广东珠海农商银行：以数字化转型为大湾区 建设增添金融活力

曾力

珠海农商银行党委书记、董事长 曾力

面对日益复杂的外部经营环境，摒弃传统规模扩张模式、保持适度规模经营、向数字化转型、提升经营效益成为农商银行实现高质量发展亟须重点关注的战略性问题。近年来，随着金融科技的迅猛发展，金融科技与农商银行的融合进一步深化，推动农商银行传统服务模式和管理模式加快向数字化转型，促进农商银行改变传统零售银行业务对物理网点的依赖，从传统大规模设立分支机构的扩张模式，向优化网点布局、实施轻型化战略转变，逐步形成以网银支付为基础，移动支付为主力，网点、电话支付、自助终端等多种渠道为辅助，线上线下一体化、全渠道轻型化的服务新模式。

粤港澳大湾区是我国金融发展的重要阵地、资本积聚的高地、创新创业的沃土。珠海作为与澳门深度融合的大湾区极点城市，正处于转型发展窗口期、跨越式发展关键期、破局突围攻坚期“三期叠加”的新发展阶段。作为生于粤港澳大湾区、心系珠海发展及民生福祉的本土法人银行，珠海农商银行结合自身实际，保持适度规模经营，积极探索向数字化转型，提质增效，为大湾区建设增添金融活力。通过强化科技与业务深度融合发展，推进“普惠金融户户通”，依托省联社大集中系统快速构建本地特色化应用，从整合内部数据、对接各级政府部门共享大数据、与外部企业数据合作三个方向齐头并进，推进数据资产整合等举措，在不断促进自身可持续发展与地方经济高度融合协调发展中实现新作为。

一是创新服务模式，打造便捷金融。成立微贷支行，在珠海首家使用PAD在户外营销、办理和发放贷款，通过线上评分模型、大数据分析和创新风控管理模式，采用无抵押担保方式，最快2小时放款。主动对接政府职能部门，积极助力智慧政务，全面推广超级柜台、移动终端等新型智能机具，把覆盖全市城乡海岛的102个营业网点办成“政务一体化平台”，将税务、社保、公积金、医疗、二手房抵押登记“一条龙”服务送到老百姓家门口。

二是丰富产品体系，助力实体经济。首家推出技改贷融资平台业务、转贷引导融资平台业务，积极参与市政府“四位一体”融资业务平台，落地贷款占全市业务量的九成；率先参与建设珠海市小微企业贷款服务中心，合力打造政银聚合新平台。充分利用大数据和互联网技术，打造“悦农e存”“悦农e付”“悦农e贷”等产品，有效吸引新一代消费群和年轻客户。至2020年末，“悦农e付”商户数达10174户，累计交易491万笔；“悦农e贷”授信5666户，授信总额11.37亿元，贷款余额5.44亿元。

三是推动移动支付，践行普惠金融。牵头建设珠海首批移动支付示范镇，打造以移动支付体验馆为中心的宣传阵地，稳步推动镇内支付环境建设，培育镇内居民对新兴支付方式的使用习惯。至2020年末，珠海农商银行牵头建设的桂山镇、三灶镇、井岸镇等三个移动支付示范镇，全部入选“广东省移动支付示范镇”，镇内共拓展商户2111户，累计减免手续费约120余万元。

四是强化科技支撑，提升风控能力。全面推行集中作业平台，实现前台分散受理、后台集中处理的业务运营模式，切实提高业务效率、有效提升风控水平。全面实施审计“数据先行”，着力运用审计信息系统作业，助力现场审计高效开展；以科技赋能，充分利用各类系统、平台，促进财务风控管理、资产负债管理、流动性风险管理等进一步提质增效。