非法催收今年3月份明文入刑，“非法”二字有两方面。
暂时只能从字面上理解，需要时间和更多例子，才能达成共识。
其一是非法债务，估计是指各种费用合计，折算成年化利息高于百分之36。
这里存在争议，曾经民间借贷保护上限，涉及到网贷等金融机构，下调至百分之15.4。
后来又重新定义，银行等机构不属于民间借贷，仍然按照调整前处理。
简单来说，还没给，只需给百分之24以内。
已经给了，超过24，不能要回来，超过百分之36可以要回来。
至于没有资质的平台，是否按照民间借贷来看待？是不是按照15.4处理？
暂时不得而知，个人估计非法债务，是超过36，不合规小贷。
其二是非法行为，还是催收那些事，以前说不清。
已经清楚列出情形，明确入刑，司法机关有法可依会更在意。
其中侵入他人住宅，网贷尤其是小贷，以前致电经常声称外访，普遍只是施加压力。
现在有了明文规定，更加不会来，就算来了也会战战兢兢，甚至连门都没有。
致电催欠款不能恐吓，外访不便进门，不敢走诉讼流程。
以前小贷是不怕不还，只怕不借，有的是手段。
现在运作起来非常困难，收益覆盖不了风险，面临倒闭和转型。
缩小了生存空间，从源头上控制危害，希望能有所收敛。
关于这条新规，我个人理解为：通过非法行为，而且催收的是非法债务，才会入刑。
那么问题来了，通过违规行为，催收合规金融机构的欠款，应该怎样看待？
对于合规金融机构，影响未明，比如银行波澜不惊。
催收自己的欠款，估计没问题，委外第三方的行为，暂时没有认定。
事情有两面，对打击小贷是好事，明白背后的情形。
合规金融机构催收如果维持现状，该怎样还会怎样，立场不一样，欠款人难免会失望。
负债群体请冷静，如果现在银行催欠款，也面临小贷的困难，后果不乐观。
小贷不敢走诉讼流程，银行走很正常，而且一般会胜诉。
诉后处置资产，被纳入失信人名单，欠款人更加困难。
信用卡欠本金5万以上，更加要注意，负债小心放大问题。
无论新规有没有影响，主动致电金融机构诉说困难，会避免不少麻烦。
比如欠信用卡无力偿还，无论金额大小，也有明文规定，可以协商个性化分期还款。
这是一项非公开业务，银行是盈利金融机构，甚至部分客服会说没有。
请结合自身情况，了解和分析《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条。
持卡人有空的时候，坚持致电发卡行，要求欠款分5年60期偿还。
由于确实困难，减免利息和违约金，才能偿还得上。
银行不会轻易同意很正常，欠债要还，已经表达了还款意愿，没有失联并非恶意拖欠。
谈判能力较强可能会达成协议，后续每月按时还款，不会催收和诉讼。
协商过程中银行会要求提供材料，比如困难证明、显示多家逾期的征信报告等。
能提供的尽量提供，就算客服不要或者不同意协议，也要坚持提供。
说明解决问题的诚意，已经很努力，有录音为证。
分5年仍然无力偿还，连生存都成问题，起码每月主动致电银行，说明目前的情况。
持卡人众多，现在大量逾期，银行只能选择处理。
那些长期失联恶意逃避，把后果当儿戏，银行会注意。
文章转自今日头条，作者：负债摆渡者
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