贷款的审批流程
相比企业的贷款申请而言，其实个人零售贷款的审批时间一般不会太长，短则一两周，慢则一个多月而已。银行的零售贷款大致可以分为以下几个流程：
1、客户经理阶段：客户经理主要负责收集客户的基本资料，比如：身份证、户口本、个人征信报告、法院被执行人信息等等，在材料收集完整后，按照银行规定的模板撰写送审报告，并报送支行行长复核。这个流程如果贷款客户配合提供材料，客户经理又相对不忙，那么一般一周内都可以搞定，忙的话，两周的时间足矣（因为零售贷款要求的材料及送审都比较简单，如果是企业的贷款，材料会比较多，报告也更加复杂，需要的时间会比较长）；
2、支行行长阶段：一般而言，支行行长都是稍微扫描一下客户经理的报告，就直接报送分行授信审查部门审查了，所以这个时间短，基本都是收到的当天或者次日完成。
3、分行审查部门：下面各网点的贷款材料及送审最终都要送到分行授信审查部门审批，审查部门分为两个步骤，一是审查人员审查（这个环节比较细致，审查人员会核对一切材料，同时看送审是否前后出入，客户的负面信息是否都有交代分析，客户的还款能力是否充足，给予该贷款额度的合理性等等），有问题的发由客户经理补更改，完成一切之后撰写审查报告，报送授信审查部门负责人审核，也就是第二个步骤，如部门负责人有需要补充的再要求经办机构补充，审查部门的时间快的话几天，慢的话也要一两周甚至一个月以上（具体看客户经理的送审质量、补充报告修改速度，审查部门的业务情况）。
4、审批环节：授信审查部同意之后，本笔业务会上报分行分管行领导或者行长审批（一般零售贷款基本都在分行的权限内，对公贷款会有比较多到总行权限），审批环节完全看领导的时间了，正常3天内都可以解决。在领导同意之后，审查人员就会出具审批通知书，此时这笔贷款就算批了，可以去申请放款了。
5、放款环节：上述四个步骤快的话一两周，慢的话一个多月，但放款环节又是一个坎。很多人以为银行的钱是无限的，其实这个是大大的错误，银行的放贷规模取决于其存款的规模，所以说存款是银行的立行之基。银行在揽储之后，除了要上缴央行的存款准备金外，还需要留下部分资金用于运营，实际可放贷的资金是很有限的，因此当遇到贷款申请太多的时候，比如房地产市场火爆的时候，就会出现没有额度放贷的情况，此时就只能排队申请，这也是有的人等待放款等了大半年的情况（当然这是特殊情况，绝大部分人放款都是短期就可以解决的）。
总结
买房时，如果与卖方有签订具体的付款期限的话，一定要提前了解自己是否可贷（还款能力、征信情况是否符合银行要求）；其次一定要了解银行的整体审批及放款的大致期限，给自己留足空间，否则最终损失的只会是自己！
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