数智案例【26】汇易通可信数字资产自金融平台

《2020全国电商货运物流数智化30佳优秀案例》连载

案例简介

汇易通打造的可信数字资产自金融平台是以区块链、物联网、人工智能等底层技术，可为多个核心企业及其上下游提供供应链金融服务，并依托山东区位优势向全国进行辐射提供优质公共服务，为全国的交通运输产业供应商、经销商、仓储商、物流企业提供高效的融资解决方案，为合作银行和资金方提供优质资产。

一、

单位简介

汇易通是在山东通汇资本投资集团有限公司与易见供应链管理股份有限公司战略合作基础上成立的金融科技公司，双方致力于发挥各自优势共同培育以区块链技术为核心的金融科技企业，积极践行国家“数字经济”发展战略，响应国家支持中小企业发展号召，依靠技术手段为企业管理资产、金融机构选择资产提供技术创新，通过聚焦金融服务、赋能实体经济，为中小企业拓宽融资渠道、降低融资成本。

公司以区块链、物联网、人工智能等底层技术搭建的可信数字资产自金融平台可为多个核心企业及其上下游提供供应链金融服务，并依托山东区位优势向全国进行辐射提供优质公共服务，为全国的交通运输产业供应商、经销商、仓储商、物流企业提供高效的融资解决方案，为合作银行和资金方提供优质资产。

目前公司完成首个可信示范仓库的建设，落地首单全额保证金质押的电子仓单质押融资业务，支持平台客户累计获得3.2亿元融资授信；完成首单供应链票据业务落地，完成两期共计5416万元标准化票据资产归集及发行，平均利率低于3%。

二、案例实践

1.行业背景以及痛点：

（1）市场痛点

供应链上存在信息孤岛：同一供应链上企业之间的ERP等系统并不互通，导致企业间信息割裂，全链条信息难以融汇贯通，缺乏丰富可信的贸易场景。

核心企业信用不能传递：信息孤岛问题导致核心企业与供应链上下游企业间的贸易信息不能得到证明，传统供应链金融工具传递核心企业信用能力有限。

风险无法有效控制：供应商与买方之间、融资方与金融机构之间的支付和约定结算受限于各参与主体的契约精神和履约意愿，存在资金挪用、恶意违约或操作风险。

综上所述，目前传统供应链中存在核心企业信用无法传递等问题，自身资信较差的中小微企业仍然面临融资难、融资贵，影响企业运营效率。

（2）行业机遇

供应链金融市场广阔：2018年中国中小企业应收账款、存货规模分别为8.5与6.3万亿元，合计14.8万亿元。2018年供应链金融实际市场规模在2万亿元左右，市场渗透率仅约为20%左右，供应链金融市场发展空间广阔。

区块链与金融产业结合为供应链金融提供了新的技术解决方案：区块链技术具有可追溯、不可篡改的特征，区块链+供应链金融能够整合贸易流、物流、资金流和信息流，有效解决了传统供应链金融信任不能沿供应链条有效传递的问题。

2.应用实践

可信数字资产自金融平台有三大应用平台：“票易通供应链票据管理平台”、“货易通动产监管平台”和“信易通平台”。

（一）“票易通”：

通过部署在企业内部的可信数据池，帮助企业在其生产经营过程中第一时间实现资产的数字化及上链，以区块链加密的天然属性确保企业的数据安全及商业隐私，在需要进行外部引用时，通过核心企业授权，匹配相关真实贸易背景，完成供应链票据的签发及相关融资。以下是“票易通”平台的功能及流程：

1.供应链票据签发支付：票易通供应链票据管理平台通过与上海票据交易所系统直连，为注册企业用户实现供应链票据在线签发、签收功能，作为企业结算工具。

2.供应链票据拆转支付：根据供应链票据“可等分化”特点，持票企业可根据其支付需求，对所持票据进行拆分流转，完成支付结算。

3.供应链票据融资：持有供应链票据的企业，可在平台发起贴现、标准化票据发行的融资需求，根据平台内对票据贸易背景的实时采集、链上存证，实现核心企业信用势能在产业链的可信、可追溯传导，降低中小企业融资成本。

4.标准化票据发行管理：平台对发行标准化票据的底层资产进行归集、审核及动态管理，标准化票据底层资产可为平台内签发的供应链票据或电子商业承兑汇票，实现资产穿透，降低融资风险。

（二）“货易通”：

通过实物资产及其对应的交易数据及单证的靶向锚定，清晰呈现实物资产的全生命周期管理，并通过区块链与物联网的集成应用，使货物拥有唯一ID，确保交易或者金融活动中，实物资产的真实性、唯一性及客观性。以下是“货易通”平台的核心功能：

1.实时远程盘点：货主或金融机构可以远程实时发起盘库，掌握在库货物数量；系统自动完成按库位盘点，盘点结果与系统库存数据比对，若出现异常则及时向货主和金融机构报警。

2.系统自动执行出入库规则：货主或金融机构可以设定进出库规则，以满足自身风控及管理需求；进出库执行中与规则有偏差，系统自动报警，避免违规、违法操作发生。

3.电子仓单和货物唯一绑定：电子仓单的拥有者可以通过仓单追溯到底层实体货物；电子仓单和货物唯一绑定，规避重复质押风险。

基于上述基础功能，货易通可开展：动产管理、仓库管理、存货融资、现货交易、仓单ABS等业务。

（三）“信易通”：

基于核心企业的支付信用，以电子支付凭证为载体，线上化平台为依托，支持应付账款的多级流转。在此基础上，辅助保理公司、银行等资金方针对核心企业的上游多级供应商开展融资业务。

三、创新应用

可信数字资产自金融平台在技术、模式和流程方面进行了整体创新，通过对资产的全面数字化，以数字和数据来“诠释”资产的质量和企业的信用，将为现有的以报表数据为信用依据的风控评价体系提供较好的支撑。

技术创新

（一）“票易通”技术创新

1.可信数据采集：

区块链作为票易通平台的底层技术，可以为参与各方提供区块链网络创建服务，并完成相关数据管理。

通过“可信数据池”在核心企业内部的部署，数据的控制权完全由核心企业掌握。核心企业可根据业务需求，动态自主建链，不同业务群组的数据存储于不同数据链，可较好的保证用户的数据安全和数据隐私；数据访问时由数据链所有人进行授权，同时对外授权引用的数据均为链上存证数据。

2.动产资产刻画：

通过区块链对底层贸易资产的实时可信刻画，叠加灵活的中台应用，票易通平台可高效、可靠的将核心企业的信用势能传导至产业链上下游，协助中小企业解决“融资难、融资贵”问题。

（二）“货易通”技术创新

1.透明可视，智能监管：实时连接线上电子数据与线下实物信息，从数字交互到物理世界，实现仓单\货物清单与实物资产的实时绑定，确保真实性、唯一性、客观性。

2.技术融合，交叉验证：避免单一监控技术引起的监控盲区，通过电子标签、视频监控、激光雷达、视频分析等多种监控手段交叉验证，避免误报、漏报等风险。

3.独立的监控体系：金融机构、货主随时掌握第一手监控数据，并对监控体系拥有一定的掌控权。

4.上链存证，安全可溯：监控数据、中间结果上链存证，防止篡改。物联网数据和仓库智能管理系统数据通过上链存证使存货状态刻画更完整。

模式创新

（一）“票易通”

票易通供应链票据科技平台，依托于供应链票据“持、拆、转、融”的特有功能以及供应链票据平台的科技辅助，可实现：核心企业信用优势在产业链上下游的可靠传递，线上化实现高效低成本的票据贴现、标准化票据发行等金融服务，为产业链实现降本增效，整合上下游合作关系，优化产业链生态体系。

（二）“货易通”

货易通平台以“可信数据池”和“可信仓库”作为可信数据的基础来源，“可信数据池”主要进行数据、单证的刻画；“可信仓库”通过对实物仓库进行物联网升级改造，完成对实物资产的动态监管，并通过将数据、单证与实物资产进行锚定，实现对货权资产的全生命周期刻画。

流程创新

（一）“票易通”平台通过可信数据池调用核心企业内部系统的一手数据，通过区块链对底层贸易资产从生成之时起全程实时、可信刻画。

（二）“货易通”平台完成了对实物资产的全生命周期刻画后，平台提供多种基于动产存货的管理应用，如：仓库管理、供应链应用、资产管理应用、质押监管应用、融资监管应用等，以适配不同的应用场景。

结束语

供应链金融市场发展空间广阔，区块链与金融产业结合为供应链金融提供了新的技术解决方案，以科技为驱动，通过科技与金融的结合与创新，把握行业特征，深入贸易环节，提供综合化、平台化的服务，实现重服务、轻资产、广连接、大数据，做到高效的对接资产和资金，在数据风控的支持下开展创新的供应链金融服务，解决供应链企业经营中最核心的需求。

编著

“2020全国电商货运物流数智化30佳优秀案例”是中交协电商物流产业分会历时五个多月，经过企业申报、专家评议、实地调研、网络公示等程序，精心甄选出的全国电商货运物流数智化优秀实践。为扩大案例应用价值，欢迎转发，请注明出处。

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