存款达到“这个数”，就别再存定期了，客户经理：这样存收益更高

现在很多人都明白了一个道理，靠人不如靠自己，特别是在自己急需用钱的时候，想找亲朋好友借钱，那真的是好难，除了害怕你还不起之外，更害怕借出去的钱成了泼出去的水，收回不来了。因此，但凡有一点经济能力的人，除了日常必需消费外，总要存一部分钱，以备不时之需，解燃眉之急。特别是2020年的这件事，让没有固定收入的群体彻底认识到了存钱的重要性，没有了工作，也就失去了收入，窝在家里大半年，无钱的日子难熬，一分钱，难倒硬汉子，现实就是这么残酷。

最新央行数据，我国的人民币存款余额为216.14万亿元，其中居民存款达到94.92万亿，把居民存款平均分配给我国14亿人，人均存款大概有6.8万元。如果是三口之家，家庭拥有存款平均也是20万元了，考虑到城市和农村的差距，存款超过30万的家庭应该也不是一个小数目。

手里有粮，心里不慌，同样的道理，家里有存款，幸福指数也肯定不低。30万现金，说多也不多，说少也不少，这些钱，放在那里不管不问也不合适，因为通胀的原因，钱会贬值的，所以，有了30万，还是要考虑一下投资理财方面的事情，让钱生钱，虽然不能保证投资收益能达到多少，但是最起码不能让钱贬值的太多。

说到投资理财，渠道可不少，比如股票，基金，期货等，但这些理财风险大，对于普通人来说，安全是第一位的，收益为其次，股票基金，大部分人根本玩不了。所以，更多的人都还是会选择把钱存在银行，这样心里会更踏实一些。

银行存钱，最常见的就是活期和定期了，但是因为活期的利率只有0.35%，30万存款，一年的利息1050元，实在有点惨不忍睹，这个利息收益，根本比不过通货膨胀，所以，30万存活期，1年后就会贬值不少，存的时间越长，贬值的就越多，30万现金，是无论如何也不能存活期的。不过存活期的话，也不是一点好处也没有，就是省事，可以随取随用，不受时间限制，现在ATM机取款很方便。

活期不建议，那么定期又如何呢？查询建设银行官网，一年期存款挂牌利率是1.75%，二年期是2.25%，三年前和五年前都是2.75%。从挂牌利率来看，利率都不咋样，就算存三年定期，30万存款的利息一年是8250元，不到1万元，虽然比活期利息高了很多，但是收益还是有点低了。

不过，银行定期存款，是可以按照一定比例上浮的，各大银行在实际吸收存款的过程当中，大多数银行上浮的比例都是20%~30%之间，只要不超过规定的上浮上限就可以，一般国有大银行的上浮比例小，小银行上浮比例大，比如城镇银行，商业银行，信用社等。不过，这些小银行有时候不按规矩出牌，利率可能会高出国有大银行很多。但是，银行定期也有很大的缺点，三年的定期时间有点长，万一存款人在存款期间急需用钱，如果这个时候把存款取出来，利息就不能按照定期利率计算了，只能按照活期算，这样存款人就吃亏大了。对此，如果你有30万现金，银行客户经理建议你不要再存定期了，如果这样存1年，利息会更高。

现在，有一种“新”的存款方式，不仅能取得比较好的收益，还能避免提前支取可能造成的利息损失，对了，这种新型的存款方式就是“大额存单”。

大额存单和定期有点类似，它的利率比银行定期略微高一些，有一年期、二年期、三年期等，利率一般上浮40%到55%左右，部分银行大额存单的利率甚至上浮60%，而银行定期存款的利率上浮一般都不会超过30%，因为大额存单的利率高，所以，大额存单成了很多银行的揽储利器。

虽然大额存款利率高，但是它的起点要求比较高，一般都要求30万起步，不过，也许是因为30万有点太高了，现在的大额存单20万也可以满足要求，具体存款要求，每个银行发行的大额存单可能会不一样。

如果30万现金存三年大额存单，利息自然也就会比同期的定期多一些。如果大额存单利率上浮40%，三年定期利率就可以达到3.85%，一年的利息就可达到11550元，轻松过万，3年的利息就是34650元。有些大额存单还可以选择按月付息，每个月都可以从银行领取利息，对存款人来说，真的是幸福满满。

除此之外，大额存单还有一个定期无法媲美的优势，就是大额存单可以转让、质押，可以用大额存单作为抵押，向银行申请借贷，这就大大增强了大额资金的流动性。比如，存款人急需用钱的话，就可以转让，利息不会有什么损失。

结尾

从上面的介绍中，大家很容易分辨出定期存款和大额存单孰优孰劣了，如果你有30万现金需要投资理财的话，建议还是首选大额存单，其次才是定期存款。但是由于大额存单起点要求高，也不是存款人想存就存的，如果你手中的现金达不到银行要求的大额存单起存点，你也就无法选择大额存单了。

对于我们绝大多数的普通人来说，虽然不需要掌握一些高端的理财专业技能，但是日常简单的理财知识还是需要掌握的，因为在你不经意间，你就可能损失了1万元，虽然不是很多，但是对于普通人来说，也是一笔不小的损失，你觉得呢？

互动一下，如果你有20-30万现金，你是选择定期存款还是选择大额存单呢？