文:新月
据统计,2021年以来,全国至少有20个省份提高了最低工资标准。在近期,湖南、重庆、福建、四川也相继宣布提高最低工资标准,新标准自2022年4月1日起实施。根据当地最低工资标准2-3年一调的规律,在这4个省市完成上调后,目前全国仅剩云南、贵州等少数省市,有望在近期进行调整。
对于绝大多数人来说,最低工资的提高并不意味着生活水平能有多高,而是意味着储蓄的增加。毕竟我国是一个储蓄大国,很多人对存钱都有一种“执念”。而从数据上看,伴随着收入的增加,我国人民的储蓄也在增加。3月末,我国本外币存款余额249.74万亿元,同比增长9.9%,月末人民币存款余额243.1万亿元。
不过虽说如此,但按存款用户画像来看,现今把钱存入银行的大多数是中老年人,以及小部分年轻人。所以来了,大多数年轻人在哪里存钱?此外,我们在日常生活中也会看到这样的现象:工资一到,年轻人就会马上把钱转走,这背后的原因是什么?那么,这对银行会有影响吗?
先看年轻人钱一般存到哪里,由于金融业的快速发展,许多移动支付平台如雨后春笋般涌现,如微信、支付宝等。这些移动支付平台不仅可以支持消费支付,还可以存钱攒利息,如理财通,余额宝等,所以对于新生代年轻人来说,如果需要存钱,可以有很多选择,不限于存银行。
这在很多人看来,就相当于在银行存款获得利息,而此类产品的利息也要高于银行目前的利息。于是,往里面转钱的人也就越来越多,据悉,截至2021年三季度末,余额宝的基金规模甚至达到了7645.78亿元。根据余额宝披露的信息,最大的持有人在余额宝中总共有2.2亿元。
那工资到账立即转出去又是何原因呢?之所以这样做,有3个原因:人们在入职某家单位的时候,会根据单位的要求办理一张银行卡作为工资卡。有的是单位统一办理的工资卡,而常用的银行卡是其他银行的。为了使用时更加方便,有的人就会在工资一到账之后,就马上把钱都转移到常用的银行卡上。
还有一种情况是,因为年轻人主导超前消费观念的兴起。由于很多年轻人喜欢用明天的钱过现在的生活,因此导致陷入信贷产品的非常多,根据尼尔森公司发布的调查数据,我国年轻人总体信贷产品的渗透率已达到86.6%。由此可以明白,为什么有些人工资一到账就会立刻转走。
其次是因为贷款。如今,由于种种原因,很多国人不得不背负贷款。根据央行最新公布的数据,去年人民币贷款增加19.95万亿元,比上年增加了3150亿元。在新增的贷款中,住户贷款增加7.92万亿元。如果按期限分,短期贷款增加1.84万亿元,中长期贷款增加6.08万亿元。
而随着越来越多的年轻人在发了工资后就把钱转走,这对银行来说是一个不小的挑战。因为银行存款一直是银行非常重视的一项业务。许多银行都在争先恐后地推出工资卡来增加用户的储蓄。如果银行的用户储蓄减少,不仅会影响银行贷款等业务的正常运营,还会降低储蓄率,降低银行的收入,增加银行的经营风险。
因此,年轻人一发工资就把钱转走,这确实会对银行产生一定的影响。不过,也有银行高管透露,虽然年轻人一发工资就“转账”的行为会对银行产生影响,但储户可能受到的影响更大。为什么这么说?之所以这么说,是因为自己的银行卡内没有“流水”。
首先,是因为工资立即转走会影响收益。虽然有些人知道在银行存定期会有利息,但或许有些人不知道,其实就算不存定期也能有收益。根据央行发布的标准年利率,活期存款一年期年利率为0.3%。按照平均月薪5000元计算,一年可以获得180元的利息,可终归是有胜于无。
而且储户的钱如果只向微信或者支付宝转移,而银行没有存款收入,贷款业务可能会相应减少。如果遇到需要办理贷款业务的储户,银行将根据其资质向个人或企业放贷。如果我们习惯于向第三方平台转账,那么在与银行办理贷款业务时,贷款金额可能比较少或被银行拒贷。
那工资到账后该怎么处理?如果不急着用钱的话,就让工资在工资卡里保留一段时间,时间越长越好,至少要过夜,这样才能形成日均流水。另外,在没有转出的时候,最好是用来消费,增加一些消费记录,时不时往卡里存点钱,增加使用频率,免得银行认为你在刷流水。
总的来说,如果工资一到就立即转账,对储户的影响会更大。虽然有些人认为目前不需要和银行打交道,但也许不久之后,比如遇上车贷、房贷等问题,我们还是会跟银行有所联系。所以我们以后可以在这件事多做考虑,不要因为习惯导致后续寸步难行。你觉得呢?
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