本报（chinatimes.net.cn）记者傅碧霄 见习记者 卢梦雪 北京报道
2021年12月31日，宁夏青铜峡农村商业银行股份有限公司开业，意味着宁夏农信社改制工作的全面结束。
中国社科院金融研究所助理研究员张珩表示，改制可以帮助农信社化解历史不良资产，明晰股权，增资扩股，充实资本。改制为农商行的农信社可以按照股份制银行的制度和模式运行，有利于提升市场竞争力，更好的服务“三农”、支持乡村振兴和地方经济发展。
改制完成
12月31日，银保监会发布批复，同意宁夏青铜峡农村商业银行股份有限公司（以下简称“青铜峡农商行”）及17家支行开业。批复显示，青铜峡农商行注册资本为1.26亿元，青铜峡农商行开业的同时，青铜峡市农村信用合作联社自动终止，其债权债务由青铜峡农商行承接。
青铜峡农商行是在青铜峡市农村信用合作联社（以下简称“青铜峡农信社”）的基础上改制组建而成。公开资料显示，青铜峡农信社成立于2005年11月7日，注册资本为13696万，法定代表人为黄金魁。
12月29日，青铜峡农商行筹建工作小组发布公告称，按照《中国银行保险监督管理委员会令》的规定减少注册资本金，将青铜峡农信社原有的13696万注册资本减少为12600万元人民币。
据爱企查显示，12月30日，青铜峡农信社更名为青铜峡农商行，市场主体类型由股份合作制变更为股份有限公司，同时该行投资人也发生了变更，变更后黄金魁为该行第一大股东，持股比例为58.80%，宁夏黄河农村商业银行股份有限公司（以下简称“黄河农商行”）为该行第二大股东，持股25.11%。
黄河农商行由原宁夏自治区信用联社和银川市信用联社合并组建而来，是全国首家由省级农村信用联社整体改制而成的银行,也是中国银监会确定的全国省级农村信用联社改革试点单位。
据银保监会披露的《银行业金融机构法人名单》显示，截至2021年6月30日，宁夏省内尚存3家农信社：永宁县农村信用合作联社、石嘴山市惠农区农村信用合作联社、青铜峡市农村信用合作联社。
2021年11月26日，宁夏银保监会发布同意宁夏永宁农村商业银行股份有限公司（下称“永宁农商行”）、宁夏惠农农村商业银行股份有限公司（下称“惠农农商行”）筹建的批复，意味着石嘴山市惠农区农村信用合作联社、永宁县农村信用合作联社改制组建工作的获准。
公开信息显示，永宁农商行的注册资本为人民币21824.0091万元人民币，黄河农商行为其第一大股东，出资比例59.41%。
惠农农商行注册资本为12844.1563万元人民币，叶玲为其第一大股东，持股比例30.59%，黄河农商行为其第二大股东，持股比例19.79%。
青铜峡农商行的开业，意味着宁夏农村信用社商业银行改制工作的完成。
中国社科院金融研究所助理研究员张珩表示，改制可以帮助农信社化解历史不良资产，明晰股权，增资扩股，充实资本。改制为农商行的农信社可以按照股份制银行的制度和模式运行，有利于提升市场竞争力，更好的服务“三农”、支持乡村振兴和地方经济发展。
持续推进改革
农村中小银行正在向现代商业银行方向快步迈进。
据2021年12月13日中国银行业协会发布的《全国农村中小银行机构行业发展报告2021》（以下简称《报告》），截至2020年末，全国共有农村信用社616家，较2019年年末减少逾百家。全国已组建农村商业银行1545家，农村合作银行27家。
2000年7月，江苏省率先开展农信社改革试点，开启了农信社改制的脚步。截至《报告》发布，全国已有12个省市完成农信社改制工作，意味着宁夏为第13位改制完成的省份。
作为我国地方金融的主力军，农商行在支持地方经济的发展中发挥了重要作用。截至2021年三季度末，农村金融机构普惠型小微企业贷款余额5.98万亿元，高于股份制商业银行和城市商业银行的普惠型贷款总额。
在贷款规模扩大的同时，农商行的不良贷款问题也愈加突出。银保监会数据显示，2020年四季度，我国农村商业银行不良贷款余额为7127亿元，不良贷款率为3.88%，比商业银行整体不良贷款率1.84%高出2.04个百分点。
同时，记者整理银保监会处罚决定发现，农商行是银行业违规的“重灾区”。2021年12月底，成都农商银行就因股权变更未经许可、违规开展重大关联交易、违法实施授信、内控失效等案由被银保监会处以1100万元罚款，成2021银行业最大罚单。
此外，有数据显示，在农商行股权结构中，中小民营企业股东占比高达80%，而国有资本古比却相对较低，不具有重大决策话语权。
股权关系管理混乱、不良贷款高企、违规经营案件频发......农信社商业银行改制过程中如何避免此类问题的影响？
对此，平安普惠金融研究院副院长程瑞表示，农信社改革过程中，机构应坚持支农支小定位，谨慎控制经营范围、经营领域，避免无序扩张；在公司治理方面，需全面合规、转型升级，避免一言堂和议而不决，同时加强内部关联交易监督，重视内控制度建设。
责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东
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