银河证券发布“银河金熠”尊享服务 推动财富管理转型升级

随着居民人均收入水平的不断提高，越来越多的人希望通过投资或者投资管理，来实现资产保值、增值。

同时，随着证券行业中财富顾问团队更加成熟、金融与科技融合成果初现，这都加速推进了金融市场的高质量发展，财富管理已成为证券公司角逐的热门“赛道”。在此背景下，银河证券积极致力于打造数字化生态，以推动“共富”目标早日实现。

银河证券发布“银河金熠”尊享服务

众所周知，中国拥有全球规模最大、最具成长性的中等收入群体，资本市场的飞速发展推动着居民财富管理需求的增加，资管新规的实施也使居民财富加速向金融资产转移，财富管理成为投资者通过资本市场实现共同富裕的重要渠道。

（图：银河证券执委会委员、业务总监罗黎明）

资本市场活跃的同时，也意味着客户需求的“千人千面”、客户财富管理预期的多种多样，包括股票基金交易、金融产品配置和私人定制等不同风格的财富管理需求方案；而投资者在不同年龄阶段，对财富增值保值预期和投资风险的承受能力也有极大不同，为此银河证券始终致力于探索解决所有财富问题的适配方案。

面对日益增长的高阶财富管理需求，1月23日，银河证券成功举办了“数字连接财富——中国银河证券2022财富管理发布会”，并推出“银河金熠”尊享服务。

（图：银河证券富管理委员会副主任、产品中心总经理周一红）

据银河证券财富管理委员会副主任、产品中心总经理周一红介绍，“银河金熠”尊享服务是以动态资产配置为核心，以资本市场服务为配套，以代际传承服务和高客生态圈搭建为辅助，解决不同类型客户的全生命周期财富问题的解决方案，能够为投资者提供全谱系、多层次的产品与服务。周一红指出，其精髓则在于能够满足市场投资者需求，为不同财富类型投资人量体裁衣，实现多资产配置方案。

其中，包括了以稳健、平衡、进取3类TOF/FOF产品为主的标准化配置；充分了解用户需求，度身定制专属方案的定制化配置；以及由专业投顾一对一专属服务，个性化定制涵盖优质稀缺的私募基金、前沿的结构化产品，精选公募基金组合的高端配置方案。

值得一提的是，银河证券创新的“诊断、建议、配置、私人护理”财富管理四部曲服务模式，也打破了传统投顾服务窠臼。通过对客户进行财富诊断、对“症”提供专业的配置建议；以诊断建议为基础选择合适的配置方案、最后通过一对一私人护理的投后跟踪服务打造全面专业的客户服务体系，实现了以标准化流程，服务多元化需求的业务创新，帮助客户得到优质的财富管理体验。

除了动态资产配置这类基础服务外，银河金熠尊享服务还能为投资者提供资本市场服务，包括跨境投资、投行服务、研究报告、智能交易等更专业、更丰富、更细致的服务内容。

未来，银河证券还将继续开发代际传承、高客商圈两大财富管理场景，塑造并提升Z世代圈层的投资理念，促进财富更好的代际传承；此外，搭建高净值客户交流平台，帮助客户实现投资视野、社交质量与财富规模共同提升。

金融科技赋能，推动财富管理模式升级

当下，中国投资者的财富增值路线迎来了历史新拐点。中国人均GDP水平持续增长，催生了世界规模最大、增速最高的中高收入人群，居民通过优化资产配置、实现财富保值升值的意愿日趋强烈。

另一方面，受全球疫情、美国持续量化宽松政策、国内房地产降温等趋势的综合影响，海外投资、炒房等财富增值模式日渐式微，改变了居民对财富管理及投资路径的思考和态度，投资试产又迎来了“新资管元年”，保本理财、90天内封闭式理财退出市场，银行理财市场进入全面净值化时代，在繁复多变的资本市场中需要敏锐的市场洞察力和熟练地交易操作能力，这给普通投资者带来了巨大的挑战，但也逐步凸显了专业化投顾服务在财富管理链条中不可替代的关键作用。

为了满足投资者日益增长的财富管理需求，银河证券结合对金融科技的探索，建立了以买方投顾、动态配置、科技支撑为核心的“专业赋能生态”，以明星投资顾问服务团队实现专业的赋能，通过智能服务工具实现精准客户画像分类、高净值客户资产动态配置。围绕以客户为中心的理念，为不同客户类型、不同场景提供财富管理解决方案，帮助客户实现适配的财富管理。

经过对财富管理产品业务多年来的不断深耕，银河证券打造了包含宏观环境、中观产业、微观产品的研究框架，定期输出大类资产配置建议及观点，推进“ADAM”（Artificial intelligence Driven Asset Management）自研模型开发，打造从KYC到策略配置的业务闭环。搭配自上而下的市场判断及策略配置比例制定，全方位的管理人和策略研究筛选，组合持续动态再平衡，风险控制等严谨的投资流程体系，不仅为动态配置提供了机制保障，也能够为客户提供资产策略组合的合理配置方案。

立足于客户利益，银河证券依托自身强大的大数据能力建立了独立、客观的三位一体评价体系，建立包含管理人、公司运营、策略评价、产品风格等多层次的定量+定性的客观引入标准；并定期、不定期进行持续尽调跟踪，验证策略逻辑并判断市场适应性，保证管理人筛选的持续有效性。

同时得益于强大的金融科技赋能，银河证券还自建了产品评价与配置系统，为客户的资产配置提供产品画像、组合方案的集成平台，覆盖投前、投中、投后全流程管理，有效解决客户的 “千人千面”财富管理需求。

当下，房地产的去金融化，“住房不炒”政策不断落实，投资风向出现变数，保本理财成为历史，动态发展的社会，财富管理模式不断地与时俱进。罗黎明认为，专业化的服务，是金融公司核心能力的体现，银河证券促进自身互联网+金融的财富管理转型，构建数字生态，凭借有温度的投顾服务，满足了大量投资者多元化的财富增值保值需求，实现了与客户的共同成长。银河证券在金融科技的探索、创新，也为资管新规元年证券投资行业服务转型、合规建设，带来了新的启示。