违法放贷犯非法经营罪？查放款牌照和资金来源，利率更是举报关键

在近几年互联网金融创新的面具下，藏了许多打着普惠金融旗号的伪金融网贷公司，表面上是好像干着为普通人便捷借款的正常生意，其实做的是掠夺强盗的勾当。

这两年监管也意识到这种网贷的极大危害，将会极大危害社会的稳定，破坏社会公义。2019年监管部门尤其出了多项文件，来遏制非法网贷的蔓延。包括利率的规定、放贷资质的认定、前期费用的认定、催收的范围规定的等等。

尤其是在10月21号，由两高两法联合出台的关于针对非法网贷进行刑事追究责任的意见中，明确了非法网贷将以非法经营罪进行刑事处罚。违规放贷、全民放贷，这段黑历史终于要结束了，我们这个社会终于开始走上正轨了。

但是很多人明知道自己遭遇了违法网贷，但是还是不知道应该如何找寻放贷人的违法漏洞，导致不知道如何举报。

从对方的放贷资质来分辨是否违规违法

放贷资质是合法性的重要依据，例如银行等就拥有放贷资质。其实个人也可以放款，但是受到很多限制，是有限制的房贷资质。

如果对方是个人放贷，又以此为职业，将可以指控对方为职业放贷人，上法院黑名单。

对于没有贷款资质的放贷公司，又以超过36%年利率进行非法放贷，可以举报，将以非法经营罪被追究刑事责任。

即使有着放贷资质的公司所发放贷款，也必须按照法律和国家相关规定，制定借贷条款，利率也必须在24%之内。

前期收取各类服务费都属于违规，打着所谓担保费、征信费、保险费的也属于擦边球，如果借款人事先没有得到充分提示，售卖这些费用也属于违规。

如果你遭遇的是没有放贷资质的公司所发放贷款，一定要先拿起法律和国家赋予的权力，先投诉，再举报。等待有关部门定性之后，再开始继续还款。

借款人承担的年化利率是重要的违规认定标准，结合对方资金来源合法性，就是举报的关键

当借款人将放贷合法性纠正过来后，再将利率是否合规搞清楚，最后就可以按照国家规定进行还款。

个人如果放贷资金不是自有资金，是四处借款而来，未来将会以非法集资罪进行刑事指控。集资人也会遭受连带损失，放贷人的放贷合同自然也无效。

个人放贷给多人，欠款人不还诉至法院。法院还会将放贷人列入职业放贷人名单，所有合同无效，只返还本金和法院判定的适当利息。不管房贷利率是否超过24或者超过36通通无效。

个人放贷的资金来源，如果是通过自己向银行抵押，借款或者信用借款而来。一旦被举报或者查实，会以非法转贷罪进行刑事指控。自然房贷合同也不会被保护。

没有金融放贷资质的公司如果放贷。放贷笔数超过10笔以上就会被追究责任。如果情节严重的，将会以非法经营罪追究刑事责任。其中公司的法人高级管理层，财务和营销人员，都是直接的刑事处罚对象。

那些是合规的放贷或者民间借贷呢？也是受到法律完全保护呢？

1.亲朋好友之间确实可以互相借款，进行短期资金融通，并有不超过24%之内的利率约定，那么可以受到民法通则的保护。记住前提是放贷人不是以放贷为职业。

2.拥有银保监会和证监会发放的正规金融牌照，同时在经营范围中有着放款的经营范围，才可以面对特定公众进行放款。例如银行、保险公司、信托公司等等是可以放款的。

3.拥有各级金融办颁发的放款资质的小额贷款公司、互联网小额贷款公司也可以在规定地域内或者规定范围内进行放款。小额贷款公司只能在本区域进行放款，互联网贷款公司只能在网上进行放款，但是他们的放款总规模是受到严格管理和控制。

4.有些商业保理公司，融资租赁公司，他们只能针对有真实实业背景业务往来的公司从事实业，可以进行基于合同的放款。

除了以上这些种类之外，其他放款都是非法的，现在国家针对非法放贷打击非常严重，如果还伴随着暴力催收，那将可能是扫黑除恶的对象。

最后，再一次重申：借款人的正确态度是：先要将对方放贷的合法性和合规性搞清楚，再重新将借款合同中借款本金和利息约定，按照法律规范要求进行计算是否相符，最后才是如何合法规范还款的问题。