广告误导消费者 年化利率“触线”？中原消费金融引质疑

网友“被催借钱”，这究竟是怎么回事？近日，有网友在社交平台表示收到中原消费金融的短息，提醒其借款资格上调且当日有效，点击链接激活后可以借钱。

实际上，这并不是个例，许多网友称在未接触过中原消费金融的情况下，莫名收到该公司发来的营销短信，或涉及个人信息泄露和违规收集个人信息。

而在去年5月10日，中原消费金融-贷款借钱APP就因“未经用户同意收集使用个人信息，违反必要原则，收集与其提供的服务无关的个人信息”等问题，被国家网信办点名通报。

根据官网信息，中原消费金融于2016年底成立，是经银保监会批准成立的全国性持牌金融机构，由中原银行、华平投资、伊千网络共同出资，面向个人消费者提供纯线上消费贷款+消费分期服务。

根据公司财报披露，截至2021年上半年，中原消费金融放款突破1158.85万笔，累计放款金额1351.55亿元；实现营业收入15.63亿元，同比增长50.7%；新增客户数241.39万户，累计客户数为1333.17万户。

按理来说，作为河南省唯一一家持牌的正规金融机构，中原消费金融应该严守规则、坚持合规经营，但该家公司的表现却令人生疑。

“模糊”的广告

2021年，中原消费金融开始搭建短视频营销项目，招标要求为策划、拍摄、运营不同主题不同类型的短视频平台账号，建设并运营公司短视频账号矩阵，用多个角度、多个主题、多个账号覆盖各视频平台（主要以抖音、腾讯、快手等平台）。

之后，在短视频平台便出现了各式各样的借款营销广告，其中不乏雷人的借钱买帝王蟹，被网友批评广告内容误导消费者、三观不正等。

抛开广告内容不谈，这些广告确实存在误导消费者的嫌疑。

去年3月，《中国人民银行公告〔2021〕第3号》规定，“所有贷款产品均应明示贷款年化利率”。公告要求，所有从事贷款业务的机构，在网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道进行营销时，应当以明显的方式向借款人展示年化利率，并在签订贷款合同时载明，也可根据需要同时展示日利率、月利率等信息，但不应比年化利率更明显。

从中原消费金融在抖音发布的广告视频截图来看，你能一眼就看到公告规定中，以明显的方式向借款人展示的年化利率吗？

仔细查找才能在被遮挡的底部发现两排小字：贷款有风险，借款需谨慎，请根据个人能力合理贷款，理性消费，避免逾期，放款时间以实际审批结果为准，年利率10.9%-36%（单利），按日计息。

年化利率引质疑

值得注意的是，所显示的中原消费金融36%的年化利率被质疑是在打国家标准的“擦边球”。

对比来看，信用贷的年利率为12.775%；有钱花的日利率为0.02%-0.05%，折合年利率为7.3%-18.25%；京东金条年利率9.1%-24%。

而根据《合同法》第二百一十一条第二款规定“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。

同时，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》指出，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持；借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

不仅如此，在黑猫投诉平台上，有许多用户投诉称遭到了中原消费金融的暴力催收，以电话轰炸、人身威胁等方式催促还款。作为一家正规的借贷公司，中原消费金融的行为真的可取吗？ （来源|大华观察）