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“悦悦说险”第354篇原创文章
作者：悦悦说险
富德生命人寿的尊享健康重疾险，是我非常喜欢的一款产品， 这款产品现在有了升级版：尊享健康庆典版。在2022年的第一篇文章，我们就来评测一下。
一、取消重疾三同条款
取消重疾三同条款，我认为这是富德生命尊享健康庆典版这次升级后，最大的亮点，没有之一。
什么是重疾三同条款：
若被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故，被确诊首次患本主险合同定义的两种或两种以上的重大疾病，我们仅按一种重大疾病给付重大疾病保险金。
用人话版说明：
以儿童癌症里占1/3白血病为例，白血病属于重疾险中的恶性肿瘤。而造血干细胞移植（就是大家通常理解的骨髓捐献），是重建正常造血和免疫功能的一种治疗手段，很多白血病患者都通过移植恢复了健康，造血干细胞移植术也是属于重疾险的疾病病种。
如果是罹患了白血病，而后通过造血干细胞移植恢复了健康，在重疾险的理赔中，这就是一种重疾确诊了两种重大疾病。
在理赔中，保险公司可以根据重疾三同条款，只理赔一次重疾，而不是两次重疾。
而在尊享健康庆典版，取消重疾三同条款的情况下，如果是罹患了白血病，180天后通过造血干细胞移植恢复了健康，富德生命人寿是理赔2次重疾。
这就是为什么多次赔付重疾险没有“重疾三同条款”的意义。
但是，目前市场上多次赔付重疾险（不管是分组还是不分组），没有“重疾三同条款”的产品很少，极个别没有“重疾三同条款”的多次赔付重疾险保费很贵很贵。
而富德生命尊享健康庆典版的保费非常有优势，在继续保持30万保额可以选择19年缴费（少1年）的优势的情况下，庆典版相比老版本的保费才增加1%，性价比是相当高！
二、重疾分组更合理
重疾病种从5组拆分为6组，为什么会这么说呢？
庆典版将原属于老版的重大器官衰竭组与心肺疾病组的7种呼吸系统关联性重疾单独拎出来组成新的一组：呼吸系统疾病组。
在新冠疫情肆虐的情况下，把呼吸系统疾病单独分组，增加了分组的科学性。
三、重疾关爱金大升级
尊享健康原有的重疾关爱金是我非常喜欢的保险责任，为什么会这么说呢？
先问一个问题，重疾的发生率是60岁之前发病率高，还是60岁之后发病率高？
毋庸置疑，肯定是60岁之后发病率更高，未成年被保人在18岁之前和60岁之后确诊的重疾都是双倍赔付，这样的重疾险完全可以说是颠覆性的产品。
特别是60岁之后双倍赔付，在一定程度上可以抵御通货膨胀，而这个重疾赔付不是一次赔付是6次赔付，从概率上来说双倍赔付拿到的概率实在是太高了。
所以60岁之前重疾额外赔付的产品，基本上就是属于噱头。60岁之前重疾额外赔付的产品，不如60岁之后重疾额外的赔付的产品更实在。
而尊享健康庆典版，在保留重疾关爱金的情况下，针对三种高发重疾（恶性肿瘤-重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症）在第2次和第3次赔付时，在符合特定年龄段内，也是可以双倍赔付的。
四、升级版加量不加价
尊享健康庆典版在保留老版本的保险责任的情况下，保费继续保持友好，全年龄段基本上只比老版本增加1%左右，考虑到增加三种特定重疾关爱金和取消重疾三同条款，可以说尊享健康庆典版的保费非常有良心，如果是30万保额及以上，还可以少缴1年保费。
五、养老无忧
你没有看错，虽然只是一款重疾险，但是具有养老保险的部分功能。
因为这款产品支持现金价值部分减保。
减保就是保额减少一部分，通过退一部分保额拿到对应的现金价值，剩余没有退保的保额继续提供保障。
举例说明：还是以7岁的小小王为例，50万保额，19年缴费，每年保费是7150元，19年总保费是135,850元。
小小王在60岁之前没有发生任何理赔，60岁小小王这份保单的现金价值已经达到了319,250元（总保费是135,850元）。
如果重疾保额减少一半，还有25万保额，25万对应的现金价值是15.9万，可以作为养老金。
而60岁之后因为是重疾双倍赔付，确诊重疾还是可以赔付50万保额。
相当于一份保单同时拥有养老和重疾的保障。
六、关于富德生命人寿
富德生命人寿成立于2002年，股东由深圳市富德金融投资控股有限公司、深圳市国民投资发展有限公司等资金雄厚的企业构成，公司现注册资本117.52亿元。
为中国加入WTO第一批成立的全国性人寿保险公司之一，目前拥有35家分公司，1000多个分支机构和服务网点，富德生命人寿是一家持有全投资牌照的保险机构，2020年行业保费收入排名第11位。
END
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