王勇：智能化风控护航数字化经营

来源：银行家杂志

中国建设银行风险管理部总经理

王勇

由《银行家》杂志社主办的“中国金融创新论坛”暨2021中国金融创新成果线上发布会于2021年9月24日在京召开，本次论坛主题为“银行数字化转型：路径与策略”，中国建设银行风险管理部总经理王勇出席并发表了主旨演讲。

早在建设银行成立60周年之际，习近平总书记就对建设银行做出了重要批示，要求我们进一步增强服务国家建设，防范金融风险和参与国际竞争等三个能力。风险管理是银行经营的生命线是战略转型的护城河。近年来，建设银行深入贯彻落实习近平总书记系列重要讲话精神，和党中央国务院重大决策部署，紧抓数字时代契机，运用最新的金融技术，广泛进行管理风险管理赋能，稳步推进智能风控体系建设，护航数字化经营。

数字化时代给风险管理带来的新挑战。这主要有两方面。首先，从外部看，风险形态变化更加快速。数字经济推动金融服务更加全面，深入和便捷，同时促使新的风险形态不断出现，包括一系列新兴的东西，如IT风险、数据风险、欺诈风险、模型风险、网络安全等；同时，各类风险的交叉传染方式更加多样，快速和隐蔽，不同风险间的叠加共振更加明显，甚至牵一发而动全身，一旦应对不慎会对银行信誉和社会形象造成不可估量的负面影响。从内部看，风险防控的思维要完善，数字经济不但催生业务新模式，平台化、场景化、批量化的获客活客方式快速发展，这些新模式具有复杂性高，风险传播速度快，对风险判断时效要求强到等特点。因此，我们必须要完善数字思维、用户思维、场景思维、共享思维和共治思维，提升对数字化时代风险的认知和管控能力，从数字化角度从新理解经营发展和风险防控。

数字化转型给风险管理革新带来的新机遇。数字化给风险管理带来很多新的难题，但也给风险管理革新创造了新的切入点。第一，革新数据的应用方式。数据已经成为重要战略资产，数据整合、数据挖掘和数据分析等能力的提升，有助于优化客户选择、拓宽业务范围、稳定资产质量，将成为未来金融机构的核心竞争力。第二，核心风控是手段。工欲善其事，必先利其器，科学技术和经济发展加速渗透融合，大数据、云计算、区块链等新科技的应用加速风控技术产生质的飞跃。第三，革新风险管理理念。一是从管控银行风险向主动服务客户健康发展转变；二是从人海战术向人机结合的自动化、智能化风控方式转变；三是从被动防控风险向主动价值的转变。

建设银行智能风控的进展与成果。近年来，建设银行秉承科技、普惠、共享的新金融理念，加快构建全面、精准、数字、穿透、开放、前瞻的智能风控体系。

智能风控在诸多方面率先取得突破。一是线上风控。针对线上业务，建设银行着力推进3R系统建设，覆盖贷前拦截，贷中的模型决策和贷后预警等信贷周期三大环节，为线上业务的秒批秒贷提供核心风控支持。二是掌上风控。建行在业内首创移动版风控平台“慧风控”，助力客户经理随时随地查询风控信息，在疫情期间紧急上线了在线核查功能，支持客户经理远程作业，有力的保证了业务连续性，有效提高了风险管理的效率。三是自主风控。长建设银行起动“蓝芯工程”建设，以“全部自主研发、全集团、全业务、全流程、全部集约化、全部监管合规”的”六全管理“为目标，替代了五大外购系统，补齐了投资与交易业务的系统支持短版。四是自动风控。包括智能评级，财务异常识别，财务智能预测、零售平分卡自动迭代等风控自动化工具，基于先进的计算机学习算法等人工智能技术，让风险管理更简单、更可靠、更有效，切实为基层减。五是集约风控。建设银行上线了中央风险计量引擎，实现内评模型集中管理，中央风险计量引擎整合了过去分散的内评引擎，实现了模型的集中部署，统一监测和持续管理，大幅度提高了对和零售贷款的审批效率。六是前瞻风控。建设银行应用最新金融科技，搭建了压力测试平台，压测平台能够有效评估市场重大不利变化，对银行经营和风险抵补能力的潜在影响，评估应对重大风险挑战的能力并提前采取应对措施。七是生态圈风控。为落实技术向善的理念，建设银行在提升自身风险防范能力的同时，将行之有效的先进风控理念、方法、技术和工具加以总结，对中小金融机构输出赋能，助力防范化解金融风险，为风险共治提供建行方案，打造同业风险共治外部生态圈。

王勇系中国建设银行风险管理部总经理

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