保险保证续保有多重要？看完这篇文章就懂了

近期，经常听到身边的小伙伴关于长期医疗保险和短期医疗保险的讨论。

事情的起因是银保监发布的一则通知，规范了短期健康保险经营管理行为，并对短期健康险不得保证续保做出了明确的规定。

那么什么是保证续保？保证续保对于我们客户有什么用？市面上有什么保证续保产品值得推荐？针对这些问题，小编研究了一下，在这里为大家一一解答。

• 短期健康险和长期健康险有何区别？

谈到保证续保，我们要搞清楚两个概念，什么是短期健康险？什么又是长期健康险？《通知》所规范的险种，主要是短期健康保险。所谓“短期健康保险“，是指保险期间为一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。而长期健康保险正好与之相对应：保险期间超过1年的，或包含保证续保责任的健康险，属于长期健康险。短期健康险一般是交一年保一年，之后就会失去保障。

• 什么是保证续保？

那什么是保证续保？首先，保证续保必须是保证可以一直续保，直至约定的保障期结束。以平安e生保长期医疗保险（费率可调）为例，这款产品保险期间为1年，每20年为一个保证续保期间。也就是在保证续保期间的20年内，只要客户有续保的意愿，保险公司就必须无条件地按原条款予以续保，无论咱们客户健康状况如何、是否理赔过，保险公司都不能拒绝我们续保。

那如果一款医疗险产品可以保证续保，但是每年的涨费幅度却不受任何限制，每年调整300%，这算保证续保吗？下面我来说下保证续保的第二个要素。

保证续保是在客户续保时，保险公司费率的调整要在正常的幅度内。对于正常幅度是多少？银保监会在《健康保险管理办法》中给出了规定，简单来讲，产品上市前三年内不得调费，以后每年最多调费一次并且要设定“费率调整上限”。

• 保证续保对客户有何影响？

保证续保的规定使我们的保障不会出现空档期，可以持续、稳定的享有保障。对于年龄较大，健康状况下降的人而言，更是可以把无法续保、失去保障的风险降到最低。

• 保证续保产品该怎么选？

对于市面上的保证续保长期医疗险该怎么选？建议挑选可以经营长期医疗险业务的人身险公司。尽可能买品牌大、参保客户数多的产品。例如；我上面提到的平安e生保.长期医疗（费率可调）这款产品。有长期稳健经营的大品牌中国平安作为背书，是一款市面上非常值得推荐的保证续保产品！

具体来说，

1、保证续保20年，明确写入保险条款

e生保长期医疗保险将20年保证续保写入条款。这意味着，保单承保后，未来20年内，即便产品停售，或是消费者在20年内发生过理赔，平安都将无条件提供续保，且不会因消费者个人健康原因加费或有条件承保，让消费者可以长期安享百万的医疗保障。

2、低保费启动最高800万保障，应对“看病贵”难题

e生保长期医疗保险保障全面，不仅覆盖了一般疾病、重大疾病以及意外伤害导致的住院治疗、指定门诊治疗等产生的合理住院治疗，还纳入了膳食、护理、加床费、指定门诊、住院前后门诊急诊等费用，用药覆盖社保内外，高效解决治疗过程中要用到进口药品的问题，为消费者考量细致入微。

在全面覆盖的基础上，e生保·长期医疗在免赔额之上，每年提供200万元一般医疗保险金，合同约定的120种重大疾病额外提供200万元医疗保险金的高额保障，20年累计医疗保障额度高达800万元。此外，17岁前，不幸罹患15种少儿特定重疾，还可获得5万的专属津贴保险金。

更为重要的是，获得高额全面保障，所需投入并不高。以30岁男性消费者为例，一年仅需294元（有社保），即可开启百万保障。每天仅需8毛钱，医疗保障覆盖全，最高可达800万。

3、“e生RUN”医疗+健康管理，惠享专属增值服务

除了专业、全面的医疗保障， E生保长期医疗险延续平安人寿“产品+”策略，在保险保障之上提供E生Run服务。

客户身体健康时，可享受线上健康管理服务，通过平安金管家app上传步数、阅读健康资讯及参与健康活动等，就能获得健康积分激励，不仅可以养成健康生活习惯，更能惠享专属积分权益，在每个保单年度满期前，健康积分可兑换续年优选体费率，最高续费优惠可达20%。

客户患病住院时，则可享受全程住院医疗服务。住院前提供全国1951家医院（其中87%为三甲医院）推荐、评估病情、医疗救援、心理咨询服务。住院后，考虑到一般人对病情以及治疗等较专业知识理解的难题，还特别安排了医疗专家进行24小时住院医疗跟踪，帮助客户分析病例，全程提供医疗资讯及治疗建议。此外，为进一步解决消费者后顾之忧，对于指定的二级或二级以上公立医院，e生保长期医疗还提供符合保险责任范围内的医疗费用垫付和代理保险理赔申请服务，让客户更安心养病，早日恢复健康。

平安e生保长期医疗保险（费率可调）延续了百万医疗保险低保费、高保障的优势，又创新提供“e生run”健康管理等增值服务权益，拓展服务边界，满足客户健康管理、住院诊疗、住院服务等全方位需求，更直击续保痛点，提供20年保证续保。

这样的好产品，你被种草了吗？

重要提示：

1、本文所称“e生保长期医疗”均指平安e生保长期医疗保险（费率可调）

2、本产品保险期间为1年。每20年为一个保证续保期间。保证续保期间内，每一保险期间届满之前，若我们未收到您不再继续投保的书面通知，则视作您申请续保，我们将按照以下约定续保本主险合同：在保证续保期间内每一保险期间届满时，我们按续保时被保险人的年龄所对应的费率收取保险费，续保后的保险合同生效。每个保证续保期间届满时，若您要继续享有本产品提供的保障，您需要重新投保。若保证续保期间届满时，本产品已停止销售，我们不再接受投保申请，但会向您提供投保其他保险产品的合理建议。

3、给付比例：如投保时被保险人有社会医疗保险，但本次就诊时被保险人未使用社会医疗保险，则该给付比例为60%。

4、全程住院服务由合作方北京环球医疗救援有限责任公司提供，不属于保险责任范畴。

5、本资料所载内容仅供您理解保险条款所有，具体保险责任、责任免除、合同解除及其他内容详见保险条款。