快速导读
房屋按揭贷款近期额度比较紧张，很多银行近期已经快放不出二手房贷款了，而按揭利率也随即走高，正所谓供不应求自然价格就随行就市。很多的中介借着这个机会跟不少的消费者开始灌输错误的概念。今天给大家仔细分析一下，这个提法谬误之处。
1.房屋按揭贷款利率和提前还贷的对象完全不一样，是张冠李戴。
当前各家银行上调了房屋按揭贷款的利率水平，针对的是当前新办理按揭贷款的客户，而不是已经办理了贷款的客户。所以，即便当前房屋按揭贷款利率到了10%都不会影响存量客户，也就是是否要提前还贷根本与当前利率无关系。
对于已经在按揭的客户来说，需要关注的是LPR的变化，才会直接导致你月供的变化。而选择了LPR的客户又有三种不同的情况。
如果在LPR转轨的时候，你是选择固定利率，那么外面的利率任何变化都与你无关。
如果在LPR转轨的时候，你是选择浮动利率，而变化的日期是1月1日的，那么你要看每年12月20日公布的LPR价格变化才决定你第二年是否有调整。
如果在LPR转轨的时候，你是选择浮动利率，而变化的日期是你贷款的放款日，那么调整的时间点就是你放款日前一个月的20日所公布的LPR价格。比如你是7月1日放款，那么就要每年的6月20日，看当期的LPR价格是否有变动，决定你下一年度的供款金额变化。
2.究竟房贷利率是会持续走高，还是会持续走低呢？
之前在选择浮动利率还是固定利率的时候，阿刘曾经建议过大家可以适当选择浮动利率，毕竟利率未来大概率是会持续走低的，但是当前的利率明显就是快速上扬，这里是否刘昊判断失误呢？房贷利率究竟是会走高，还是会走低呢？
这里其实又是一个误会。LPR其实很长一段时间都没有调整，这里所谓的利率走高是基于银行在LPR的基础上进行加点的幅度调整。
而这段时期加点幅度的提升完全是基于供求关系的影响，如果现在房贷额度非常充裕，各家银行都会疯狂降价促销，加点的幅度不会那么迅猛。所以，不能用当前的海鲜价来看待长期的利率走势。
其实，除了房贷利率是持续走高，其余经营类贷款，企业贷款，个人消费贷款的利率近两年来都是越走越低，比如曾经出现年化3.85%利率的消费贷，这就是一个信号。
利率走低是一个趋势，这个趋势暂时没有改变，尤其当量化宽松政策持续的时候，利率水平更不可能走高。未来，当疫情过去之后，利率水平大概率会回到正常经济周期的发展趋势中去。
3.刚需是否要晚点再上车呢？
房贷利率现在正在高位，如果你不是特别着急的可以适当等年初的时候再申请贷款，打折的机会大一点。但是如果你是刚需，最近几年要买房就不要计较一两个点的差异，毕竟放到30年，这一两个点影响即便有30万之多，但是大部分人都不会供满30年，也就是实质影响有限。
而且提前还款是一个双刃剑，还掉可以省掉利息，但是想保持资金灵活性就不可能了。流动性和收益性不可以兼得。
胜手金句
任何市场信息的解读，要问问专家的意见。
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