陀螺财报观察 | 平安银行，零售与对公的新政（内含福利）

作者：Ivans

出品：陀螺财经

编者按：平安银行的财报，既上市银行的表率，也是深证区块链50指数样本股们的表率。

新春来临之际，平安银行发布2020年业绩报告。

2020年，平安银行实现营业收入1,535.42亿元，同比增长11.3%；实现净利润289.28亿元，同比增长2.6%。

在平安银行的业绩发布会中，平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林表示，平安银行提出了“新三年”的发展规划，将从零售及对公两条业务线上推出新“打法”来提升发展的动力。

值得一提的是，此外，作为深证区块链50指数的样本股，平安银行在年度报告披露了诸多区块链产品与数据，体现其区块链技术与产业的融合程度。

那么平安银行在零售和对公方面有什么新打法？新打法下的业务数据是怎样的？作为为数不多在年报披露区块链内容的上市企业，平安银行提到了哪些有价值的信息？

本文是陀螺财报系列第一篇，带大家了解平安银行2020业绩中的重要看点。

零售转型战略与主要指标

2020年，是平安银行零售转型换挡升级新阶段的开局之年。

谢永林认为，零售业务方面，平安银行要通过信用卡、私行财富、银行保险三大突破确立新发展引擎，通过消费金融、汽融两大升级巩固既有发展优势。

根据2020年年报显示，平安银行零售业务实现营业收入885.78亿元，同比增长10.8%，在全行营业收入中占比为57.7%；实现减值损失前营业利润577.24亿元，同比增长10.8%。2020年末，该行管理零售客户资产（AUM）26,247.62亿元，较上年末增长32.4%；零售客户数突破1亿户,达10,714.93万户，较上年末增长10.4%。

各项指标显示，基础零售方面，平安银行管理零售客户资产（AUM）26,247.62 亿元，较上年末增长 32.4%；零售客户数 10,714.93 万户，较上年末增长 10.4%；平安口袋银行 APP 注册用户数 11,317.53 万户，较上年末增长 26.5%。

（平安银行2020年年度报告，来源：巨潮资讯网）

私行财富方面，2020 年末，平安银行财富客户为93.42 万户，较上年末增长 19.9%；私行达标客户25.73 万户，较上年末增长 30.8%，其中私行达标客户AUM（资产管理规模） 11,288.97亿元，较上年末增长 53.8%。

平安银行副行长兼首席财务执行官项有志在表示：“去年风险控制与私行的AUM增长，是零售方面的亮点。今年将进一步保持私行的稳健高速发展。”

（平安银行2020年年度报告，来源：巨潮资讯网）

消费金融方面，2020年末，平安银行个人贷款余额16,049.40 亿元，较上年末增长 18.3%。

其中，信用卡流通卡量达到 6,424.51万张，较上年末增长 6.5%；信用卡贷款余额 5,292.51 亿元，已恢复至上年末水平的 98%；信用卡总交易金额 34,540.21亿元，同比增长 3.5%。

谢永林表示，“信用卡要绝对有大的突破，如以中石油加油折扣来构建以信用卡为载体的车生态，与京东和携程合作，共建场景的策略联盟。”

“新一贷”是平安银行专为拥有稳定连续性工资收入人士发放的，以其每月工资收入作为贷款金额判断依据，用于个人消费的无担保人民币贷款。2020年，“新一贷”发放1,052.84 亿元，其中四季度发放335.05 亿元，环比三季度增长 31.1%；“新一贷”余额 1,462.93 亿元，较上年末下降 7.0%，四季度余额规模全面扭转下降态势，较三季度末余额增长 38.52 亿元。

个人房屋按揭及持证抵押贷款新发放 2,616.98 亿元，同比增长 35.6%；个人房屋按揭及持证抵押贷款余额 5,283.84 亿元，较上年末增长 28.5%，其中住房按揭贷款余额 2,394.67 亿元，较上年末增长 20.1%。

汽车金融贷款新发放 2,210.98 亿元，同比增长 41.1%；汽车金融贷款余额 2,464.16 亿元，较上年末增长 37.5%。

（平安银行2020年年度报告，来源：巨潮资讯网）

对公业务的五张牌

一直聚焦零售业务的平安银行，在2020年中宣布“重启对公业务”。

对公业务方面，截止到2020年末，企业贷款余额10,613.57亿元，较上年末增长9.9%；企业存款余额 19,884.49 亿元，较上年末增长 7.3%，其中企业活期存款余额 6,942.40 亿元，较上年末增长 16.6%，对公客户数也较上年末增长 14.4%。

谢永林表示，对公方面，平安银行将重点在包括统一客户经营平台、新型供应链、票据一体化，复杂投融、生态化风控五个方面进行布局。针对战略客户、中型客户小微客户的差异化需求，这“五张牌”可以灵活组合以服务客户。

各项指标显示，新型供应链金融方面，平安好链平台上线客户数达 13,152 户，平台年内交易量达 827.15 亿元，全年融资金额 319.33 亿元。

票据一体化方面，全年累计直贴业务发生额 达 4,491.59 亿元，同比增长 61.6%。

客户经营平台方面，2020年末，数字口袋APP累计注册企业客户突 破百万户，达 104.02 万户，较上年末增长189.1%。

复杂投融方面，2020年末，银行复杂投融资规模达10,869.39亿元，首次突破万亿，较上年末增长 38.0%，其中投行融资规模 6,817.32 亿元，较上年末增长27.1%；2020年，银行推送平安集团其他子公司的投融资规模达 4,052.08 亿元，同比增长 61.2%。

生态化综拓方面，综拓业务各项指标跨越增长，全年银行推保险规模 27.01 亿元，同比增长 102.9%；银 行与平安集团内专业公司合作落地的新增投融资项目规模 4,312.15 亿元，同比增长 65.1%。

深化业务与科技融合

零售和对公业务的发展，少不了科技的支持。 “科技引领”，更是平安银行报告中，仅此于零售和对公以外被多次提及的关键字。

平安银行在报告中表示，持续深化业务和科技融合。

零售业务方面，信用卡新核心系统成功切换投产，是业界首个将关键核心业务系统由大型机集中式架构迁移到PC服务器分布式架构的成功案例；该系统支持十亿级交易用户及日交易量，多项技术指标位居业界第一。

对公业务方面，智慧应用中台投产上线，实现客户管理、产品管理、营销管理、队伍管理、案例库的全面数字化，新场景开发上 线时间平均缩短约40%、节省人力成本约25%。

区块链平台为首批央行金融分布式账本标准认证平台

此外，依托平安集团核心技术资源，平安银行正加快人工智能、区块链等新技术与银行场景的融合应用。

人工智能方面，持续优化智能语音技术，扩展应用场景，2020年末，信用卡智能语音平台年外呼规模达 1.71亿通，识别准确率超过96%，全年促成信用卡分期下单金额约189亿元、AUM销售额约489亿元。

区块链方面，平安银行为银租设备贷业务超9,000台设备提供区块链数据存证、溯源、防篡改服务，并与地方税务局合作共建产业税务联盟链，有效降低企业办税成本和贸易融资风险；此外，区块链BaaS平台通过第三方检测机构检测，成为首批央行金融分布式账本相关标准认证的平台之一。

陀螺财经总结

平安银行作为首家递交业绩报告的上市银行，其对业绩的自信显而易见。从各项数据来看，除信用卡和新一贷等个人消费金融业务因疫情影响，增长有所放缓，其余业务数据均有理想的增长率。

不过，从业绩发布会的高管说话来看，平安银行并不满足于此。谢永林认为，传统消费金融要升级、汽车消费贷款升级。无论线上化服务或者运营，还是数字化经营，还有改善空间。

新的一年，零售与对公的新打法，还可以带来多少增长空间？作为为数不多披露区块链成果的上市企业，平安银行可以带来哪些区块链技术成果？我们或可从第一季度业绩报告中有所期待。

本文内容不构成任何投资建议。