利率4.55%！一年期结构性存款利率4.55%，你们会存吗？

一年能到手利率4.55%是什么水平？最近看到有网友提问“同事今天在银行办理了结构性存款，一年利率4.55，利率高吗？”

以下为个人观点：

一年期能够拿到4.55%相对来说还是比较高的，不过你真的确定他能到手4.55%的利率吗？要知道结构性存款并非完全是存款，收益规则和普通的定期存款也是存在一定的差异的。

01结构性存款

结构性存款虽然还叫存款，但是严格意义上来说它并不完全是存款，更像是一种资产搭配，只不过这个搭配是由银行打包好了之后你再去存的。

结构性存款一般会将资金分为两个部分，其中一大部分和普通的存款是一样的，另外一小部分则用于投资一些外汇利率等能够获得高收益的品种，通过这个来提升我们能够到手的利率。

举个例子：

如果你存结构性存款10万元，其中8.5万元在普通定期存款里面，而另外的1.5万元则用于投资外汇。普通定期存款利率2%，外汇利率则是浮动的，假如今年拿了5%的外汇利率，那么综合下来这款结构性存款的利率就是2.45%。

这样到手的利率就会比普通的定期存款要高一些，当然，存款与浮动收益产品的搭配比例还是要看银行的产品具体情况，并且这个浮动收益也并不是固定的。

02是否真的能够到手

那么说好的一年期利率4.55%是否真的能够拿到手呢？说实话，这个还真的不一定。

前文已经提到结构性存款=存款+浮动收益产品，存款的利率是固定的这个是没什么问题的，但是这个浮动收益产品的收益情况还是得看实际的市场行情。

如果说浮动收益产品的行情很好，那么还是可以拿到这个4.55%的收益率的；但是如果说市场行情没有那么好，那么拿不到这个收益率也是有可能的。不过这个收益率也才4.55%，相对来说还是比较稳定的，即使无法拿到4.55%的收益率，大概率上拿到手的利率也要高于同期存款利率。

03利率4.55%什么水平

那么一年期利率4.55%是个什么水准呢？只能说是比上不足但是比下有余。

如果参考对象是普通的定期存款，那么肯定还是比较不错的，以目前的市场利率来看，基本上没有哪家银行一年期的定期存款利率能够达到4.55%，甚至很多银行三年期五年期的存款也没有达到这个利率水平。

但是如果参考对象是一些理财产品、基金等，那么肯定还是有所不如的，当然，这个还是要考虑一下各产品的风险情况。

综上：对于存款来说，年化利率达到4.55%还是比较不错的，不过一年后是否能够到手这个利率水平还有待时间的检验。

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