首付来源存疑，购房者将被面谈！

扫码看广东16家银行首付款审核标准

为严防经营贷、消费贷等信贷资金违规流入楼市，广东各家银行正进一步加强首付款来源审查。各家银行如何查？哪些首付款来源会被银行拒之门外？

3月19日，南方日报独家采访了16家银行发现，通过审核流水、面谈、走访等手段进行交叉验证，成为各家银行审核首付款来源的主要办法。各家银行将重点调查是否存在融资机构、中介机构借款；同时，对短期内有办理消费、经营贷款的借款人则将被核实对应贷款的真实性用途，对征信报告显示存在信用卡大额分期、消费类贷款、经营性贷款且在授信申报前1年内发放的，逐一进行调查。此外，银行还通过实地调查等方式掌握借款人首付款的真实情况，防止开发商降低首付比例或垫付首付款等“假首付”行为。

严查▶▷

银行实地走访 防止“假首付”行为

哪些银行在对首付款进行严格审查？16家受访银行一致表示，近期加大了对首付款来源的审核。广州农商银行表示，该行近期下发多份通知文件要求经营机构强化贷款审核管理和贷款资金流向管理。中行广东省分行表示，该行进一步细化了首付款审核要求，要求业务人员强化对首付款真实性审查，严防违规资金流入房地产。

怎么严查？记者发现，通过审核流水、面谈、走访等手段进行交叉验证，成为各家银行审核首付款来源的主要办法。工行广州分行相关负责人表示，在贷款调查过程中，对借款人提供的贷款申请前的账户流水，重点调查是否存在融资机构、中介机构借款。

邮储银行广东省分行表示，该行通过实地调查等方式掌握借款人首付款的真实情况，防止开发商降低首付比例或垫付首付款等“假首付”行为，严查合作机构通过提供首付贷等加大购房杠杆、变相突破银行住房信贷政策的情况。同时，强化资金监控和贷款管理，将转账凭证和银行流水等作为首付款支付依据，多方面交叉验证，并使用交易当事人的同名银行账户。此外，还通过贷款调查采取审核申请材料、与借款人面谈、电话调查、实地调查、查询有关信息系统等方式进行，确保借款人收入能力和首付款来源的真实性、合规性。

记者留意到，部分银行会重点对存在首付款来源问题的购房者进行重点审核。比如，中行广东省分行表示，征信上如显示短期内有办理消费/经营贷款的，则须重点关注，进一步通过调阅档案、面谈、走访等方式，核实对应贷款的真实性用途。华夏银行广州分行表示，对征信报告显示存在信用卡大额分期、消费类贷款、经营性贷款且在授信申报前1年内发放的，逐一进行调查。广发银行广州分行表示，通过查看客户征信，如发现近半年存在超过一定金额的个人非按揭贷款出账或信用卡刷卡记录，需先行结清；通过查看首付款支付账户的资金交易信息，如首付款来源于他行转入，须了解转入资金的来源渠道。

严控▶▷

首付款存在民间借贷 房贷将被拒

什么样的首付款来源有可能会影响房贷审批呢？记者发现，若借款来源中有民间借贷等则会被明确严谨准入。中行广东省分行、农行广东省分行等多家银行均表示，对于经核实首付款来源为民间借贷、垫资过桥或其它贷款资金的严禁准入。建行广东省分行表示，一旦查实确属通过个人贷款或经营贷款等银行融资方式用于缴纳和筹集首付款的，或者通过房地产中介公司、互联网平台、小贷公司等非银行渠道筹集首付款的，拒绝发放个人住房贷款。

记者发现，部分银行对于存在新发放、且未结清的经营贷、消费贷借款人进行重点审查。广州农商银行表示，短期内申请过个人经营贷款和消费贷款的客户影响房贷审批。同时，该行还通过征信报告和面谈调查客户个人经营贷款、消费贷款办理情况，若疑似贷款资金用于首付款的，也会影响房贷审批。

中信银行广州分行表示，该行对于首付款来源非购房人通过合法取得的自有资金支付的，将不予准入；借款人向该行申请按揭贷款前6个月内没有新发放且未结清的经营贷及消费贷，需提供首付款资金来源证明材料，否则，不予准入。

浦发银行广州分行表示，严禁同时在该行申请消费贷款、经营性贷款及按揭贷款。

平安银行广州分行针对新申请的房贷按揭客户，本人及其配偶名下近3个月内若有信用保证类贷款，对于用途不明的，要求其在按揭贷款审批前结清；对于抵押类贷款申请客户，谨慎审查借款主体征信报告。比如是否存在3个月内新发生按揭贷款记录、重点核实申请抵押贷款用途，不得用于购房。

此外，还有银行表示，若征信存在问题或存在异常流水也会导致贷款审批被拒绝。例如，广东华兴银行表示，该行不受理征信记录有污点、收入不合理、流水异常以及首付资金有存疑的贷款业务申请。

南方日报记者 陈颖 唐柳雯 唐子湉