车险如何理赔？涉水车辆怎样处理？

更多优质汽车资讯 请关注新快网汽车频道

暴雨来临,行车止损Tips了解一下

7月17日以来,河南省出现持续性强降水天气,多地出现暴雨和特大暴雨,引发全国的关注。受暴雨影响,机动车辆也遭受了一定程度的损失。据不完全统计,河南暴雨导致的车险报案已超8万件,预计损失超过10亿元。

在南方的夏季,暴雨天气时常发生,也有可能会遭遇车辆财产被水淹没的飞来横祸。面对暴雨天气,车主应该做出何种应对减少损失?各类保险产品该如何赔付?

■新快报记者 张磊 实习生 张锐涛

极端天气行车做好预防工作,保障安全

暴雨给机动车辆造成了巨大损失,这也给每个用车人敲响了警钟。暴雨天行车,在保障自身安全的前提下,这些注意事项也要提上日程。

业内专家分析认为,在极端天气来临前,我们还是要提前做好预防工作,避免将汽车停泊在低洼路段,造成不必要的损失。而如果车辆已经处在一个已经有超过底盘高度浸水的环境,我们要做的是将车原地停泊,然后保障自身的安全。

如果积水超过轮胎的一半,就不要再冒险涉水,以免发生机械事故。如果水不深,先做好停车工作,观察其他涉水车辆是否通行顺畅,来判断地面是否有深坑或障碍物。此外,保证视野清晰、切忌跟车太近、涉水前关紧门窗也是必要之举。

挪车和浸水情况行车,安全则是重中之重。

一方面,水中暗流涌动,车主在过去挪车的过程,可能会因为积水中的暗流把自己绊倒,造成更大的危险。而在挪车的过程中,由于水下情况不可见,我们也可能会挪到积水更深的地方,导致车辆受损加剧。

另一方面,当车辆浸水较深,发动机受到损坏时,我们要避免启动汽车等会对车辆造成损失扩大的行为。涉水后不能立即快速行驶,避免刹车片溅水后刹车失灵。低速开一段时间,等刹车片上的水分甩掉、蒸发后,再正常行驶。

汽车专家王萌建议,一般车淹的位置超过了轮毂的中线,基本上在车内的地板里就会进水,在这过程中一旦车辆熄火以后千万不要打火,因为行驶中一旦收油可能排气管进水之后发动机就会熄火,再启动导致发动机进水,发动机可能会处于报废状态。

“水泡车”有哪些安全隐患?

燃油车浸水后,由于发动机等部件进水,会有很多安全隐患,需要返厂维修,但通常还是会留下不少不可修复的毛病。一般而言,车辆泡水分为三种程度,水淹过底盘的叫浸水车,淹过发动机机油尺的叫半水泡车,淹过仪表盘甚至没顶的叫全水泡车。

业内专家分析指出,全水泡车质量风险极大,即使翻修过,依然会留下安全隐患,线路进水造成不可控的故障,后期使用中车辆问题频发,因此建议报废处理。

而对于市面上势头火热的智能电动汽车,在浸水之后则还存有电池方面的安全隐患。

据了解,电动车的电动机和电池包的工作环境是密闭的,抗积水能力较燃油车有不错的优势。根据《电动汽车安全指南》,目前的电动车电池系统箱体建议的防尘防水等级为IP67以上,可以达到在1米水深、不少于30min浸泡的状态下,低压监测功能正常、壳体内无进水。

这也意味着,虽然电动车相较燃油车有更强的抗积水的能力,但也不可以长时间在水中深度浸泡,超出电池系统的耐受极限后,电动系统同样会受到水的损害,导致操控系统失效。

据新时代证券相关研究报告,电动汽车成本中,电池、电控及电机电控的成本总和约占全车成本的60%以上。这也表明,一旦电动汽车的三电系统遭遇进水故障,其将面临较燃油车更高的维修成本及二手车残值折损。

车辆被淹,保险怎么赔?

受特大暴雨影响,车辆抛锚、发动机进水等状况频发。据不完全统计,河南暴雨导致的车险报案已超8万件,预计损失超过10亿元。在避免对车辆的二次损害后,车主可以通过已购买的保险获得一定的赔付。车主可以直接与保险公司联系,待定损员检查完现场后让拖车把车辆送往修理厂进行维修,并按照保险公司的流程一步步处理。

据了解,若车辆是在2020年9月19日保险费改后购买车损险的,车损和发动机都可以理赔;若车辆是在保险费改前购买车损险,发动机部分的理赔需要有额外购置的涉水险。

根据车损险,在保险期内,若遇到暴雨等自然灾害造成保险车辆的损失,车辆被淹后产生的施救费用、清洗费用、电器损失、内饰件损失等都属于车损险保险责任,保险人按照保险合同的规定负责赔偿。但车轮单独损坏,玻璃单独破碎,无明显碰撞痕迹的车身划痕,新增设备损失,以及发动机进水后导致的发动机损坏等,不在车损险的赔付范围内。只有额外购买了发动机涉水损失险,因水淹导致的发动机损坏才可获得理赔。

发动机涉水损失险,指车主为发动机购买的附加险,只有在投保了车损险后方可投保本险种。保险期内,保险车辆在使用过程中因发动机进水后导致的发动机的直接损毁,保险人负责赔偿。

其中,涉水险赔付范围:投保车辆在涉水路段行驶或被水淹没后导致的发动机损坏,才适用涉水险的理赔条款。其中的要件主要包含两个方面:涉水险只赔偿车辆发动机的损坏,其他部位进水导致的车辆受损,一律按车损险的条款理赔;只有发动机因进水淹没导致的损坏,才在涉水险的赔偿范围内。如果是因皮带断裂、气门顶了等原因造成的发动机损坏,则不属于涉水险理赔范围。

Q&A

Q:因暴雨而导致熄火,如果再次启动车辆导致发动机损坏,会赔偿吗?

A:车辆所处环境:不论是行驶中雨水进入车辆进气口导致熄火,还是停驶在小区/地库/街道的车辆被雨水没过进气口,只要再次进行打火启动车辆,对发动机造成损伤的。

这种情况对车辆进行二次打火肯定会造成发动机损坏,属于车损险中责任免除中第十条第(三)款责任免除中“损失扩大”之规定,根据条款,附加险条款未尽事宜,以主险条款为准,因而该情况下,即使您购买了发动机涉水损失险,也是不可以进行理赔的。

Q:停驶的车辆被雨水泡了,没启动车辆的情况下如何理赔?

A:车辆所处环境:停在小区/地库/街道的车辆突遇暴雨(没有被动熄火)被泡,事后没有启动车辆的情况。

这种情况下可以通过车损险进行理赔。可以利用保险公司的拖车服务把车辆运到相关保险公司最近的定损点。

Q:停驶的车辆因雨水而漂离地面,并漂浮撞击其他车辆或物体,如何理赔?

A:车辆所处环境:主动或被迫停驶的车辆,因水的浮力漂离地面,顺水流被迫撞击到其他车辆或物体的,并且没有再次启动车辆的情况下,如漂浮后撞击其他车辆,先找交警判定责任,出具责任认定书后,由责任人一方的保险公司通过车损险理赔。

漂浮后撞击其他静态物体(诸如房屋/电线杆/树等),车辆的损失也可通过车损险进行理赔。

Q:车辆因涉水行驶,导致发动机损坏,但是没买涉水险,可否进行理赔?

A:因进水造成的发动机损坏,在车辆没有二次打火的情况下,购买了涉水险,可以就发动机损坏进行理赔,没买涉水险(发动机涉水损失险)的不能进行理赔。

Q:没出质保期的车辆,可否通过4S店免费对因暴雨而损坏的配件进行更换?

A:不能,必须通过保险公司进行理赔。