时隔三年，“扫黑除恶”回头看。
2018年7月是拉开帷幕，2021年7月则是常态化升级。
三年前，银保监会刚刚成立，地方监管机构尚未合并。这一次，“扫黑除恶”涉猎的机构更多，包括直销银行、金融资产投资公司、养老金管理公司等。
与三年前相比，“扫黑除恶”力道并不弱化，而是更强化，列出的打击范围更详尽，并将“恶意退保黑产”纳入其中。
2021年是中国共产党成立100周年，也是“十四五”开局之年。站在“两个一百年”奋斗目标的历史交汇点上，重新布局“扫黑除恶”意义非凡，维护金融稳定的决心可见一斑，服务社会发展和人民美好生活的目标绝不能动摇。
正如所言，坚决铲除黑恶势力滋生土壤，营造安全稳定的金融秩序和社会环境，增强人民群众的获得感、幸福感、安全感。
01
打击黑色信贷链条
未来，银行等金融机构将严控信贷资金流向，严防资金流向涉黑涉恶组织和个人以及非法高利贷、“套路贷” 等非法金融放贷领域。 加强三方合作管理，不得将授信审 查、风险控制等核心业务外包，不得以任何形式为无放贷业务资质的机构提供放贷资金，不得与无放贷业务资质的机构共同出资放贷。 一旦信贷业务面临催收时，银行等金融机构严禁委托涉黑涉恶机构和个人催收，严禁使用非法手段催收。
所谓“套路贷”，是指以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。实质是一个披着民间借贷外衣行诈骗之实的骗局。
关于非法高利贷、“套路贷”的案例频频见诸网络端。据媒体报道，2020年9月，牡丹江红山区公安分局接到报案，一位男士在“借贷宝”、“今借到”App上被套路贷诈骗157万元。近日，警方辗转11省份21市，成功抓获“套路贷”诈骗案犯罪嫌疑人6人，教育惩戒12人。另有湖北武汉一名在校博士后因还不起套路贷的债务，且每天被软暴力催收滋扰，选择跳楼自杀。江西湘东警方与武汉警方合作，成功打掉了该套路贷团伙，抓获了8名犯罪嫌疑人。
02
杜绝黑恶势力渗透
为了完善公司治理，银保监会不断强化银行保险机构的股东准入门槛，加强对公司董事、监事和高级管理人员的管理，并将不断推出负面清单和打分制，未来还将对大股东的各种行为做出限制。比如，大股东乱象，包括违规占款、股权代持、操纵机构正常经营管理，都在文件中落地为具体条文。
这次“扫黑除恶”文件中，再次重申，坚决杜绝涉黑涉恶人员和组织参股、控股银行保险机构，坚决杜绝涉黑涉恶人员担任董事(理事)、监事、高管人员，坚决从源头上遏制黑恶势力向银行业保险业渗透。
截至目前，银保监会已向社会公开三批66家重大违法违规股东“黑名单”，严厉整治资本不实、股权代持、股东直接干预公司经营和通过不当关联交易进行利益输送等违法违规行为。5月14日，银保监会明确指出，这其中的违法违规行为就包括涉黑涉恶等违法犯罪行为。据悉，近期又有险企董事长因为股东的历史问题被捕。
与此同时，下一步，银行保险机构内部员工也将被列为排查对象，重点对员工是否实施或参与非法集资、违规代客理财、内外勾结发放贷款等行为开展排查，对涉嫌“黄赌毒”、黑恶势力情况进行排查，对新招录员工的履历背景进行审查，坚决防范有涉黑涉恶背景的人员进入金融行业。此前，就有保险公司分公司高管涉及黑势力参与公司经营被抓。
03
防范欺诈打击骗保退保黑产
随着大数据的运用，各种利用金融欺诈的行为得到了有效控制，但是新型欺诈行为层出不穷。
在“扫黑除恶”过程中，银行保险机构将建立常态化、制度化的防风险反欺诈工作机制，及时发现识别重点业务领域面临的欺诈风险。这在保险业，尤其值得引起警惕。
相关通知要求，保险机构继续加大对欺诈线索和证据的摸排收集，对有组织的保险诈骗活动要严厉打击，对职业化第三方、公司内部人员非法获取保险客户信息严厉打击，扰乱保险业正常经营秩序、损害消费者合法权益等行为。这其中，误导或怂恿保险客户非正常退保被列入“扫黑除恶”常态化的范畴之内。
在保险行业，职业化骗保骗赔一度疯狂。比如，2020年车险领域的“集中退保骗佣”，还有人身险领域的“全额代理退保”在市场上都变得明目张胆。一次大量新车保险集中退保，导致个别公司佣金损失已达千万以上。当时“代理退保”呈现高发趋势，由“暗”转“明”，从零散代理逐步转向公司化运作，出现大城市向三四线城市下沉的迹象。
2020年7月31日
2020年8月6日
2020年10月10日
为此，除了保险机构协助监管部门、警方联手清查外，各地监管机构集中做出风险提示。
目前来看，“扫黑除恶”不再是一股风，而是一项日常的工作。监管、企业将与政法机关配合，“打财断血”“黑财清底”。
山雨欲来风满楼，暴风雨或许会来得更猛烈。
End
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