来源：银行家杂志
现阶段随着智能化程度的普及，很多需要到银行的操作渐渐的转移到了手机等移动端，这就导致了银行需要提供更加快捷与便利的服务方式来满足客户的需求。然而现在很多银行的流程还在依赖着传统的方式，这就导致了很多时间成本与人力成本的流失，加之互联网金融的不断发展，银行面临的困难愈加明显，只有实现更加智能化与信息化的工作流程，才能在激烈的竞争中立于不败之地。
RPA机器人流程化的出现恰恰解决了现阶段很多银行固有的问题与流程，完美的符合了银行业务的开发与发展。下面编者就和大家聊聊RPA在银行领域应用的十个场景。
01
银行客户需求服务
银行往往需要大批量处理从账户查询、贷款查询等多种业务查询，客服团队很难在很短的时间内解决和获取这些数据。而RPA机器人可以有效地解决低优先级查询，使客服团队能够专注于高优先级查询。不仅如此，RPA还可以帮助客服团队减少从不同系统验证客户信息所需的时间与成本，从而有助于改善银行与客户的合作关系。
02
银行应付账款查询
应付账款（AP）是一个单调的过程，需要使用光学字符识别（OCR）技术对供应商的发票进行数字化扫描，从发票当中复杂、繁多的信息中提取目的信息，并予以验证，然后对其进行处理。RPA可以自动执行此行为过程，并在协调错误和验证后自动将付款记入供应商的账户。
03
银行信用卡处理
从前银行会花费几周的时间与很多的客服来验证和批准客户的信用卡申请。漫长的等待时间与查询骚扰常引发客户不满与牢骚，有时甚至导致客户取消申请请求。但是在RPA的帮助下，银行能够加快信用卡的速度。RPA软件只需几个小时即可收集客户信息的文档，进行信用检查、背景检查和收入核查，并根据客户的征信做出决定是否发放信用卡。
04
银行抵押贷款处理
鉴于不同银行审核与放款速度的不同，通常而言，银行完成抵押贷款至少需要15-30个工作日才能完成整个流程。对于急需用钱的客户，这是个漫长而又焦急的过程，因为申请必须经过各种审查检查（如信用检查、征信检查）。而来自客户或银行方面的轻微数据误差与错误，就有可能会导致该流程的延迟甚至取消。借助RPA，银行现在可以根据设定的规则和算法加速该流程的完成，并清除流程延迟与数据准确的瓶颈。
05
银行账户关闭流程
银行每月都会收到关闭账户的请求。有时，如果客户未提供操作账户所需的证明，也可以关闭账户。考虑到银行每个月需处理大量的数据以及他们需要遵守的清单，人为错误的范围也会扩大。银行可以使用RPA向客户发送自动提醒，要求他们提供所需的证明。RPA机器人可以在短时间内以100％的准确度基于设置规则处理队列中的账户关闭请求。
06
银行流程合规化
由于银行遵守的规则如此之多，这对员工来讲是一项艰巨的任务。RPA使银行更容易遵守规则。据埃森哲2016年的一项调查，73％的被调查合规官员认为RPA可能成为未来三年内合规的关键推动因素。RPA可以全天候运行，减少全职人力工时（FTE），提高合规流程的质量；通过消除单调任务，并让员工参与到更具想象力、创造性的任务来提高员工满意度，从而提高生产力。
07
银行KYC流程
“Know Your Customer”，了解您的客户（KYC）是每家银行非常重要的合规流程。KYC至少需要150到1000多个FTE才能对客户进行检查。据汤森路透（Thomson Reuters）调查，一些银行每年至少花费3.84亿美元用于KYC合规。考虑到流程中涉及的成本和资源，银行现在已经开始使用RPA来收集客户数据，对其进行筛选和验证。这有助于银行在较短的时间内完成整个流程，同时最大限度地减少错误和人力。
08
银行欺诈检测
银行需要面对数量不断上升的欺诈案件。随着新技术的出现，欺诈事件的实例将会成倍增加，银行很难检查每笔交易并手动识别欺诈模式。RPA使用“if-then”方法识别潜在的欺诈行为并将其标记给相关部门。例如，如果在短时间内进行了多次交易， RPA会识别该账户并将其标记为潜在威胁。这有助于银行仔细审查账户并调查欺诈行为。
09
银行验证与总账
银行必须确保其总分类账更新所有重要信息，如财务报表、资产、负债、收入和支出。该信息用于编制银行的财务报表，然后由公众，媒体和其他利益相关者访问。考虑到从不同系统创建财务报表所需的大量详细信息，确保总分类账没有任何错误非常重要。RPA的应用有助于从不同系统收集信息，验证信息并在系统中进行更新而不会出现任何错误。
10
银行报告自动化
作为银行日常工作的一部分，银行必须准备一份关于其各种事务的报告，并将其提交给董事会进行汇报。考虑到报告对银行声誉的重要性，确保报告没有任何错误与时间误差显得非常重要。RPA可以从不同系统来源收集所需信息，验证信息的准确性，以设定的格式排版信息页面，帮助银行生成数据报告。
来源：银行科技研究社
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