房贷“越长越好”还是“越短越好”？银行员工透露：不少人白送钱

随着城镇化进程的不断加快，据数据显示，我国城镇常住人口达到了84843万人，也就是说全国有60%的的人都是常住城镇的，也正是因为这样，对于房子的需求越来越大，这也造成了房价持续上涨。可以说到了如今，大多数年轻人想要依靠自身的努力在一些大城市中买房的话，基本上可以说是不可能。

在国内买房，从购买方式来区分的话，一般可以分为全款买房和按揭买房。全款买房的好处想必很多人都知道，一般来说如果你是全款购房者，开发商在价格上会有一定的优惠，而且还有很重要的一点，那就是不用像按揭买房那样，向银行支付一笔高额的利息，不过对于绝大多数人而言，买房都很困难，何况是全款买房。虽然说按揭买房要支付一笔很大的利息，不过最大的好处就是购房者前期需要支付的钱会比较少，一般首付款都在30%左右，这也让很多原本买不起房的人有了购房的机会。

银行对于按揭买房者都会有一个还款期限选择，有10年、15年或者20年的，不过最长期限都是30年，而有一点我们一定要了解，那就是选择的还款期限越长，那我们需要向银行支付的利息就越多，那从这个角度来看的话，我们在选择按揭贷款时是不是还款期限选择“越短越好”呢？其实这其中是有区分的，并不是所有人都适合“越短越好”，也不是所有人都适合“越长越好”，对此银行员工透露，有不少人在白送钱。下面一起来了解下，为何银行员工会有这种的观点。

过去的二十年里，有很多人通过投资房产赚到了大笔的财富，而房产也一直成为很多人认为的能增值的投资渠道之一，不果投资房产想要利益最大化的话，那就要选择全款买房。投资者如果选择的是全款购房的话，第一可以省下向银行支付的利息，第二可以和开发商要更多的优惠，第三则是在出售的时候更加容易，而如果资金不足，投资房产选择了按揭贷款，那在还款的时候一定要遵循“长贷短还”的原则，所谓的“长贷短还”指的是贷款期限越长越好，但要在短期内还清，这样一来投资者才能获得更大的利润，而很多投资房产的人根本不懂这些“弯弯绕绕”，所以也就给银行白送钱了。

那如果买房的人是刚需买房者呢？也就是说主要是为了自住，那该怎么选择还款期限？按揭购房后，除了要选择还款期限以外，还有选择还款方式，也就是在等额本金或者等额本息两者之间选择一种还款方式，不过大部分银行都只有等额本息，下面就以等额本息的还款方式来举个例子，也能让各位小伙伴看得更明白。

如果贷款金额为120万，房贷利率为5.35%，假设房贷利率一直没有变化，采用的还款方式为等额本息，如果还款期限为10年的话，那需要向银行支付的利息总和为352097.18，但在这10年间，每个月的还款金额高达12934.14元；如果还款期限为20年的话，那需要向银行支付的利息总和为756795.69元，20年间每个月需要还的房贷金额为8153.32元；如果还款期限为30年的话，那利息为1212347.16元，每月的还贷金额为6700.96元。

从这个例子中我们可以发现，还款期限越短，所需要偿还的利息越少，当还款期限达到30年的时候，所需要还的利息已经超过了贷款本金，但有一点我们也要清楚，还贷期限越短的话那每个月需要还的房贷就越高，那我们是不是可以理解为如果在有能力偿还房贷的前提下，那在选择还款期限的时候应该是“越短越好”？

如果只是看这些数字的话，那还款期限越短利息越少，但你也要考虑到一个因素，那就是通货膨胀。我国的通货膨胀率大概在7%左右，也就是说货币以每年7%的速度在贬值，其购买力也是一年不如一年。你可以回想一下，二十年前你买一斤猪肉花了多少钱？现在呢？或者你可以想一想如果在二十年前有100万你能买几套房子，而现在呢？