国任财产保险股份有限公司2021年度信息披露报告

第一节 公司简介

一、法定名称及缩写

中文名称：国任财产保险股份有限公司

英文名称：GUOREN PROPERTY AND CASUALTY INSURANCE CO.,LTD.

中文简称：国任保险

英文简称：GUOREN P&C

二、注册资本

公司注册资本为40.07亿元人民币

三、注册地

深圳市罗湖区笋岗街道田心社区梅园路128号招商开元中心1栋B单元25层一29层

四、成立时间

2009年8月18日获得原中国保监会批准开业，2009年8月31日取得法人营业执照，正式成立信达财产保险股份有限公司。2018年1月17日换发营业执照，公司名称正式变更为国任财产保险股份有限公司。

五、经营范围和经营区域

1、经营范围：

（1）财产损失保险；责任保险；信用保险和保证保险；短期健康保险和意外伤害保险；

（2）上述业务的再保险业务；

（3）国家法律、法规允许的保险资金运用业务；

（4）经中国银保监会批准的其他业务。

2、经营区域：北京市、山东省、江苏省、重庆市、河南省、上海市、广东省、深圳市、青岛市、辽宁省、河北省、浙江省、四川省、陕西省、湖北省、新疆维吾尔自治区、宁波市、山西省、内蒙古自治区、湖南省、云南省、广西壮族自治区、贵州省、苏州市、江西省、安徽省。

六、法定代表人

公司法定代表人为房永斌

七、客服电话和投诉电话

全国统一客服电话和投诉电话为956030，实行7× 24小时人工服务，负责接报案、客户咨询、客户回访，受理投诉或建议等业务。

第二节 公司治理信息

一、股东股权信息

（一）股东持有股份数额及持股比例

（二）持股比例在5％以上的股东及其持股情况

公司共有十九家股东，其中持股比例在5％以上的股东有4家，其持股情况具体如下：

（三）实际控制人及其控制本公司情况

本公司实际控制人为深圳市投资控股有限公司（简称“深投控”）。深投控成立于2004年，是以科技金融、科技园区、科技产业为主业的国有资本投资公司。深投控注册资本280.09亿元，全资、控股企业41家，其中上市公司13家。2020年成为深圳市属国企首家世界500强企业，2021年世界500强排名396位，较上年上升46位。 深圳市投资控股有限公司持有公司41%的股权。

二、股东大会

（一）股东大会职责

股东大会是公司的权力机构，根据法律法规和《公司章程》行使职权，审议批准公司预算决算方案、利润分配、变更注册资本、设立法人机构、选举董监事等重大事项。

（二）股东大会主要决议

三、董事会

（一）董事会职责

董事会对股东大会负责，是公司的经营决策机构，依照法定程序、股东大会和《公司章程》赋予的法定职权，决定公司重大事项，认真履行决策把关、内部管理、防范风险、深化改革等职责，接受股东大会、监事会监督，并对经理层进行管理和监督。

（二）董事会人员构成及其工作情况

1.董事会人员构成情况

2.董事简历

房永斌，男，1969年9月出生，南开大学经济学博士学位。曾任原中国保险监督管理委员会办公厅处长，发展改革部副主任、主任，广东监管局局长、党委书记。2018年11月起任公司党委书记，2019年4月起任公司第三届董事会执行董事、董事长（银保监复〔2019〕418号），2021年1月28日连选连任公司第四届董事会执行董事、董事长。

李东明，男，1971年1月出生，上海交通大学应用物理、技术经济专业，经济师。曾任深圳市投资控股有限公司董事会秘书、董事会办公室主任，深圳市国际招标有限公司董事长。2017年7月至2018年11月任公司党委书记，2018年11月起任公司党委副书记。2017年11月起任公司第三届董事会执行董事（保监许可〔2017〕1365号），2021年1月28日连选连任公司第四届董事会执行董事。

黄宇，男，1974年1月出生，同济大学工商管理硕士，高级会计师。曾任深圳市国资委社会事业处主任科员，深圳市投资控股有限公司财务预算部副部长、部长，深圳市投资控股有限公司办公室（信访办）主任，现任深圳市投资控股有限公司总会计师,并兼任深圳市投控东海投资有限公司董事长、党支部书记。黄宇先生于2021年5月起正式出任公司第四届董事会非执行董事（深银保监复〔2021〕302号）。

苏壮强，男，1971年10月出生，东北财经大学工商管理硕士。曾任中体产业集团股份有限公司副董事长，现任联美（中国）投资有限公司董事长，联美量子股份有限公司董事长，联众新能源有限公司执行董事，兆讯传媒广告股份有限公司董事长，联美集团有限公司董事长。2013年3月起任公司第二届、第三届董事会非执行董事（保监产险〔2013〕544号），2021年1月28日连选连任公司第四届董事会非执行董事。

陈洪雷，男，1972年3月出生，工商管理硕士。曾任联美（中国）投资有限公司投资发展部副总裁。现任联美量子股份有限公司全资子公司兆讯传媒广告股份有限公司副总经理、董事会秘书，前海兴邦金融租赁有限责任公司董事。2019年3月起任公司第三届董事会非执行董事（银保监复〔2019〕250号），2021年1月28日连选连任公司第四届董事会非执行董事。

丁艺斌，男，1971年9月出生，哈尔滨工业大学工商管理硕士，高级经济师、注册会计师。曾任深圳市特区建设发展集团公司策划经营部支部书记、部长；广东深河产业投资开发有限公司总经理、广东深河产业投资开发有限公司副总经理。现任深圳市罗湖投资控股有限公司董事长。丁艺斌先生于2021年5月起正式出任公司第四届董事会非执行董事（深银保监复〔2021〕301号）。

李婷婷，女，1973年8月出生，工商管理硕士，高级会计师。曾任中国信达资产管理公司股权管理部经理；市场开发部经理、高级副经理；集团协同部、公司管理部高级副经理；中国信达资产管理股份有限公司市场开发部、集团管理部高级经理等职务。现任中国信达资产管理股份有限公司集团管理部副总经理。2018年5月起任公司第三届董事会非执行董事（银保监许可〔2018〕226号），2021年1月28日连选连任公司第四届董事会非执行董事。

袁力，男，1962年9月出生，博士。曾任原中国保险监督管理委员会主席助理、新闻发言人，中国人寿保险（集团）公司总裁，中国人寿保险股份有限公司董事长，国家开发银行副行长。现任北京阿尔山金融科技有限公司董事长。2019年1月起任公司第三届董事会独立董事（银保监复〔2019〕5号），2021年1月28日连选连任公司第四届董事会独立董事。

徐长春，男，1970年3月出生，研究员、博士。曾任中国世界贸易组织研究会理事；现为中国西部开发促进会理事，中国领导科学研究会特聘专家，中国国际经济交流中心战略研究部社会发展处处长。2016年11月起任公司第三届董事会独立董事（保监许可〔2016〕1096号），2021年1月28日连选连任公司第四届董事会独立董事。

张卫东，男，1969年2月出生，北京大学光华管理学院EMBA、北京大学法律系法学学士。现任北京博雅新港投资管理有限公司董事长，中国银行法学会不良资产专业委员会副秘书长，华南国际经济贸易仲裁委员会/深圳国际仲裁院仲裁员。2021年12月22日，经公司第三十五次临时股东大会审议通过，选举张卫东为独立董事，目前尚待保险监管部门核准。

3.董事工作情况

公司监事会根据《公司法》《公司章程》的相关规定，以及《董事监事履职评价管理办法》有关要求，从履职能力、忠实勤勉、合法合规、行使职权等四个方面，对2021年度在公司履职超过六个月以上（含六个月）的董事进行履职尽职监督测评，结合日常监督工作，公司董事履职尽职监督评价结果均为称职。

四、监事会

（一）监事会职责

监事会是公司的监督机构，受股东大会委托，对公司的经营管理活动以及董事会和经理层实施监督，有效发挥监事会在公司法人治理结构中的监督制衡作用，对股东大会负责。

（二）监事会人员构成及其工作情况

1.人员构成情况

2.监事简历

徐志华，男，1969年12月出生，硕士研究生学历，文学/公共管理双硕士学位。曾任中央纪委驻交通运输部纪检组副组长。2018年5月起任公司第三届监事会监事、监事长（银保监许可〔2018〕170号）。2021年11月，经公司职代会选举为公司第四届监事会职工监事，并任公司第四届监事会监事长。

夏传谦，男，1970年12月出生，硕士研究生，江苏分公司党委书记、总经理。2018年5月起任公司第三届监事会职工监事（银保监许可〔2018〕170号），2020年12月经公司职代会选举，连选连任公司第四届监事会职工监事。

王智，男，1982年3月出生，大连东软信息学院管理学学士，中级经济师职称。曾任长城保险经纪有限责任公司北京分公司总经理助理，中盛国际保险经纪有限责任公司业务三部负责人，人保远望产业投资管理有限公司产品总监。现任北京东方信达资产经营集团有限公司运营总监。王智先生于2021年6月起正式出任公司第四届监事会监事（深银保监复〔2021〕426号）。

刘宇栋，男，1975年6月出生，中共党员，工商管理硕士。历任铁一院财务处会计科科长、处副处长、处长、会计师、高级会计师、党委委员、副院长、总会计师；曾任铁五院党委委员、副院长、总会计师、高级会计师、首席合规官、正高级会计师。现任中国铁建投资集团有限公司党委委员、副总经理、总会计师、首席合规官、总法律顾问，中铁建香港发展有限公司董事、执行主席、总经理。刘宇栋先生于2021年6月起正式出任公司第四届监事会监事（深银保监复〔2021〕425号）。

陈汉，男，1979年11月出生，意大利罗马第二大学法学博士。现任中国政法大学副教授，中国法学会婚姻法学研究会副秘书长，北京市债法研究会常务理事。2021年12月22日，经公司第三十五次临时股东大会审议通过，选举陈汉为外部监事，目前尚待保险监管部门核准。

邓辛，女，1985年1月出生，新加坡南洋理工大学金融学博士。曾任上海财经大学金融学常任副教授、院长助理、公司金融系主任、金融科技研究中心主任。现任新加坡南洋理工大学商学院银行与金融系实践副教授，上海国际金融中心研究院金融科技首席专家，上海国际金融经济研究院研究员，全球金融科技学院学术委员会成员。2021年12月22日，经公司第三十五次临时股东大会审议通过，选举邓辛为外部监事，目前尚待保险监管部门核准。

3.监事工作情况

公司监事会根据《公司法》《公司章程》的相关规定，以及《董事监事履职评价管理办法》有关要求，从履职能力、忠实勤勉、合法合规、行使职权等四个方面，对2021年度在公司履职超过六个月以上（含六个月）的监事进行履职尽职监督测评，结合日常监督工作，公司监事履职尽职监督评价结果均为称职。

五、高级管理层相关情况

（一）高级管理层职责

公司高级管理层根据“谋经营、抓落实、强管理”的定位，全面负责公司经营管理工作，落实股东大会、董事会审定的公司战略，完成经营管理各项目标、任务。

（二）高级管理层人员构成情况

1.总裁：邓可

2.副总裁：苏自申、马昌明（拟任）

3.总精算师：高云

4.董事会秘书：罗成

5.审计责任人：卞树涛

（三）高级管理层简历

邓可，男，1965年10月出生，大学本科学历，管理学硕士学位，中级经济师。曾任阳光保险集团运营中心/运营共享服务中心副总经理（主持工作），阳光财险总公司销售总监、销售管理部负责人、信用保证保险事业部副总经理（主持工作），阳光财险河北省分公司党委副书记、总经理，以及阳光财险广东省分公司党委书记、总经理等职务。2021年11月起任公司总裁（深银保监复〔2021〕709号）,2022年1月起任公司合规负责人（深银保监复〔2022〕31号）。

苏自申，男，1975年12月出生，硕士研究生学历，工商管理硕士学位，正高级会计师。曾任广州市市政工程维修处财务会计科财务总监，深圳市建筑设计研究总院有限公司董事、财务总监等职务。2017年10月起任公司副总裁（保监许可〔2017〕1245号）。2018年1月起任公司财务负责人（保监许可〔2018〕5号）。作为公司副总裁、财务负责人，苏自申先生严格遵守国家法律、行政法规、监管要求及《公司章程》的有关规定，遵守诚信原则，勤勉尽责，忠实履行了副总裁、财务负责人的职责。

马昌明（拟任），男，1965年1月出生，硕士研究生学历，法学硕士学位，中级经济师。曾任民安财险深圳分公司副总经理、总经理、党委书记，太平财险市场总监，以及太平财险深圳分公司党委书记、总经理等职务。2020年3月起任公司首席创新官。2019年9月至2021年11月任公司董事长助理。2021年11月29日，经公司第四届董事会第九次临时会议审议通过，聘任马昌明为公司副总裁，目前尚待保险监管部门核准。

高云，男，1983年2月出生，硕士研究生学历，经济学硕士学位，北美精算师。曾任普华永道咨询公司高级精算顾问，以及光博管理咨询（上海）有限公司高级顾问、高级经理、总经理助理等职务。2021年1月任公司总精算师（深银保监复〔2021〕56号）。作为公司总精算师，高云先生严格遵守国家法律、行政法规、监管要求及《公司章程》的有关规定，遵守诚信原则，勤勉尽责，忠实履行了总精算师的职责。

罗成，男，1979年8月出生，中山大学会计硕士，中级经济师。曾任中国保监会贵州监管局财产保险监管处市场监管科副科长（主持工作），太平财险云南分公司助理总经理，太平投资财务会计部副总经理（主持工作），以及中再资本运营/综合管理部副总经理（主持工作）等职务。2021年11月起兼任公司新闻发言人。2022年3月起任公司董事会秘书（深银保监复〔2022〕108号）。

卞树涛，男，1980年10月出生，硕士研究生学历，法律硕士学位，国有企业三级法律顾问。曾任安华农险法律负责人、合规/风险管理部副总经理（主持工作）等职务。2018年3月起任公司法律责任人，2021年11月起任公司首席风险官，2022年1月起任公司审计责任人（深银保监复〔2022〕30号）。

六、薪酬制度及当年董事、监事和高级管理人员薪酬

（一）薪酬管理制度

公司制定了《薪酬管理办法》，建立了科学有效的激励机制，促进公司战略目标及经营规划的落地实施。同时，为完善公司高级管理人员的薪酬绩效管理体系，坚持市场化改革方向，公司制定并发布了《高级管理人员薪酬管理制度》，进一步健全高级管理人员激励约束机制。

为确保风险管理的层层联动、风险经营成果切实可控，不断促进公司稳健经营和可持续发展，防范激进经营行为和违法违规行为，公司制定并发布《绩效薪酬递延管理办法》及《绩效薪酬追索扣回管理办法》，进一步完善公司绩效薪酬的激励约束机制，充分发挥绩效薪酬在经营管理中的导向作用。

在分支机构薪酬管理方面，公司制定了《分公司班子成员定薪管理实施方案》、《三级机构负责人定薪指导意见》、《三四级机构业务高级管理人员定薪指导意见》等管理文件，推行标准化管理，规范薪酬管理行为。

（二）当年董事、监事和高级管理人员薪酬

七、公司部门设置情况和分支机构设置情况

/国任保险总公司共设置2个事业群，2个中心及8个独立部门，二级机构共26家，具体总公司组织架构图及开设二级机构如下：

八、银行保险机构对本公司治理情况的整体评价

中国银行保险监督管理委员会深圳监管局于2021年11月18日下发了《关于国任财产保险股份有限公司2020年度公司治理监管评估结果的通报》（深银保监发〔2021〕155号），对我司2020年度公司治理情况进行了监管评估，公司治理整体评价情况如下：

从评估情况看，公司已建立起一套基本完善的公司治理体系。按照法律法规、监管要求和《公司章程》，搭建了三会一层架构，建立了关联交易管理制度和关联方信息档案，形成了由董事会负最终责任、监事会履行监督职责、管理层直接领导的风险内控体系，并能持续开展各类常规审计和专项审计。但公司仍存在党建工作内容不丰富、股权管理存在缺漏、三会一层管理制度未严格执行、内审管理不到位等问题。本次合规性评价得分87分，有效性评价扣分9分，有效性评价加分2.5分，公司治理监管评价总分80.5分，不存在调降评级事项，最终评价等级为B级（2020年度无获评A级的机构，B级为最优评级）。

第三节 财务会计信息

一、财务报表

合并资产负债表

2021年12月31日

单位：人民币元

合并资产负债表 - 续

2021年12月31日

单位：人民币元

附注为本财务报表的组成部分

公司资产负债表

2021年12月31日

单位：人民币元

公司资产负债表 - 续

2021年12月31日

单位：人民币元

附注为本财务报表的组成部分

合并利润表

2021年12月31日止年度

单位：人民币元

附注为本财务报表的组成部分

公司利润表

2021年12月31日止年度

单位：人民币元

附注为本财务报表的组成部分

合并现金流量表

2021年12月31日止年度

单位：人民币元

公司现金流量表

2021年12月31日止年度

单位：人民币元

合并股东权益变动表

2021年12月31日止年度

单位：人民币元

附注为本财务报表的组成部分

公司股东权益变动表

2021年12月31日止年度

单位：人民币元

附注为本财务报表的组成部分

二、财务报表附注

（一）财务报表的编制基础

本公司执行中华人民共和国财政部(以下简称“财政部”)颁布的企业会计准则以及相关规定(以下简称“企业会计准则”)，本财务报表已按照上述企业会计准则的规定编制。

本公司对自2021年1月31日起12个月期间的持续经营能力进行了评价，未发现对持续经营能力产生重大怀疑的事项和情况。因此，本财务报表系在持续经营假设的基础上编制。

（二）遵循企业会计准则的声明

本集团编制的财务报表符合企业会计准则的要求，真实、完整地反映了本集团于2021年1月31日的财务状况以及2021年12月31日止年度的经营成果和现金流量。

(三）重要会计政策和会计估计

重要会计政策及会计估计完整内容参见公司互联网网站，网址为：http//www.guorenpcic.com。

（四）税项

（五）会计政策和会计估计变更以及前期差错更正的说明

1.会计政策变更

本公司从编制2018年度财务报表起执行财政部于2018年6月15日颁布的《关于修订印发2018年度一般企业财务报表格式的通知》(财会(2018)15号，以下简称“财会15号文件”)。财会15号文件对资产负债表和利润表的列报项目进行了修订，并要求执行企业会计准则的金融企业根据金融企业经营活动的性质和要求，比照一般企业财务报表格式进行相应调整。上述修订对本公司财务报表无重大影响。

2.企业会计准则变化引起的会计政策变更

本公司自2021年1月1日（以下称首次执行日）起执行经修订的《企业会计准则第21号一一租赁》（以下简称新租赁准则）。

（1）对于首次执行日前已存在的合同，公司选择不重新评估其是否为租赁或者包含租赁。

（2）对本公司作为承租人的租赁合同，公司根据首次执行日执行新租赁准则与原准则的累计影响数调整本报告期期初留存收益及财务报表其他相关项目金额，对可比期间信息不予调整。具体处理如下：

对于首次执行日前的融资租赁，公司在首次执行日按照融资租入资产和应付融资租赁款的原账面价值，分别计量使用权资产和租赁负债。

对于首次执行日前的经营租赁，公司在首次执行日根据剩余租赁付款额按首次执行日公司增量借款利率折现的现值计量租赁负债，按照假设自租赁期开始日即采用新租赁准则的账面价值（采用首次执行日公司增量借款利率作为折现率）/与租赁负债相等的金额，并根据预付租金进行必要调整计量使用权资产。

（六）合并财务报表的合并范围

本公司子公司的情况如下：

（七）财务报表主要项目注释

财务报表主要项目注释完整内容参见附件《公司2021年财务报表及审计报告》。

（八）风险管理

风险管理完整内容参见附件《公司2021年财务报表及审计报告》。

（九）金融工具的公允价值和公允价值层级

金融工具的公允价值和公允价值层级完整内容参见附件《公司2021年财务报表及审计报告》。

（十）关联方关系及其交易

关联方关系及其交易完整内容参见附件《公司2021年财务报表及审计报告》。

（十一）股份支付

截至2021年12月31日，本公司无需要披露的股份支付事项。

（十二）承诺事项

（十三）母公司财务报表项目注释

母公司财务报表项目注释完整内容参见附件《公司2021年财务报表及审计报告》。

（十四）审计报告的主要审计意见

本公司聘请了天健会计师事务所(特殊普通合伙)为本公司出具了财务报表审计报告。

天健会计师事务所(特殊普通合伙)，上述财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了国任保险公司2021年12月31日的合并及母公司财务状况以及2021年度的合并及母公司经营成果和合并及母公司现金流量。

第四节 保险责任准备金信息

一、类别及评估方法

保险责任准备金由未到期责任准备金和未决赔款准备金组成。

（一）未到期责任准备金

未到期责任准备金是公司对尚未终止的非寿险业务保险责任提取的准备金。

1.评估方法

会计准则未到期责任准备金=MAX（未赚净保费，合理估计负债），其中未赚净保费=保费收入*未到期提取比例*（1-首日费用率），合理估计负债=保费收入*未到期提取比例*（预期赔付率+维持费用率）*（1+风险边际）*贴现因子

表一 不同险种未到期提取规则

2.主要参数设置

（1）首日费用率

根据《企业会计准则解释第2号》，首日费用包括手续费、佣金支出、保单签单成本、与出单相关的保单相关营运费用、税金及附加、保险保障基金、监管费等费用、支付给以销售代理方式的内部员工的手续费和佣金、业务推动费用、团队维护费用等，首日费用率假设根据各险种上述科目实际数据差异化设定。

（2）预期赔付率

2021年，公司持续加强承保端和理赔端管控，结合各险种实际赔付情况及未来走势预判差异化设定预期赔付率参数。

（3）维持费用率

根据《企业会计准则解释第2号》，维持费用是指为维持未到期保单所必须发生的费用。

（4）风险边际

风险边际主要是对保险负债和合同中投资收益的不确定性进行补偿，主要反映未来现金流的不确定性。公司采用行业一致的风险边际水平（3%）作为2021年度未到期风险边际水平。

（5）久期及贴现因子

分险种测算未到期责任准备金平均到期时间，得到未到期责任准备金久期，久期大于1年，则进行贴现；若小于等于1年，则无需贴现。

贴现因子采用行业统一贴现率，即中债登“保险合同准备金计量基准收益率曲线”加上100BP的风险溢价。

（二）未决赔款准备金

未决赔款准备金指公司为非寿险保险事故已发生尚未结案的赔案提取的准备金。

未决赔款准备金包括已发生已报案未决赔款准备金、已发生未报案未决赔款准备金和理赔费用准备金。

已发生已报案未决赔款准备金是指公司为非寿险保险事故已发生并已向公司提出索赔但尚未结案的赔案提取的准备金。公司按最高不超过保单对该保险事故所承诺的保险金额，采用逐案估计法，以最终赔付的合理估计金额为基础，同时考虑边际因素，计量已发生已报案未决赔款准备金。

已发生未报案未决赔款准备金是指公司为非寿险保险事故已发生、尚未向本集团提出索赔的赔案提取的准备金。公司根据保险风险的性质和分布、赔款发展模式、经验数据等因素，采用链梯法、预期赔付率法及Bornhuetter-Ferguson法等，以最终赔付的合理估计金额为基础，同时考虑边际因素，计量已发生未报案未决赔款准备金。

理赔费用准备金是指公司为非寿险保险事故已发生尚未结案的赔案可能发生的律师费、诉讼费、损失检验费、相关理赔人员薪酬等费用提取的准备金。公司以未来必须发生的理赔费用的合理估计金额为基础，同时考虑边际因素，按比率法或逐案估计法计量理赔费用准备金。

2021年，公司在计提未决赔款准备金时考虑了未决久期。

公司采用行业一致的风险边际水平（2.5%）作为2021年度未决赔款准备金风险边际水平。

二、2021年度评估结果及与上年对比分析

2021年度保险责任准备金再保后评估结果为48.68亿元，其中未到期责任准备金为27.96亿元，较2020年的21.95亿元上升6.01亿元，未决赔款准备金为20.72亿元，较2020年的17.31亿元上升3.41亿元。2021年度保险责任准备金上升的主要原因是2021年保费规模增长所致，2021年再保后保费收入101.16亿元，较2020年的59.82亿元上升41.34亿元，增速为69.10%。

表二 2021年度保险责任准备金评估结果及变化情况

单位：亿元

第五节 风险管理状况信息

一、风险控制

（一）风险管理组织架构

公司建立以偿付能力管理为核心，以董事会负最终责任、董事会风险管理与消费者权益保护委员会为董事会决策提供支持、经营管理层直接领导和组织实施、风控合规部门负责统筹部署、各类专项风险归口管理部门和相关职能部门密切配合为组织形式，覆盖所有业务单位的全面风险管理组织体系。

公司建立三道防线的风险管理框架，三道防线各司其职、协调配合，有效参与风险管理，形成风险管理的合力：第一道防线由总公司各业务部门及相关职能部门和分支机构构成，对其职责范围内的风险管理负有直接和第一位的责任，负责主动进行日常的风险管控，在业务前端识别、评估、应对、监控与报告风险；第二道防线由风控合规部构成，负责综合协调制定各类风险制度、标准和限额，提出应对建议；第三道防线由纪检监察部/审计部构成，负责针对公司已经建立的风险管理流程和各项风险的控制程序和活动进行独立审计与监督。

（二）风险管理制度

公司偿付能力风险管理以《风险管理规定》《风险偏好体系管理办法》为纲领性制度，明确公司风险管理战略、风险偏好、风险管理组织架构、风险管理机制等事项，并在此基础上制定《保险风险管理办法》《市场风险管理办法》《信用风险管理办法》《操作风险管理办法》《战略风险管理办法》《声誉风险管理办法》及《流动性风险管理办法》，对各大类风险的识别、计量与评估、监测与控制、处置与管理等环节进行细化规定，以及《量化风险限额管理办法》《流动性风险限额管理办法》《偿付能力压力测试管理办法》《保险欺诈风险管理办法》等制度，进一步规范公司的风险管理流程，确保公司各项经营管理类活动在整体风险偏好和容忍度范围内运作，从而形成层次清晰、具有高度可操作性的风险管理政策体系，为公司有效管控风险提供制度依据，为实现制度先行、规范运作的经营管理目标提供有力保障。

（三）风险管理策略及执行情况

公司坚持风险管理水平与业务发展程度相协调，培育有利于公司稳健发展与可持续经营的风险管理文化，以有效抵御日常经营风险，防范化解重大经营风险，确保公司整体风险控制在可承受的范围之内。

经董事会审议批准，公司确立了2021年度风险偏好、风险容忍度、风险限额以及风险管理政策。

公司持续地检查和评估内外部经营管理环境和竞争格局的变化及其对公司偿付能力风险管理所产生的实质影响，及时调整和优化风险管理政策、制度和流程。

二、风险评估

（一）保险风险

公司基于现有保险风险制度管理框架，进一步延伸保险风险管理范畴，以销售、核保、理赔、产品管理为核心模块，建立覆盖产品全生命周期流程的保险风险管理机制。一是优化销售成本、销售费用管控措施，建立业务监控体系；二是对各业务流程进行标准化、系统化、数字化、自动化改造，提高业务执行及审批效率；三是加强理赔成本管控，加大虚假赔案打击力度，提升理赔服务时效，增加客户满意度；四是加强新产品可行性分析及新产品管理能力，通过事前调研、事中沟通、事后追踪等形式对新产品从销售、承保、理赔等方面进行有效分析，做到风险可控、产品新颖、市场需求度高。同时，持续优化准备金管理、再保险管理机制，及时监控、处置保险风险事件，公司保险风险总体可控。

（二）市场风险

在市场风险监测上，通过恒生绩效评估与风险管理系统对股票、债券等各类资产的市场风险进行密切跟踪，其中对股票类资产主要风险监测指标进行每日动态跟踪，每个月度结束后分账户、分资产对投资运用资金的投资情况进行总结汇报；在市场风险分析上，结合宏观经济政策形势、国内外主要市场表现，通过定性分析和定量分析解释市场波动并判断潜在市场风险，并用于应对和预测；在市场风险控制上，一是按照公司资产配置计划执行大类资产配置，将投资运用资金配置至风险不完全相关的大类资产上，以起到分散和降低整体市场风险的作用；二是通过投资指引限制委托投资和直接投资的投资额度和集中度，以及对委托投资账户进行止损干预，在市场风险发生时及时降低风险暴露。公司进行市场风险监测、分析、控制的频率为：对相关资产的主要监测指标实行每日监测；对有公开市场报价的资产实时进行监测、分析、控制；对不存在公开市场报价的资产为每个月度定期进行监测、分析和控制以及针对特定事项的不定期监测、分析和控制。2021年，根据市场风险监测结果，公司市场风险总体可控。

（三）信用风险

公司制定了《信用风险管理办法》，明确再保交易信用风险、投资信用风险、应收保费信用风险三个方面的具体管理要求，重点关注信用风险的敞口、集中度、交易对手的评级等方面，设置相关监测指标，按季度对进行收集、监测与分析。2021年，信用风险相关监测指标基本处于正常区间内，公司信用风险总体可控。

（四）操作风险

公司操作风险管理以《操作风险管理办法》为纲领，以操作风险三大工具为主要抓手，全面梳理识别公司各个业务条线操作风险点，对公司操作风险水平进行穿透式评估，针对集中、突出的风险点，及时采取风险管控措施。根据操作风险三大管理工具定性及定量评估结果，2021年公司操作风险总体可控。

（五）声誉风险

公司通过搭建和运用总分联动舆情监测体系、搜索引擎优化（SEO）、声誉风险关键风险指标体系（KRI）和总分公司媒体库四大工具对声誉风险进行管理。总分联动舆情监测体系用于识别、评估潜在声誉风险，并对公司整体声誉风险水平给予一定指导性评价；以委托第三方搜索引擎优化（SEO）的方式沉降负面舆情、释放正面舆情；声誉风险关键风险指标体系（KRI）用于及时发现、预防和处置声誉风险隐患；通过持续维护和不断拓展总分公司媒体库，提高外部舆情声量，减少负面舆情发布及传播，为可能发生的声誉风险搭建起有效沟通的桥梁。2021年，公司声誉风险总体可控。

（六）战略风险

2021年，公司按照中国银保监会“偿二代”监管规则、《保险公司发展规划管理指引》等监管要求和公司整体风险管理部署，从制度健全性和遵循有效性出发，采用定性和定量相结合评估方法，不断完善战略风险评估方法，与“偿二代”战略风险管理评估要点逐一对照，不断加强战略风险管理，稳步提升战略风险监测与防范水平。同时，对制度建设进行加强，对组织体系进行夯实，对战略风险管理运行机制不断优化。2021年，公司战略风险总体可控。

（七）流动性风险

2021年，公司通过完善流动性风险制度体系、流动性风险监测预警、流动性风险管理工作自评估、加强与其他风险模块的联动、流动性压力测试、应急演练等多个抓手，加强各相关部门风险敏感性，稳步提升流动性风险监测防范水平。

按照流动性风险管理标准，按季度进行流动性风险压力测试，通过开展压力测试，能够提前了解流动性状况并采取积极应对措施，避免流动性风险事件发生。各季度末压力情景1和压力情景2的流动性覆盖率均大于100%，说明公司优质流动资产可以覆盖压力情景下的现金流缺口。2021年，公司流动性风险总体可控。

第六节 保险产品经营信息

2021年度公司保费收入居前五名的产品信息表

单位：万元

注：1.提存准备金为提存未决净额和提存未到期净额之和。

2.以上数据口径与银保监会统信2021年12月报送一致，不含分入业务。

第七节 偿付能力信息

一、2021年度偿付能力状况表

单位：万元

二、相比报告前一年度偿付能力充足率的变化及其原因

根据公司2021年实际业务发展情况，对偿付能力进行了评估，2021年第4季度综合偿付能力充足率为251.13%，较去年同期经审计的综合偿付能力充足率356.00%，有所下降，主要原因是随着公司业务规模的增加与投资规模的增加，风险敞口有所增加，导致最低资本较去年同期上升49,969.83万元，实际资本较去年同期上升962.90万元。最低资本方面，2021年因业务规模快速发展，保险风险最低资本较去年上升30,754.30万元，同时因投资规模的增加，导致市场风险最低资本上升27,390.57万元，信用风险最低资本上升2,011.08万元。目前公司综合偿付能力充足率远高于中国银保监会所要求的最低标准。

第八节 其他事项

一、消费者权益保护工作开展情况

2021年公司坚持“以客户为中心”的服务经营理念，加大消费者权益保护体系机制建设工作力度，持续完善消费者权益保护工作体系，提升消费者权益保护能力。

（一）建立由多层级、全覆盖的消费者权益保护管理体系。制定《国任财产保险股份有限公司消费者权益保护管理规定（试行）》等管理规定，夯实消费者权益保护工作组织保障及制度基础。

（二）建立消费者权益保护审查、合作管理等机制，围绕消费者权益保护范围、内容开展相关审查及监督规范工作。持续提升产品和服务规范及服务品质。

（三）强化消费者权益保护信息披露及个人信息保护。一方面加强信息披露，官网设立产品、服务展示专区，进一步规范投保流程、产品资料，保障客户知情权、自主交易权等权利。加大产品销售过程监控，对产品资料、线上销售流程及界面进行监督检查，发现披露不完全、不清晰的问题及时整改更新。同时对于消费者权益保护及投诉情况通过年度报告、社会责任报告等形式予以披露。另一方面加强客户个人信息保护，切实落实个人信息保护制度要求，并且优化业务系统、优化数据调取等管理要求，建设覆盖客户信息接触各环节管控措施，有效加强个人信息保护能力。全年未发生侵害消费者信息安全事件。

（四）持续提升员工消费者权益保护意识，建立考核及审计机制。全年面向各条线员工，开展消费者权益保护、投诉处理、产品知识等系列培训，提升员工消费者权益保护意识及工作规范。初步建立消费者权益保护考核体系，将投诉管理、理赔服务等相关指标纳入职能部门、机构考核。同时，开展反欺诈等专项审计，建立整改追踪表督促整改落实。

（五）持续开展消费者宣传教育活动，通过线上、线下多渠道开展消费者宣传教育活动。微信公众号、官网等不定期发布风险提示、金融知识等内容，结合线下营业网点面对面宣传及宣传手册发放及金融知识进校园、进社区等活动，积极履行金融宣传职责，提升客户金融风险防范意识，全年组织活动200余次，服务客户30余万人次。

（六）持续完善纠纷化解机制。一方面加大投诉管理力度，规范投诉处理流程，建立投诉管理联席及风险反馈机制，开展投诉专项自查及分析督导工作，持续提升投诉规范及管理效果。另一方面，积极开展纠纷协调工作，建立理赔案件授权、上报及总分协同机制，并与各地区行业协会、纠纷化解中心、监管机构及各级法院建立持续沟通，积极发起、参与消费纠纷问题调解，积极协商处理消费纠纷。

二、投诉数据及分布情况

2021年全年，公司受理的监管机构转办投诉量为921件，其中车险类投诉案件占比为79.8%，非车险投诉案件占比为20.2%。从业务类型来看，涉及销售及承保的投诉案件占比为16.2%，涉及理赔业务的投诉案件占比约为83.8%，理赔纠纷投诉占比较2020年有所上升。

从地区分布情况看，湖北、深圳、北京、河北、上海、广东、青岛、江苏投诉数量占在5%一10%之间。浙江、内蒙、山西、山东、河南、贵州云南、陕西投诉数量占比在3%一5%之间，湖南、辽宁、四川、重庆、新疆、广西投诉占比小于2%。

国任财产保险股份有限公司董事会

2022年4月