信用卡要逾期了，最低还款后账单分期要做吗？银行说还可以提额

银行信用卡中心想方设法的拓展利润来源，尤其是他们内部直接管理的电销团队，及他们的网络直销部。账单分期就产生利润，但是持卡人是否采用账单分期就可以提高信用卡授信额的说法，可是无稽之谈。广大持卡人可不要被误导了，尤其是想提额的持卡人。

德先生也不建议分期，因为信用卡持卡人变成卡奴的成长道路上，基本上都是从账单分期开始。

账单分期业务在银行内部信用卡部门是怎么样开展的？

1.信用卡在产生消费账单之后，在还款日之前一个星期，内部IT系统会主动挑选出当月消费金额相对比较大的持卡人，或者历史上选用过账单分期的持卡人。将此部分名单交付电销部，或者网络直销部，此时他们会人工操作，生成邀请账单分期的短信，或者微信端短信，或者直接由电销部电话给持卡人。进行账单分期的营销工作。
2.如果收到此类短信，持卡人点击回复，则会进行短信往返确认，确认后自动形成账单分期业务。如果持卡人收到电销人员的电话营销，表示有兴趣进行账单分期，电销人员会在电话中进行告知账单分期的相关关键信息，请持卡人进行电话确认，确认后即可形成账单分期。

3.一般信用卡电销团队账单分期的营销话术是免息分期，利息是免了，但是有手续费，实质上还不是持卡人要付出一笔单独的钱来。手续费会按照账单分期的期数来进行收取。收取方式为一次性前置收取或者每次同分期额合并一起收取。所以是有成本的哦。而且很多银行信用卡中心在收取后，即使客户提前还清分期，手续费也不会退。

在下面我们比较一下各家银行信用卡账单分期手续费:

1.工行的三期分期手续费最低只有1.65%，相当于年化6.6%，招行的最高，达到2.7%相当于年化10.8%。
2.在6期中，工行和农行的手续费最便宜，是3.6%，达到年化7.2%。而中信银行的手续费最贵是4.8%，达到年化9.6%。
3.在12期中，中、农、建、工四大行是最便宜的，都是年化7.2%。而平安银行的最贵达到了年化14.4%。

这么看来银行将正常的还款额由一次性偿付变成分期还款，就可以赚取到从6.6%~14.4%的纯利润。

在这几年，营销团队打电话营销时，有时候还有诱导持卡人进行分期的话术，包括可以信用卡提额的暗示。但是随着监管对信用卡降额的持续管理，现在已经很少了，打电话也是客观的去描述情况，由持卡人进行自己选择。

但是这种营销话术其实是涉嫌违规的，也就是说诱导以贷养贷，如果银行提出可以套现，实现最低还款，进行滚转，恭喜你，中奖了。

总结一下:如果持卡人在自己现金流还比较宽裕情况下能选择一次性还款，当然还是一次性还款。如果实在不行，再选择账单分期吧，相当于背负了利息，得到了时间的宽松。

如果采纳的信用卡账单分期，在目前信用卡监管形势严峻的情况下，不但没有可能得到提额，还有可能在信用卡一年一度的贷后管理中进行降额。这可不是危言耸听哦。