海尔消费金融陷“培训贷”风波，被指未做贷前审核、提供大额度消费贷给无收入的新毕业生，此前已踩雷医美贷、首付贷

近日，蓝鲸财经自黑猫投诉平台获悉，有刚从学校毕业的大学生在招聘App上了解工作，过程中在招聘公司的游说下申请了消费金融贷款以购买相关培训，其自述并不具备偿还贷款的能力。

无独有偶，界面此前亦披露，有大学生和公司签订上万元的培训贷合同，机构称培训贷款可从以后的工资中扣除。最终，该名大学生并未顺利入职，且每个月要还近千元的贷款。

据报道，2021年秋招，山西某专科学校大三学生小文寻找工作，期间遇到了山西多特通信技术有限公司（下称"山西多特"）"网络优化"的工作机会。但是山西多特要求小文入职前进行岗前培训，费用为16800元，并表示该笔费用会在后续的工资中扣除。

在山西多特的劝说下，小文下载了海尔消费金融App，以网络优化工程师的职位身份申请了该笔贷款。小文表示，贷款本金为16800元，分16期还款，共需偿还19548.34元，IRR年化利率为18.14%。

小文培训结束后却未能顺利入职。山西多特给小文提供了一张空白离职证明，并发放2000元的补助结束了这段雇佣关系。

与小文相同经历的还有已毕业的小兆。山西多特向小兆分析了通信工程方面的就业前景，表示其就业后一个月工资最低4500元，随即让小兆签署培训协议，向海尔消费金融申请贷款，本金同为16800元，分16期偿还，最后一共需要偿还19488元，IRR年化利率为17.72%。

报道中，与小兆、小文等同一批参加培训的大约有7人，并且前后已经有多批人员进行了该项培训，其中包括在校大学生和刚踏出校园没有求职经验的毕业生。据山西多特此前招聘信息，该公司招聘的职位，对学历的要求仅为大专和高中，并在岗位描述中点明"应往届毕业生"和"不限经验"等条件。

还有一在校大学生小语，其通过"帮帮服务中心"平台进行贷款，贷款合同信息显示，该公司全称为"帮帮有信（北京）科技有限公司"。因没有选择领取补助，其贷款金额为14800元，分16期偿还，共需还款18638.13元，IRR年化利率为29.15%。

近期，多有投诉内容剑指海尔消费金融的"培训贷"。黑猫投诉平台显示，多名投诉者称，在面试时被告知需进行岗前培训，或被某些培训机构以学习技能兼职赚钱的借口诱导贷款，其中，一些在校大学生在贷款时，还被培训机构诱导以授薪人士的名义进行贷款。

截至3月8日，海尔消费金融近30天以来增加了165条投诉。其中，2022年以来共有49条投诉涉及"培训贷"，其中，二十余位用户明确在投诉中表明在校大学生的身份，培训的项目包括美容美甲、烘焙、图片设计（PS）、软件开发、中医理疗、健身、舞蹈、英语学习等等。从贷款金额来看，贷款本金从1400元到3万元不等。

对此，蓝鲸财经采访了某消费金融公司高管齐海（化名）。齐海首先指出："培训贷和校园贷有些不同。因为校园贷监管监控的用户身份是学生，如今已明令禁止。但是培训贷面向的是没找到工作的（新）毕业生，这有一个中间地带。海尔消费金融钻的空子，正是监管没有明文规定不能对刚毕业的大学生放贷。"

齐海进一步表示："对于社会而言，给予没找到工作的毕业生一定的贷款，使其有机会去进修工作技能，或许有一定正向意义。但是碰到一些第三方欺诈平台，这个事情就变味了。在这其中，消费金融公司有不可推卸的责任。"

"我认为，第一，海尔消费金融没有对这些借款平台做（充足）审核。目前看来，被曝光的这些培训公司都是临时成立或成立不久的，没有相应资质且不正规，这显然是用来诈骗的平台。第二，如果是面向还没就业的毕业生，海尔消费金融公司提供的1.5万元至2万元的放贷额度，是明显偏大的，因为这个群体目前没有收入。据我所知，培训贷这种产品在消费金融行业里没有先例，也许（放贷额度方面）他们也是在试水阶段。"齐海称。

有关规定明确，小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款，未经监管部门批准设立的机构一律不得为大学生提供信贷服务。报道中未毕业的大学生在向海尔消费金融App申请贷款时，6分钟可完成下款，并未出现审核学生身份的情况。

蓝鲸财经曾报道，海尔消费金融App、够花App以及场景分期业务是拉动海尔消费金融的"三驾马车"。现在来看，"三驾马车"均踩着监管红线前行，涉足教育贷、医美贷及首付贷等。

2021年10月，海尔消费金融App及够花App因未落实监管要求遭到通报。有报道称，海尔消费金融App出现问题，很大程度上显示其公司在线下业务转线上时科技能力不足。

以及去年，多名广西南宁的消费者向医美机构申请医美贷款，之后医美机构跑路，放款方正是海尔消费金融。其亦是目前持牌消费金融公司中为数不多的从事医美场景的机构。海尔消费金融通过给米金服、丽人等平台开展医美业务，月放款额接近2个亿，成为单体参与医美贷市场最大的消费金融公司。监管此前已封杀"医美贷"，规定金融机构不与任何不法医疗美容机构开展合作。

校园贷方面，2020年间，海尔消费金融踩雷学霸君和平安好学的教育分期。2020年末，在线教育机构学霸君跑路，诸多家长是向海尔消费金融申请的教育分期，平台暴雷后仍需偿还这些教育贷。

此外，在监管机构禁止消费贷款流入楼市的背景下，海尔消费金融曾推出"首付贷"产品。据悉，该产品被包装成家庭消费分期，并与用户在合同中约定贷款仅用于购买家电、家具、家庭装修等。今年1月，有消息称海尔消费金融停止了首付贷项目。

海尔消费金融公开表示，其未发放过首付贷或者包装发放首付贷，未设立过相关组织架构，不存在所谓解散，未曾有第三方代理商，也不存在解除合作。

2018年至2021年，中国裁判文书网披露有多起文书显示，有用户成功向海尔消费金融申请消费贷款用于买房首付。

2020年12月，一则相关裁判文书披露，被告蓝某称其支付的首付款均来自贷款，其中8.2万元来自海尔消费金融贷款。经一审法院向银行核实，被告蓝某名下的中国工商银行卡于2016年12月19日有一笔海尔消费金融有限公司的跨行汇款8.2万元至其账户，后于当日通过POS交易消费了该笔款项，该笔交易资金结算至万国公司账户内。

文书披露，在该案一、二审中，双方当事人对涉案8.2万元海尔贷款用于支付涉案部分首付房款均无异议。

据裁判文书网等数据平台统计，海尔消费金融的涉诉量为行业第一。

海量的纠纷背后是海尔消费金融并不如意的业绩。2020年，其实现营业收入11.76亿元，同比降15.33%；净利润1.23亿元，同比减40%。2021年上半年，海尔消费金融总资产为125.14亿元，其中营业收入为7.32亿元，净利润为0.77亿元。