贷款尚未还清的房子，可以卖吗？

国庆中秋双节假期，这才回家，我一个老家的表哥就请我喝酒。平常我又不喝酒的，只是表哥这么客气也就答应来了。

表哥住在城郊结合部，夫妻俩社办厂里上班，有些田还在种。好在独生子儿子刚大学毕业，在我们省会南京上班。

表哥实际上是远房表哥，关系没那么近，所以请我吃饭有点突兀。吃饭之间酒还没过三巡，我知道请客原因了。表哥夫妻俩前年首付30来万给儿子买了套婚房，哪知道儿子南京毕业谈了恋爱，不想回老家了，就张罗着在南京给儿子凑首付，准备将老家这套房卖了。

你想想看，实际上就是一对半农半工的夫妻，每月余下来也就六七千，他们的年龄银行审批的最长时间贷款也只有20年，每月贷款就要还五六千，还贷压力还是很大的。房价确实不便宜，搞得我老家城郊结合部的表哥这样的普通人，都要承担不菲的房贷甚至省会南京的房价压力。

总计80万不到的贷款，还20年总额超过了120万。现在急着卖房给南京的儿子凑首付，尽管已经还了2年多，但剩余的贷款若想一次性还清，还得一下子拿出接近70万出来。所以有了本文主题，贷款未还清的房子能不能卖。

那么，表哥找我做什么呢？

这不用问你也知道，你也大致明白了那篇文章《借钱有没有什么优先顺序》的来处之一了。是的，表哥要借钱。

回到本篇主题，贷款未还清的房子能不能卖？

正常你的资产包括房产都是可以卖的，但这里面要确定你所拥有的产权是不是100%，好比你开了一家公司，你只是个股东，那你就不能将公司卖了，你只有转让你的那部分股权的权利。

房子也一样，总价120万的房子，你虽然是房主，但你只付出了40%不到的钱，另外那部分超过60%的大头子，是银行帮你付款的，所以，实际上就房子这个事情来说，你是个“小股东”。

一般的，在你还贷期间，你的房屋产权证上会有个“房产抵押”字样，且你去卖房时，需要提供你还清银行贷款的证明，你需要携带银行提供的《他项权利证》和《贷款还清证明》，否则你过户流程走不下去。

所以，在你想卖房前，你得从银行手中将剩余未还贷款所占据的那部分比例给买回来，这样你的房产才可以出售。

但是手头钱不够怎么办？

我讲几个方法，大家选择自己合适的。

1，短期问亲友借

实际上这就是我表哥的方法，借钱用来几周内周转下，答应短期比如两三周就还，该给利息给利息。

也可以问做生意的亲友借，他们的钱是活的，但数额存量大。你问普通朋友开口借几十上百万，别人会被你吓住，当你骗子，骗熟悉人的骗子。

这里跟做生意一样，总有头寸青黄不接一时手短的时候，有时就只要借几天，等下家款一到帐，你就可以还了。

2，让下家先出首付款

你要卖房，这自然是二手房，一般下家并不是过户当天一次性给你全款，无论你有没有找中介，你都要先收下家的定金，同时签订买卖合同，约定首付款多少，对方多少天内分几次打款给你，尾款最晚日期。

那种2020年10月9号当天上午10：00买卖双方都一起在产权交易中心现场签字同时买家手机银行转账总房款比如180万给卖家的事，并没有这么凑巧和简单，这又不是买菜一手交钱一手交货的。

当然，你的这个要求不要在谈房价的开头提出，否则下家看你急用钱或者还贷款能力太弱，反而往下猛坎你的房价。你要做出一个这次卖房根本不着急的姿态，首付款必须早点给，而且比例越高越好，这是“规矩”，如此，下家才没有废话。

比方你贷款还差80万，自己可以凑个30万，让买家先给你个定金+首款50万，这就可以先还清银行贷款了，你贷款时抵押的房产就可以解押出来了，大概10天后可以交易了。

3，转按揭

这种方式有些城市甚至在不同的银行，规定也不一样，本质实际上就是将你目前的按揭贷款转给下家。

这个方法有些地方为了防止“洗钱”而不大鼓励，且还得说服下家、银行，且需要第三方作中间人，也就是需要请中介公司，稍微麻烦了点。

4，其他贷款

你可以用信用贷、支付宝借呗、微众银行、网商贷、信用卡现金贷等等信用贷款凑一下，先解决燃眉之急。

也可以用其他你的公司、房产、车辆等作为抵押物抵押给银行，也就是再贷款来融资，为了还清剩余房贷。

5，海借

其实这个跟1类似，但是这次是让你借钱，不仅仅是问亲友借，而且是海借，不明说“下周还你”“下个月房卖了就还你”......你甚至可以明确告诉对方自己是买房借钱。

海借，主要是扩大了基数，欠的人情数量会增加很多。你也谨慎用之，欠这么多人情债，不如麻烦几个人，或者麻烦下家这一个人，反正下家要买房也准备好了钱。

6，金融公司的高利贷

这种万不得已才用，而且利息非常高，包括网上那么多快贷公司，还有动不动发来短信给你几百万贷款额度的金融公司，也可以试试。但需要谨慎，一尽量早点还款，二注意下他们的还贷时间和限制条款，这种本身就类似高利贷，人家吃这碗饭的，你手急时不得已而借之。

高利贷跟其他贷款不同点在于，前者主要找金融公司，后者是找银行。有些买房者是第一次购房，类似买房小白，你甚至可以将这个垫资费，也放到总房款或者房产交易的“手续费”中，加上中介这么从中一忽悠，购房小白很可能是会答应你的。

大家可能不知道，跟做生意一样，大街上你看到的生意，该生意的老板大多是第一次做生意，你二手房要出售，买房的人也大多数是第一次购房，比较好忽悠。

别说卖家的这几千块垫资费了，还有很多更大的。比如全国各地都有的“强制过户费”，动辄总房款的5-10%，这钱就是中介联合卖家以及各部门，将购房者要买的房子做成可以出售的被强制执行的法院判决的房产。

比如没到出售时间、没有出售资格的房子，做成需要还给债权人的实物赔偿。总房价比方300万中的这15-30万，就是多出来的操作空间，可以各利益相关人各分一部分，最终还是赚的买家小白的钱。

其他不多说了，这只是冰山一角。买房这个话题太大，不亚于我们职业发展话题，只是跟我们职场人息息相关，有时一个操作抵得上20年工作所得或者20年白忙活，是个更加选择远大于努力的一个事情，你别疏忽了。

回到本文开头的事情，你问，幽哥你借钱给表哥了没有？

借了，只借了一部分。

你好奇：怎么不全借呢？

我手头也没这么多，更主要的我经验丰富了，这种情况见多了，我怕亲戚间借钱了，届时他跟他老婆甚至他的儿子儿媳妇不按时还啊，答应的3周，别变成了3月、3年啊。