预付式消费基础概念、常见消费“套路”、“避坑”注意事项

什么是预付式消费？

预付式消费也称提前消费，指消费者为了特定的商品或服务向经营者预先交付一定的费用，从经营者处获取会员卡（内部成员卡），并依会员（内部成员）资格按次或按期享受商品或服务的一种新型消费方式。商户在经营中通过让利、优惠、折扣等活动，吸引消费者办理预付卡进行充值，快速回笼资金，用于企业扩张发展、投资生息等用途。预付式消费模式近年来已在教育培训、生活服务、医疗服务、体育健身、文化娱乐、商业零售等行业广泛应用并迅速发展。

日常消费使用的哪些卡是预付卡？

商业预付卡分为两类，一类是专营发卡机构发行的，可跨地区、跨行业、跨法人使用的多用途预付卡，如商通卡、福卡、新生易卡等，可在商场、便利店、餐馆等多个签约客户处使用。

预付式消费常见使用场景

另一类是商业企业发行的，只在本企业或同一品牌连锁商业企业兑付商品、服务的单用途预付卡，如苏宁礼品卡、家乐福卡、美通卡等，只能在发卡企业内部使用。我们平时在商家消费使用的健身卡、美发卡、餐饮卡、洗车卡等，绝大多数都是单用途预付卡。

预付式消费的常见“套路”

目前预付式消费市场乱象层出不穷，一是强制消费，让消费者一套再套、越套越深；二是改变服务内容、提高使用门槛，限制预付卡使用或要求消费者多支付费用；三是办卡易、退钱难；四是消费卡“短命夭折”屡见不鲜，导致消费者上门消费面对“人走楼空”的尴尬境地；五是霸王条款转嫁了商家应承担的责任和风险，如：恕不退换、遗失不补、商家保留最终解释权等。消费者在进行预付式消费时要时刻提高警惕。

王小珊曾在自家小区底商的一家洗车店办了一张20次的洗车卡，用了两次就找不到了。她清楚地记得当时办卡时商家留了她的手机号，是有底子的，就想商量下，可否再交个卡的成本费补办一下，但商家一口咬死当初说过一旦丢失，责任自负，拒绝给她补办。

张枫是北京某高校大四学生。假期在家时，她在家附近的健身房办了一张20次的卡，去了10次之后就开学了，等到再次放假回来，老板已经换了人，“每次去都要沟通半天，很麻烦。我认为，不能因为老板换了就不认账。他们也有自己的说辞，说这卡不是从他们手里发出去的，读卡的机器读不了”。

在西安一家金融企业做行政工作的王小珊，每年会烫一次头发。她的发量少，头发细软，起卷不容易，很难碰到一个满意的造型师。一次，她偶然尝试了一家新店，效果很不错，她想办卡又担心遭遇跑路。看出王小珊的犹豫，造型师跟她保证，这家店他有股份，会特别用心地经营下去，让她放心。王小珊就办了卡，结果第二次去，就发现店还在，但那位发型师已经不在了。“本来就是冲着这位师傅办的卡，没想到还是一次性买卖”，说到这次经历，王小珊很无奈，现在这张卡让她感觉很鸡肋，又退不了。

消费者预付式消费注意事项

——购卡前——

货比三家：通过多种途径了解商户经营资质和信誉情况，选择经营状况好、信用等级高的商户，同时兼顾比较收费的合理度及性价比。

理性消费：结合自身需求、经济能力、消费习惯等因素适度消费，避免付款后实际不使用造成资源浪费、过期失效等。

——购卡时——

签署合约：尽可能索要并签订纸质或电子合同，仔细阅读合同条款后再签字，并留存发票收据等书面凭证。

对公支付：电子支付渠道需使用商户专用收款码，切勿将钱款转入商户工作人员的个人收款账户。

——购卡后——

查询明细：每次消费时，当场核对消费明细后再签字，对交易情况做到心中有数；定期查询消费记录、账户余额等信息，在有效期内及时使用。

实时关注：日常留意企业动态信息，以及市场监管部门发布的企业风险警示名单，如发现商户经营异常、无故不提供服务等情况，应及时向市监局、商务委、消费者协会等部门投诉；如涉嫌诈骗的，须第一时间向公安部门报案。

其实，除了以上消费者视角的注意事项，在全国一些城市和地区也已经上线了由政府牵头建设的预付式消费监管平台，通过制式合同签约、预付资金监管和区块链存证等技术手段，规范预付式消费市场行为，有力保障消费者的合法权益。

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关于"预付监管"

"预付监管"平台通过构建企业征信大数据，运用区块链技术对交易过程进行全程证据保存，引入银行实现资金存管，配合保险公司对预付资金进行投保，实现预付消费事前查询、事中留痕、事后维权的监管闭环，打造消费者放心的预付式消费信用场景。