能达到4%以上，这样可以长期锁定存款利率，以后即使利率有什么波动，也就不用太担心了，还是比较划算的。

第三，虽然现在银行存款下行的压力较大，但是中小银行由于成立时间较短，客户资源较少，为了吸收存款，往往会给出相对较高的存款利率，所以，储户们可以选择到中小银行存钱，这样可以获得高一些的利息收入。