支付宝变更保险平台运营主体；银保监会介绍银行业保险业改革发展情况 | 保观周报

　　保观 | 聚焦保险创新

　　国内篇

　　行业新闻

　　支付宝变更保险平台运营主体 落实《互联网保险监管办法》

　　1月21晚间，支付宝保险平台公告已将运营主体由蚂蚁胜信（上海）信息技术有限公司转移至蚂蚁保保险代理有限公司（下称蚂蚁保）。公开信息显示，蚂蚁保是蚂蚁集团旗下的全资子公司，2017年9月获批的保险中介牌照。公告显示，此次运营主体迁移工作不会影响用户端的权益和服务体验。据了解，2月1日，银保监会发布的《互联网保险业务监管办法》即将实施。业内人士认为，这次蚂蚁变更保险平台运营主体，是为落实新监管办法、确保平台符合办法要求。（来源：财联社）

　　蚂蚁集团副总裁尹铭将出任阳光产险总经理，邵文澜将接任蚂蚁保险板块

　　1月21日，据上海证券报报道，蚂蚁集团副总裁、蚂蚁集团保险事业群总裁尹铭将赴京出任阳光产险总经理一职。目前阳光保险内部尚未公布此事，但目前蚂蚁集团官网高管介绍中已经删去尹铭的相关信息。据悉，五年前，尹铭从中国人寿财险副总裁兼中国人寿电子商务公司副总裁之位上离职，加盟蚂蚁金服、负责管理旗下保险板块。这五年间，在他的带领下，蚂蚁金服保险板块异军突起，在保险科技方面亦颇有建树。

　　关于尹铭职务变动一事，上海证券报记者联系了蚂蚁金服公关部门，对方表示：“一起奋斗过五年，我们都很喜欢他，也很感谢他，并且祝福他。”此外，蚂蚁集团副总裁邵文澜将负责蚂蚁集团保险板块。(来源: 上海证券报)

　　水滴保险研究院：2021年重疾险将成为创新重点

　　水滴保险研究院发布《2021年互联网健康险趋势分析》报告，提出八大行业发展方向。其中提到，今年重疾险将成为创新重点。

　　报告显示，2019年，健康保险保费收入7066亿元，其中重疾险保费收入4107亿元，占比达58%。但是在互联网健康险市场，重疾险的规模保费收入54.4亿元，占比只有23%，这表明互联网重疾险仍有非常大的发展空间。

　　备受行业瞩目的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》将于今年2月1日起开始实施，这次修订是全行业重疾险主要疾病定义自2007年统一以来，首次进行重要变革。

　　新规中最大的变化是规定病种的调整，将原有25种重疾定义完善扩展为28种重度疾病和3种轻度疾病，并适度扩展保障范围。同时，新规对保障范围内疾病的定义、理赔标准都做了更加清晰的规定。

　　新规实施之后，重疾险产品的整体质量将得到明显提升，同时给保险公司提供了很多创新空间。互联网平台能够及时反馈用户的需求，帮助保险公司快速打磨和迭代新产品，有望成为新的重疾险产品主要推广渠道。

　　随着保险科技和精算能力的提高，使得重疾险这种传统意义上来讲相对复杂的健康险产品，逐渐向标准化、流程化、创新化方向迭代，互联网平台的服务能力也在不断提升，完全能够满足投保人在线咨询、投保、保全、理赔等方面的需求。以水滴保险商城为例，2020年该平台创新上线了一年期的重疾险产品，同时还支持保费月缴，用户可以根据自己的资金状况灵活安排，让用户在给付型保险产品方面也有了更多选择和保障的叠加。

　　水滴保险研究院预测，未来一年，市面上的重疾险产品在缴费方式、起售保额、是否叠加相应附加险、是否包含身故责任等模块选择上将更为灵活，更便于用户自主选择，挑选到涵盖自己期望保障范围且符合预算的重疾险产品。

　　此次水滴保险研究院发布的《2021年互联网健康险趋势分析》报告中预测，2021年行业将呈现八大发展趋势分别为：规范化发展将是主基调、持续增强健康险获得感、减轻居民实际医疗负担、短期医疗险竞争更激烈、长期医疗险发展将加速、重疾险将成为创新重点 、惠民保将逐渐出现分化、互联网中介门槛降提高等。（来源：凤凰网）

　　中国人寿设立百亿级大养老产业投资基金

　　1月19日，国内规模最大的专注于养老产业的旗舰型股权投资基金——北京国寿养老产业投资基金（有限合伙）（以下简称“国寿大养老基金”）成立。

　　国寿大养老基金总规模200亿元，首期规模100亿元，由国寿集团旗下聚焦健康养老产业投资的专业投资管理公司——国寿健康产业投资公司牵头发起设立，并与中国人寿保险股份有限公司共同出资。基金专注于养老产业领域投资，包括CCRC养老社区、城市核心区医养综合体、精品养老公寓等实业资产以及养老产业链上下游优质的康复、医养、医院、健康医疗大数据、健康产业园、科技网络等资源的投资。

　　国寿大养老基金的成立，是中国人寿贯彻落实“健康中国”战略、实施“积极应对人口老龄化”国家战略、支持实体经济和服务民生发展的重要部署，也是国寿健康产业投资有限公司（以下简称“国寿健投公司”）紧密围绕中国人寿保险（集团）公司“三转四型三化”战略部署，助力重振国寿战略落地的重要举措，标志着中国人寿大养老产业投资向着更加专业化的方向迈进。（来源：投资界）

　　行业数据

　　银保监会介绍银行业保险业改革发展情况

　　银保监会副主席梁涛昨日在国新办举行的银行业保险业2020年改革发展情况发布会上表示，2020年银行业保险业努力克服疫情冲击，稳妥应对各种风险挑战，继续保持稳健运行良好态势，改革发展取得新成绩。

　　2020年，银行业保险业服务实体经济质效持续提高。人民币贷款增加19.6万亿元，同比多增2.8万亿元。其中，普惠型小微企业贷款、科学研究和技术服务业贷款、信息技术服务业贷款同比分别增长30.9%、20.1%、14.9%。保险业提供保险金额8710万亿元，同比增长34.6%；赔付支出1.4万亿元，同比增长7.9%。

　　截至2020年末，银行业金融机构总资产319.7万亿元，同比增长10.1%。保险公司总资产23.3万亿元，同比增长13.3%；原保险保费收入4.5万亿元，同比增长6.1%；保险资金运用余额21.7万亿元，同比增长17%。

　　银行保险机构主要经营和风险指标处于合理区间。2020年，银行业共处置不良资产3.02万亿元。截至2020年末，不良贷款余额3.5万亿元，较年初增加2816亿元；不良贷款率1.92%，较年初下降0.06个百分点。2020年保险公司经营活动现金流同比增长106.5%。

　　银行保险机构主要经营和风险指标处于合理区间。2020年，银行业共处置不良资产3.02万亿元。截至2020年末，不良贷款余额3.5万亿元，较年初增加2816亿元；不良贷款率1.92%，较年初下降0.06个百分点。2020年保险公司经营活动现金流同比增长106.5%。

　　截至2020年末，银行业金融机构总资产319.7万亿元，同比增长10.1%。保险公司总资产23.3万亿元，同比增长13.3%；原保险保费收入4.5万亿元，同比增长6.1%；保险资金运用余额21.7万亿元，同比增长17%。（来源：人民资讯）

　　中国太平代理人新单期缴保费增速达90%

　　据财联社记者独家获悉的一份行业开门红数据显示，截至2021年1月1日，中国平安、中国太保、中国人寿、新华保险、中国太平入账代理人新单期缴保费同比增长60%、90%、基本持平、40%、190%。与之对比，2020年1月1日中国平安、中国太保、新华保险、中国太平同比增速分别为-25%、+10%、+190%、-80%。

　　一位券商非银分析师指出，开门红短期储蓄型产品销售情况已经有相当的市场预期，且占2021年一季度行业新业务价值比例不高（占比较高的是长期储蓄和保障型产品），因此接下来保障性产品的销售状况将决定保险股这一轮估值修复的时间和空间。(来源: 财联社)

　　监管信息

　　银保监会印发人身保险产品“负面清单”2021版

　　2021年1月20日，为进一步规范人身保险公司产品开发管理行为，防范人身保险产品风险，切实保护保险消费者合法权益，中国银保监会人身险部印发了《人身保险产品“负面清单”（2021版）》，在人身保险产品问题通报制度的基础上，建立人身保险产品“负面清单”机制，每年定期发布人身保险产品“负面清单”，不断强化信息披露作用，进一步提升产品监管的透明度和有效性。(来源: 银保监会)

　　海外篇

　　海外行业动态

　　数字医疗平台One Drop、再保险公司SCOR和拜耳合作开发人寿保险产品

　　数字医疗平台One Drop与制药巨头拜耳、再保险公司SCOR合作，将其基于AI技术的数字医疗平台推广到全美的寿险公司和保险客户。此次合作将SCOR的承保风险预测引擎VELOGICA、One Drop的个性化支持经验和预测能力以及拜耳在开发健康解决方案和商业化方面的专业能力结合在一起，定制的人寿保险解决方案将结合SCOR的VELOGICA和One Drop的健康计划。

　　作为合作的一部分，SCOR将把One Drop集成到基于慢性病的保险解决方案中，从而增强其承保分析能力。

　　One Drop首席执行官兼创始人Jeff Dachis表示：“将积极预防的力量与那些有动力推动长期健康的人们联系起来，对于推进预防保健与昂贵的被动治疗至关重要。与SCOR和拜耳携手合作是一个令人振奋的机会，它将我们的专业能力带给更多的人，并推进了我们改变健康、改变生活并为所有人创造新机遇的使命。”

　　One Drop提供了一种预防性自我保健解决方案，该解决方案结合了异步指导、健康数据跟踪和基于AI的健康预测，可在必要时为患有慢性病的人提供干预措施。

　　拜耳制药公司数字和商业创新负责人兼执行委员会成员Jeanne Kehren说：“将我们的专有技术与SCOR、One Drop结合在一起，是拜耳追求建立新的创新数字商业模型的战略中的重要里程碑。”

　　他进一步说：“基于数据的方法着重于人，而不是疾病，使他们能够在前所未有的范围内有效地影响其医疗保健。”

　　SCOR全球人寿副首席执行官Brona Magee指出：“研究表明，美国有2910万人患有糖尿病，每年诊断出约140万新病例。我们相信，赋予患者治疗慢性病的能力，既可以改善生活，也可以使人寿保险更容易获得，从而使用户省心。”

　　两家公司表示，他们将探索妇女健康、肿瘤、心肾和其他治疗领域的数字解决方案，以提供使人们能够应对多种慢性病的综合服务。

　　上周，SCOR与Covr Financial Technologies，Americo Financial Life和Annuity Insurance Company合作推出了新的人寿保险产品。（来源：Verdict）

　　保险科技公司Tinubu Square与微软建立合作关系

　　为信用保险和担保人提供企业软件解决方案的保险科技公司Tinubu Square已宣布与科技巨头微软开展技术合作。作为合作的一部分，这家总部位于巴黎的保险科技公司将利用微软的商业智能软件Power BI来增强其数字解决方案。

　　Tinubu Square联合创始人兼副首席执行官Olivier Placca称此举对该公司“具有战略意义”。Placca说：“我们的主要目标是满足客户的需求。将Power BI集成到我们的信用保险和担保平台可为他们带来重要的好处，例如强大的分析力，可扩展的解决方案，增强即时设置能力。利用我们的商业智能功能，客户可以使用专门设计的Tinubu CIS数据模型来定制自己的报告，从而提高效率和数据相关性。”

　　Tinubu Square首席技术官Offer Sadey表示，该公司已将Power BI集成到其贸易信用保险和Surety SaaS解决方案中。

　　据报道该软件具有API接口，可让保险公司完成自定义报告的整个配置，并部署不同的工作空间。此外，据称它在提供高端技术服务的同时仍可以保持成本效益。

　　微软金融服务业务负责人，欧洲、中东和非洲地区高级总监Patrice Amann表示：“作为技术创新的先锋，微软开发了Power BI，专为促进企业的战略决策和增长而设计。与Tinubu Square的合作表明，微软的 商业智能解决方案还可以完美地适应和满足信用保险和担保业的数字化需求。”

　　去年2月，Tinubu Square完成了1500万欧元（合1620万美元）的融资，以开发信贷保险和担保软件的高增长国际市场。该公司在20多个国家/地区拥有客户，并在巴黎、伦敦、纽约、蒙特利尔和新加坡设有办事处。

　　同时，去年三月，总部位于苏黎世的再保险商瑞士再保险与微软结成战略联盟，以进一步推进保险创新。（来源：Verdict）

　　安盛保险将在全球扩展智能工作战略

　　法国保险巨头安盛已将其智能工作战略的部署扩展到了其在全球的所有经营公司。为了促进混合工作方式，安盛的这项策略将远程工作和办公环境融合在一起。根据该计划，员工可自愿选择参加远程工作，并接受为期两天的指导。

　　该保险公司计划到2023年在所有经营实体中实施该战略。预计到今年年底，该战略将在占安盛 员工总数70％以上的主要实体中生效，将包括变更管理和培训措施、工作空间的适应以及IT设备的提供。针对新变化，安盛将特别关注团队的自主权和责任感，以及员工的凝聚力和福利。

　　这家保险公司表示，智能工作将使符合条件的员工可以根据自己的意愿或工作内容选择是否要在办公室全职工作。

　　安盛首席人力资源官Karima Silvent说：“通过扩展我们的智能工作策略，我们希望使我们的组织适应后疫情时代，并为我们的员工提供平衡的框架，该框架结合了远程工作的灵活性，同时保持了办公室的整体性，成为社会互动和社区建设的重要基础。这是我们目标成为最好的公司之一的新步骤。”

　　在疫情爆发之后，安盛成功实施了远程工作，此举是为了进行进一步扩展。安盛38％的员工在危机发生前就定期在家工作。安盛指出，其90％的员工希望将来更多地远程办公。（来源：Verdict）

　　融资收购

　　Sixth Street签署交易以20亿美元收购人寿保险公司Talcott Resolution

　　美国投资公司Sixth Street Partners已签署最终协议，以20亿美元收购Talcott Resolution Life Insurance Company。Sixth Street 将从包括康奈尔资本、阿特拉斯商业资本、TRB顾问、环球大西洋金融集团、派恩布鲁克、萨弗拉集团和哈特福德在内的投资者财团手中收购该公司。

　　Talcott Resolution提供了一系列以执行为重点的功能、技术和分析，以及有效的、创新的业务解决方案，可帮助保险业提高资本灵活性和风险管理效率。它为其近90万客户（其中包括约60万年金合同持有人）管理着超过900亿美元的负债和盈余。

　　Talcott 此前由哈特福德所有，于2018年以27.5亿美元的价格出售给上述财团。据评论，Sixth Street的收购体现了该公司作为美国寿险和年金市场整合平台的增长潜力。

　　Talcott总部将继续留在康涅狄格州温莎，并将由其现任首席执行官兼总裁Pete Sannizzaro领导。

　　Sannizzaro在评论这笔交易时说：“Sixth Street致力于提高其在保险业中地位的承诺，以及其稳定的长期资本基础将为我们公司的发展起到重要的推动作用。”

　　Sixth Street联合创始人兼首席执行官Alan Waxman说：“Talcott解决方案团队具有建立、执行和交付结果的可靠能力，我们期待着Talcott通过其对发展的战略投资而继续开展自己的事业。”（来源：Verdict）

　　法国保险科技公司Lovys宣布融资1700万欧元

　　据报道，基于移动端的保险平台Lovys已在其A轮融资中筹集了1700万欧元，这将有助于其向国际市场扩张。

　　根据tech.eu的报道，投资资金由Heartcore、NewAlpha、Raise Ventures和老股东Maif Avenir、Portugal Ventures、Bpifrance提供。通过这次投资，这家保险科技更多希望在国际上扩张，增加其团队规模并改善客户体验。

　　Lovys总部位于巴黎，提供基于订阅的保险产品，以保护房屋，汽车和智能手机。

　　Lovys创始人João Cardoso告诉tech.eu：“我们正在努力实现自己的使命，我们的努力正在取得回报–我们的保单持有人人数在不断增长，我们发现了值得信赖的投资者，他们与我们一样坚信该项目。这轮融资将使我们能够进一步发展，并为我们提供执行愿景的手段：转变保险方式，使其更容易访问、简单和透明。”

　　Lovys之前在2019年进行了种子轮融资，筹集了330万美元，资金由保险公司MAIF Group的投资基金MAIF Avenir和风投公司Portugal Ventures、Plug＆Play提供。（来源：Fintech Global）

　　跨界合作

　　GlobalData最新研究：亚太地区责任保险市场将每年增长3.8％

　　就承保保费而言，亚太地区的责任保险市场预计将从2019年的288亿美元增长到2023年的334亿美元。

　　GlobalData进行的研究表明，从2019年到2023年，亚太地区的责任保险业预计将以3.8％的复合年均增长率增长。这是由于对商业保险的需求不断增长，例如工人赔偿、专业/管理责任（董事和高级管理人员）保险和网络违规。

　　“对董责险的需求是由环境变化、产品召回和诽谤索赔增加的风险驱动的；网络犯罪数量的增加推动了对网络保险的需求。” GlobalData的保险分析师Manisha Varma说。

　　由于新冠肺炎爆发带来的更多法律风险暴露，中国市场对董责险的需求有所增长。根据GlobalData的说法，有关中国集体诉讼的新法律促进了董责险市场的发展，因为它建立了针对证券纠纷向企业高管提出集体诉讼的机制。在香港，由于政治风险和暴力事件的增加，对董责险的需求仍然强劲。

　　同时，区域保险公司扩大了其业务，以适应对网络保险日益增长的需求。在印度，Bajaj Allianz General Insurance于2020年9月与电子商务公司Flipkart合作，提供了Digital Suraksha Group Insurance，该保险可以弥补因网络犯罪造成的财务损失。

　　“由于数字化，该地区面对网络犯罪的脆弱性增加了。” Varma说。“由于疫情，远程工作和向数字平台的转移使企业和个人面临更大的网络风险，从而推动了对网络保险的需求。”（来源：Insurance Business）