顶风作案！近期兴业银行因代收业务被持卡人投诉

5月11日，资本邦了解到，多位投诉人称，4月27日收到兴业银行短信通知“已与招联消金签订委托代收协议，银行将依照协议约定进行自动扣款”，但本人对此协议并不知情。也有投诉人表示，自己并没使用过招联金融APP。

持卡人“被”莫名签订代收协议

投诉人反馈的短信内容显示，兴业银行账户已与招联消金签订委托代收业务协议，银行将依照该协议约定，根据指定的用途、周期或条件、期限、金额对银行卡进行自动扣款。

但从投诉人的反馈情况来看，不少被签订代收协议的兴业银行持卡人，此前并没有使用，下载以及注册过招联金融APP的记录。也有投诉人表示，此前仅只是注册过招联金融APP，并没有进行其他操作，同样也收到了短信通知。

此外，在黑猫投诉平台输入关键词“兴业”和“招联”，发现近期集中了大批有关于兴业银行私自为持卡人绑定招联金融APP代收协议的相关投诉。据称，在收到短信后，曾有持卡人致电兴业银行询问，得到的回复却是“按照规定统一代发短信”。而招联金融的客服也表示，兴业银行为响应央行系统升级，群发了此类短信;如不需要，可以注销招联金融的账户。两边如此回复，不免令用户质疑是在互相踢皮球。为此，因担心账户内资金安全问题，不少持卡人选择了注销招联金融账户，甚至注销兴业银行账户。

据悉，5月9日，兴业银行曾通过媒体发声，称“根据招联消金提供的关联客户(我行持卡人)名单，我行在对相关持卡人信息确认无误后，以短信方式将上述代收签约信息告知客户”。

兴业银行表示，对上述签约关系提出异议的客户，兴业银行已联系招联消金核实情况，并请招联消金做好客户解释沟通工作。兴业银行也将积极协同招联消金做好核实、协调工作，消除客户疑虑。

而对于为客户开通代扣款服务，兴业银行则解释称，“根据与招联消金签订的委托代收协议，我行为选择我行银行卡作为借款卡和还款卡的招联消金客户提供代扣款服务”。

这也意味着，只要客户在招联消金APP“招联金融”上注册成功，并填写兴业银行卡等信息，自主选择兴业银行卡作为借款卡和还款卡后，兴业银行便会根据招联消金提供的客户授权信息为客户开通代扣款服务。

上月银行“代收”新规刚刚落地

据悉，为规范银行代收业务，人民银行在去年10月26日曾发布《关于规范代收业务的通知》(下称《通知》)，表示“本通知自发布之日起六个月后施行”。也就是说，今年4月26日起，针对银行代收业务的新规将正式实施。

所谓“代收业务”，《通知》明确表示，是指经付款人同意，收款人委托代收机构按照约定的频率、额度等条件，从付款人开户机构扣划付款人账户资金给收款人，且付款人开户机构不再与付款人逐笔进行交易确认的支付业务。代收业务适用于收款人固定，付款频率或者额度等条件事先约定且相对固定的特定场景。

同时，对于银行、支付机构违反《通知》规定的，情节轻微的，由中国人民银行或其分支机构进行通报，并责令限期整改;情节严重或者逾期未改正的，将按照相关规定予以处罚，并可责令清算机构暂停为其提供代收业务相关转接清算服务。

据悉，代收“新规”落地之际，交通银行、招商银行、中信银行等多家银行已参照新规执行或优化其代收、代扣业务。

“代收”新规刚刚落地，兴业银行就因代收问题引发大范围投诉，尽管兴业银行曾表示，“不会对用户卡内资金安全造成影响”，但业内人士也曾表示，在持卡人不知情的情况下开通委托代收业务，一定程度上会引起客户恐慌，降低客户满意度。

此外，相关专业人士还指出，“如果用户下载APP就自动签署该协议，这属于格式合同，未能提请注意，无效。”

展业不合规兴业银行屡屡受罚

资本邦注意到，除去近日屡被投诉的擅自为持卡人绑定招联金融APP外，在黑猫投诉平台，兴业银行的另一款“随兴分”也颇受诟病。

据悉，多位用户称兴业银行信用卡中心利用电话营销误导客户办理“随兴分”备用金业务。在用户不知情的情况下每月收取高额手续费，且出现办理容易取消难的问题。截止到发稿，“随兴分”相关投诉已高达219条。

据悉，“随兴分”是兴业银行为特符合条件的信用卡持卡人推出的不占用固定信用额度的分期付款服务。虽然“随兴分”消费备用金不占用信用卡额度，也不产生利息，但却需要根据不同期数支付不等比例手续费。

对黑猫平台的投诉内容进行梳理可见，兴业银行客服在推广这一业务过程中，存在诱导并强制开通，违规收取手续费，解释模糊等众多不规范操作，从而引发用户诸多不满。

在上月4月15日，中国银保监会消费权益保护局发布的《2020年第四季度银行业消费投诉情况通报》中，兴业银行就凭借每千万个人客户投诉量达444.6件而位列股份制商业银行被投诉榜第二。特别是信用卡业务，四季度被投诉3093件，环比上升2.7%。

而今年以来，兴业银行多家分行也已累计被罚355万元，且仅4月份就连收5张罚款，总计罚款达230万元。其中，因高管未经任职核准即履职，严重违反审慎经营规则，银保监会南通监管局一次性开出170万元罚款，成年内兴业银行已领到的最大罚单。

值得注意的是，在去年9月份，兴业银行还曾因支付类“五宗罪”被央行福州中支一次性罚末2469.953万元，其福州分行也在此次处罚中处以50万元罚款。成为当日央行披露的被罚对象中领罚最大单者。

处罚原因就包括：1、为无证机构提供转接清算服务，且未落实交易信息真实性、完整性、可追溯性及支付全流程中的一致性的规定;2、为支付机构超范围(超业务、超地域)经营提供支付服务，且未落实交易信息真实性、完整性、可追溯性及支付全流程中的一致性;3、违规连通上、下游支付机构，提供转接清算服务，且未落实交易信息真实性、完整性、可追溯性及支付全流程中的一致性;4、违反银行卡收单外包管理规定;5、未按规定履行客户身份识别义务等。