重磅：新一代票据业务系统8大要点，5月1日起试运行

新系统上线日程安排

2021年5月18日，上海票交所发布通知为进一步提高系统运行效率，上海票交所拟对电子商业汇票系统（ECDS系统，企业与企业、企业与银行间的交易系统）和中国票据交易系统（银行与银行、银行与非银行金融机构间的交易系统）合二为一，并进行全面优化升级。

2022年5月1日，新系统投产试运行，首批试点市场成员同步完成投产上线。5月1日并非所有银行新系统全部上线，各家银行将分批上线。受疫情影响，票交所工期紧张，新系统的功能也可能会分批上线，具体哪些功能上线可等票交所正式公告。

2023年7月前，所有市场人员都将完成新系统的接入，此后 ECDS系统将关闭相关业务功能。

新一代电票系统操作手册，届时将由各家银行制定。

新系统与ECDS分别独立运行

2022年5月1日-2023年7月期间，新系统与ECDS分别独立运行。已上线新系统的市场成员可分别通过新系统和ECDS系统办理贴现前业务；未上线新系统的市场成员仍通过ECDS办理贴现前业务。

1、第一种情况

2022年5月1日后，如果该票据是通过新系统签发，这张票据将被登记在新系统里，如发起方和签收方都已经上线了新一代系统，那么可以完成这笔业务；如签收方未上线新系统，该业务将无法办理。

2、第二种情况

2022年5月1日-2023年7月，如果票据是在ECDS系统签发的，票据将仍然登记在ECDS系统，双方可以在ECDS系统办理业务。2023年7月1日后，ECDS系统全面关闭，只能通过新系统办理业务。

3、第三种情况（仅涉及银行间交易）

ECDS签发且已经贴现的票据，新系统上线后会同步转到新系统去了，就是说如果办理业务的双方都上线新系统，那必须要通过新系统办理；如果没有上线新系统，可按照客户端原交易系统来办理。

票据可拆分交易

支持出票人签发以标准金额（单位金额 0.01 元）票据组成的票据包，就是每张票面面额设定为0.01 元。例如100万元的票据包，其实就是由1亿张一分钱票据所组成。

持票人办理票据背书转让、贴现、质押、解除质押等业务时，可依实际需要，将持有票据包按实际支付金额分包拆分使用。

票据包以票据包号标识，票据包中的单张标准金额票据以子票区间标识区分。票据包号也是一串30位数字的票据号码，与原有票据号码编制规则区别在于第一位：5为银票，6为商票，7为供应链平台签发的银票，8为供应链平台签发的商票。子票区间则是一个数字区间，如果为“0”则表示这张票据不可拆分，如果是一个数字区间，比如1-1,000,000，则表示这个票据包的金额为10,000.00元。

票据可拆分、期限缩短为6个月后，支付属性增强，预期银票贴现需求将会减少，支付功能会增强，商票流通量会增大。对银行来说，电子商票保贴业务需求加大。

新增“保贴增信”登记功能

转让背书、质押/解除质押、贴现环节均支持分包处理，转贴现、回购暂不支持分包处理。

新增电票“不得转让”标记后的撤销功能。以往，前手对票据加注“不得转让”，后手一旦签收后，“不得转让”的标注就不可撤销，后手只能持有到期。新系统上线后若再发生这种情况，经前手同意后可以在系统里撤销“不得转让”的标注，撤销后这张票据就可继续流通了。

客户选择不得转让或者不得分包的，开户银行客户端应进行信息提示。后手可以根据提示信息选择是否签收，如果票据提示信息显示不可分包，但你需要的是可拆分支付的票据，那这张票据就不要签收，反之亦是如此。

新系统将传统的贴现银行对被增信人（企业或中小银行）的保贴业务从线下搬到线上，新增“保贴增信”登记功能，为后手持票人开展票据贴现提供便利。

比较常见的一个情况：电子商票的承兑人在某家银行是有保贴授信的，但这张票开出之后经过几手转让，流转到中小微企业手中，持票企业不知道这张票据的保贴银行是哪家，很难去找到保贴银行直接贴现。

新系统上线后，承兑人在银行获得保贴授信的时候，可以在票面上加注保贴银行的名称，持票人可以看到这张票据是哪家银行有保贴授信的，就可向这家银行申请贴现。但前提条件是保贴提示要经过这家保贴银行确认签收的，而保贴银行若做签收确认，按照现行银保监会《表外项目信用转换系数》规定，一旦做出“原始期限不超过1年的贷款承诺”，从签收之日起至贴现日前必须按20%计提风险资本，存在一个占用风险资本的成本。保贴银行若标注该承诺为“可随时无条件撤销的承诺”，则无须计提风险资本。

电票到期自动提示付款

新系统上线后，电票实施到期自动提示付款的流程：

（1）银票到期采用系统自动发起、 自动应答模式，原则上只要没有做拒付，票交所就自动扣款，自动清算；

（2）商票在到期日自动发起提示付款申请，由付款人或付款人开户行手动应答。如果未应答就按照T+3规则，自动拒付或者自动扣款兑付。

注意，票交所系统只在到期日自动发起一次提示付款申请，持票人在其他时间依然可以手动发起提示付款申请。

新系统实行兑付资金批量结算

票交所“批量清算专户”，居间为收付款双方提供了批量清算资金的收、付款服务，实现“ 先收后付”批量清算流程。进入批量清算场次时，以会员为单位，先将其应付款项扣收至“批量清算专户”；再根据“批量清算专户”的扣收款项计算各会员的应收款项，并将各会员应收款项从“批量清算专户”划付至会员指定 的清 算账户。

批量清算的补充流程。批量清算失败的，新系统自动按持票人持有的票据包再次向承兑人开户行发起扣款清算，扣款资金直接划付至持票人指定的结算账户。

新系统采取的是合并清算方式，对各家银行的系统清算能力是一个考验，系统清算能力差的银行机构将会给客户造成不好的体验感。

电票追索新功能

新增追索线上清算方式。贴现前追索新增线上清算方式。若追索人收到被追索前手发起“同意清偿申请”，追索人只需做“同意清偿签收”，ECDS将自动完成双方的“票款兑付”，追索流程将更方便。

对于贴现前的追索流程，若承兑人不兑付，持票人可向多个被追索人同时发起追索通知，如多个被追索人应答同意后，持票人可选择其中一个被追索人发起清算完成追索。

可拆分追索。追索人可以拆分方式发起追索，被追索人可对发起追索的票据包分包发起同意清偿申请。

增强追索功能。贴现后的持票银行在向贴现银行线上追偿失败后，可跳过贴现银行直接向再前手发起追索。

针对自动发起提示付款规则下电票（银票）承兑人无法按司法机关司法文书要求办理票据止付冻结等问题，增加了承兑人的电票冻结登记等优化功能点。

电票账户信息报备票交所

接入机构在为企业开通票据业务权限前，应向票交所报备企业的基本信息、属性信息、结算等账户信息。对于企业存在多个银行账户的情况，遵循“谁登记、谁维护、谁使用”的原则。

票交所收到企业信息后将进行校验，校验通过后，接入机构才可以为企业提供票据业务服务。

针对某些银行未校验功能，票交所引入企业信息报备、企业名称校验、票据账户主动管理等风险控制功能，实现对风险票据的有效管控。

优化登记托管功能建立企业托管账户体系，融合现有的金融机构参与者票据托管服务，形成完整的票据账务和账户体系。

优化承兑人支付信用的统计逻辑，促进支付信用查询的应用，完善承兑信用的市场化约束。

（以上根据赵老师在深度数科金融机构线上讲座内容整理，系个人观点，仅供参考）

来源：数字经济试点平台

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