买房技巧：既要保证不浪费现金，又要保证不影响生活。

上海内环有一套房子1000W房子，老公和我工薪族，房子无贷款，老公主贷人，现金不多。家庭年收入十几W吧，公积金有，最低的那种。目前还有一套房子200多W，1992年左右，我是主贷人，贷款还有10几W，是我公积金贷款在还。

我来解答一下这位朋友的购房问题。

我们在解答之前，先思考一下，如果你手里有1000W，但是你没有工作，你能不能再买一套房？买多少钱的买合适？

我们的回答是：是。可以买。

买多少钱的房子呢？这需要仔细精算一下，毕竟生活开销，月供，都在这1000W里面。

既要保证不浪费现金，又要保证不影响生活。

回到这位朋友的正题。。。。

一）我们先估算一下现金：

这位朋友1000W的房产，经过操作（细节不表），相当于现金：700W。

1992年的这套房子，不算是优质房子了，如果能处理掉，也不可惜。当然不处理掉，也可以。

这里，我建议处理掉，毕竟这种房子的金融属性越来越差，做抵押贷款越来越难。

这位朋友手里还有些现金，所以这位朋友所有现金一共是：700W+200W = 900W+。

二）月供：

700W贷款，月供：4.2W。

方案A）保守方案：

我们用最保守的思路来规划，我们假设买一套700W房产，房租8000块肯定是有的。

则每个月支付现金：4.2W-0.8W = 3.4W，年还40.8W.

这位朋友手里有现金200W，一共可以还200/40.8 = 5 年。可大家不要忘记，这200W哪怕买保本的货币型基金，每年还有收入：7W左右；另外，房租也会涨的。

所以最终可以还款6年左右，没有任何问题。这也是最最最最最最保守的方案了。

到期了怎么办？

到期了怎么办？

到期了怎么办？

你要知道，这套700W的房产，本身就相当于490W的现金，只不过存在这里没有用罢了。不然我为什么说这是保守方案呢?

方案B）激进一些方案：

我先借款100W，全款买一套1000W的房子，操作一下（细节不表），相当于手里有了700W现金，还掉100W贷款，还有600W现金。

这样的话，贷款又多了700W，同理，则月供多了4.2W。。。

总月供达到了朋友们会目瞪口呆、瞠目结舌的：4.2W*2 = 8.4W。

1000W房子，房租1.4W。

则每个月需要支付现金：8.4W-1.4W = 7W，每年84W月供。

目前手中有600W现金，一共可以还款：600W/84W= 7年+

同理，600W现金，哪怕是保本型货币基金理财，每年的收入是：20W+。所以最终可以够还款8年还多一些。。。

鉴于朋友们会忐忑不安，夜不能寐。。。。

我来算算这笔投资的具体成本吧。

目前最低贷款利率是3.85%，去掉租金收益的1.35%，实际成本是2.5%。

也就是8年这套房子只需要涨：2.5%*8 = 20%，你就是保本的。。。你就是保本的。。。你就是保本的。。。

别看每月还了那么多钱，但其中一部分是本金，别被假象所迷惑。这是很多新手小白不明白的地方。

如果你认为上海的房子8年可以涨过20%，你在我的指导下，可以安安稳稳的睡大觉。。。

实际上，上海房价来年可能就涨好了20%。。。仅是预测，实操后果自负，毕竟我一分钱也没有赚您的。

有一种收入叫：睡后收入。这是很多上班的朋友不明白的。。。这特么是什么收入?

8 年一梦，可能非常非常非常容易的赚了上千W不止，这就与你身边的其他人拉开了距离。。。

区别就是，8年前，你听了我的话，做了一个事情而已。

人生如戏，全看财技。

朋友们，你懂了吗？

限购怎么办？

首付怎么办？

买哪里？

窍门都在这里： @我加我