职业，对意外险的重要性，
就和健康告知对重疾险的一样重要。
身体不好，就会被重疾险拒保，职业危险，同样会被意外险拒保。
要是硬买，出了事，就会拒赔。
1、
哪些是危险的职业呢？
保险上，通常把职业分为1-6类，其中1-3类属于普通职业，比较安全；
4-6类，属于有危险的职业，危险程度依次递增。
那怎么判断自己的职业是几类呢？
这里，我要说两点内容：
第一、不要自以为是，不要自己觉得职业安全，一切以保险公司的《职业分类表》为准。
我来举一些常见的职业分类。
1-3类的，
多是办公室里面的，比如教师、公务员、白领、内勤、服务员...
4类职业，
比如装修的水电工、油漆工、泥水匠；
工厂里的焊工、车床工、铸造工人；
运输行业的自用货车司机。
5类职业更危险一点，
运输行业的拖拉机驾驶员，工程卡车驾驶员；
建筑行业的钢筋工人、铝合金门窗安装工人；
钢铁行业的金属轧制工人、酸洗工人。
6类职业，
运输业的营运货车司机、砂石车、油罐车司机及随车人员；
还有高压电工作人员、刑警、消防队员...
某些保险公司还会搞出s级职业，比如影视业的特技演员，潜水打捞人员、爆破人员...
这些职业，平常人很难涉及，就不多深究了。
第二、不同保险公司，有着不同的职业分类表。
比如上面提到的钢筋工人，在这家保险公司属于5类职业，而另一家却属于6类职业。
再比如厨师，在这家属于4类职业，而另一家是3类职业。
这告诉我们：
如果职业有点风险，多看几家保险公司的职业分类表，说不定就能按照1-3类的职业承保，省下700-800块钱！
2、
下面我们来看具体的产品。
结论：
4类职业，首选大地财险的大保镖Ⅱ综合版，相对于亚太成人意外险，多了150元/天的住院津贴，私家车意外多了30万的赔付，价格更便宜。
5-6类职业，首选众安财险的勇者无惧，30万保额，928元的价格，还附带了交通意外险额外赔付。
觉得保额不够的，也可以补充一份华安财险的护君福，10万保额需要298元。
挑选高危职业意外险，还有一个注意事项，
如果你从事高空作业，一定要看看是否承保高空坠落的伤害。
这些内容会在投保须知、特别约定、免责条款中注明，比如众安的勇者无惧免责条款第12条载明：
从3楼或10米高空坠落不赔。
我在上面的表格都已经标注了这些内容，可以翻回去看看。
此外，由于高危职业买意外险较贵，可以考虑补充一份定期寿险，增加身故保障。
定期寿险可以保障身故/全残，而且不限制是疾病还是意外造成的。
像大麦定寿2021，擎天柱6号、定海柱2号，都支持1-6类职业投保，价格也很便宜：
30岁男性，100万保额，保30年，交30年，也就1000出头的保费。
但要注意的是，寿险只能赔付全残，不能像意外险那样，赔付1-10级的残疾（有些全残是1级残疾）。
想了解这些产品的，可以点击我们公众号的“挑保险-意外险”版块。
3、
再来回答两个重要的问题。
1、我是高危职业，如果买了普通意外险，不是工作原因出险，能赔吗？
答案是不确定。
有些意外险的投保须知会明确写道：不符合投保职业要求的，发生事故都不赔。
有一些则会人性点，只写道：不符合投保职业的，因职业风险发生事故的，不赔。
换言之，不是工作原因出险，比如车祸、高空抛物、溺水等，是可以赔的。
话虽如此，但一涉及到几十万的大额理赔，难保保险公司不整点事情出来。
这时候，只能打官司，说实话，这种官司的胜率还是挺高的。
2、现在的工作很安全，是1-3类，换了工作该怎么办？
意外险的理赔，不仅要求投保时职业符合，也要求出险时的职业符合。
如果你换的工作还是1-3类职业，就不用管。
如果从事了高危职业，就再买一份高危职业意外险。
之前买的意外险，也不用退，因为退不了多少钱，如果非工作原因出险，那它也许能派上用场。
如果还有别的问题，请给我留言。
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