顶层指引：为发展普惠金融强化信用支撑

来源：金融界

　　健全统一的社会信用制度是市场经济健康发展的基石。近日，国家连续出台多项政策推动社会信用体系建设，为产业高质量发展营造良好的营商环境。建立在社会信用信息共享基础上的供应链金融迎来了更加广阔的发展空间。

　　诚信乃立国之本，立业之基。健全统一的社会信用制度是市场经济健康发展的基石。近日，国家连续出台多项政策推动社会信用体系建设，为发展普惠金融夯实信用基础。建立在社会信用信息共享基础上的供应链金融迎来更加广阔的发展空间。

　　3月20日，中共中央、国务院印发《关于推进社会信用体系建设高质量发展促进形成新发展格局的意见》，（下称《信用体系建设意见》）勾勒出社会信用体系高质量发展的框架。强化信用机制在促进国民经济循环高效畅通方面的功能作用。通过创新信用融资服务和产品、加强资本市场诚信建设、强化市场信用约束三方面共同发力，以坚实的信用基础促进金融服务实体经济。

　　4月8日，国家发改委、银保监会发布《关于加强信用信息共享应用推进融资信用服务平台网络建设的通知》（下称《通知》），从建立健全融资信用服务平台网络、加快推进涉企信用信息归集共享、着力提升融资信用服务平台服务质量、切实加强信息安全和主体权益保护四个方面进行全面部署，加快构建全国一体化融资信用服务平台网络，加强信用信息共享应用促进中小微企业融资。

　　4月10日，中共中央、国务院发布《关于加快建设全国统一大市场的意见》，提出编制出台全国公共信用信息基础目录，完善信用信息标准，建立公共信用信息同金融信息共享整合机制，形成覆盖全部信用主体、所有信用信息类别、全国所有区域的信用信息网络。建立健全以信用为基础的新型监管机制，加快推进社会信用立法。

　　国家出台的一系列政策对新时期社会信用体系建设作出了全面系统安排，为各地区各部门推进信用建设提供了重要行动指南。

　　按照《通知》部署，地方融资信用服务平台要加快与全国中小企业融资综合信用服务平台互联互通。各地要依托省级信用信息共享平台建立国家平台省级节点，充分发挥信用信息“上传下达”枢纽作用。在4月底前实现省级节点与国家平台、辖区内符合条件的地方平台联通。并将纳税信息、生态环境领域信息、不动产信息、行政强制信息、水电气费缴纳信息和科技研发信息等纳入全国信用信息共享平台。

　　公开资料显示，全国中小企业融资综合信用服务平台（全国信易贷平台）由国家公共信用信息中心建设，依托全国信用信息共享平台归集的信用信息，结合大数据、智能风控等金融科技手段，创新开发以信用为核心的新型金融服务产品，打造覆盖全国、兼容地方、涵盖多种融资服务模式的一站式服务平台。

　　期货日报记者了解到，企业可以在全国信易贷平台上发布融资需求，平台在受理企业融资需求后，精准匹配最优融资方案。金融机构通过平台提供的综合信用服务核实企业的信用状况，并对符合授信条件的企业发放贷款。企业通过平台实时掌握融资进度。同时，平台为金融机构提供贷中、贷后预警服务。目前平台已归集了44个国家部委、31个省市地方政府以及第三方机构500多亿条，涵盖3400多万家企业的信用信息，包括红黑名单、行政许可、行政处罚、异常经营、社保、税务等信息。

　　随着“信易贷”在全国范围内的推广，金融机构开启了“以信换贷”的模式，全面引入税务、电力、市场监管等多维度外部数据信息与银行授信相结合，帮助金融机构对企业信用进行准确评估、精准画像，助力企业融资增信。

　　《信用体系建设意见》同样肯定了信用机制在发展普惠金融方面发挥的重要作用。为解决中小微企业和个体工商户融资难题，政策在创新信用融资服务和产品方面加大引导力度，加强公共信用信息同金融信息共享整合，推广基于信息共享和大数据开发利用的“信易贷”模式，深化“银税互动”“银商合作”机制建设。鼓励银行创新服务制造业、战略性新兴产业、“三农”、生态环保、外贸等专项领域信贷产品，发展订单、仓单、保单、存货、应收账款融资和知识产权质押融资。

　　如果说国家平台是开展普惠金融的“领头雁”，那么各领域的融资服务平台则发挥了“蜂群效应”，凭借“专精特新”的企业优势协助金融机构将业务触角延伸至大宗商品、医药、建材等专业性更强的领域。

　　以大宗商品行业为例，百万亿级的蓝海市场潜藏着巨大的资金需求，但由于农业、煤炭等大宗商品领域的数字化程度较低，交易信息不透明，交易流程不规范，导致产业链上的中小企业很难获得银行贷款，而金融机构由于审批机制的约束和对风险把控的考虑，难以将金融业务覆盖至产业链供应链末端的中小企业。这就需要专业性更强的融资服务平台充当产业与金融的连接器，实现资产与资金的精准对接。

　　记者了解到，郑州数链科技有限公司利用大数据、云计算、人工智能等新一代信息技术，对大宗商品供应链进行数字化改造，通过电子签章、可视化物流、电子发货、电子结算等平台功能，使煤炭、农产品等大宗商品的流通路径可视化、透明化，保障了大宗商品交易的真实性、流程的规范性、货物的安全性。平台依托独特的“做市商制度”与产业能力强的供应链核心企业展开深入合作，凭借对货物的严格把控形成“实物信用”，利用物联网和区块链技术对交易数据采集加密形成交易流程“数据信用”，再加上供应链核心企业的“主体信用”，构建三位一体的信用通道。同时，平台加强与税务、物流、征信等平台互联互通，打造全方位的信用评价模型，协助建设银行、中信银行、中原银行、宁夏银行等金融机构从更多维度对企业进行信用评估，为大宗商品领域的中小企业融资增信。截至目前，已有近700家大宗商品中小贸易商通过平台搭建的信用通道获得了银行贷款，累计融资规模近300亿元。

　　各级平台通过数据互联互通建立起社会信用信息共享的生态体系，为金融机构提高授信审批、风险预警管理能力奠定基础，同时为产业高质量发展营造良好的营商环境。在加快建设全国统一大市场的背景下，以社会信用体系为支撑的金融业将在服务中小微企业上发挥更大效力。