重庆渝中持续推动自贸试验区金融创新

平安银行重庆分行离在岸联动融资创新模式获奖

平安银行重庆分行离在岸联动融资创新模式获奖推动和支持自贸试验区高质量发展，在构建新发展格局中展现新作为，日前，平安银行重庆分行“在岸融资性保函+离岸外债贷款+汇率风险锁定”离在岸联动融资创新模式获2020年中国(重庆)自由贸易试验区渝中板块十大创新案例奖。

平安银行是经银保监审批、可办理离岸业务的境内4家法人银行之一，其离岸业务规模连续多年位居全国各家银行之首。

重庆市渝中区自贸办相关负责人介绍，为进一步推动金融改革创新，促进跨境贸易及投融资便利化，平安银行充分发挥离岸业务优势，为企业拓宽融资渠道、降低融资成本、规避企业风险，为自贸试验区深化金融改革创新，跨境融资产品创新发挥了示范引领作用。

跨境金融巧用两个市场两种资源

重庆某国有资产管理公司存在大量到期债务需要置换，为满足企业经营发展资金需求，从境外获取低成本外币资金，降低企业财务成本，该公司向平安银行重庆分行提出开立融资性保函申请，获得了平安银行重庆分行的增信支持。

由于该公司为轻资产公司，无抵质押物，得到增信后，企业以保函为担保向平安银行离岸业务部门申请跨境贷款融资。平安银行离岸业务部门以平安银行重庆分行为该公司开具的外币融资性保函作为贷款担保，成功向该公司发放了一年及以下期限的外币外债贷款，助力企业打通境外融资渠道。

同时，由于该公司使用人民币，离岸外债为美元，贷款存续期间存在本外币汇兑风险。为降低企业汇率风险，平安银行重庆分行创新加入汇率掉期业务，提前锁定该公司未来结汇、购汇的汇率，有效规避了汇率波动风险。

此外，在以往企业借用外债贷款的环节中，企业需前往国家发改委、地方外汇局办理借用外债备案手续，办理流程一般需要两周至一个月时间。平安银行重庆分行利用外汇政策绿色通道，在重庆外汇局的大力支持下，仅用了两个小时便快速完成了外债变更登记手续，显著提升了企业融资效率。该资产管理公司成功获平安银行重庆分行提供的离岸贷款2500万美元，折合人民币约1.7亿元。

在离在岸联动融资创新模式下，平安银行重庆分行累计为该客户发放离岸贷款5110万美元，折合人民币约3.5亿元，使该资产管理公司融资总成本降低至基准下浮5%的水平，融资成本明显低于其在他行融资成本在原基准上浮5%至10%的水平，总体成本低于在境内银行直接获得人民币融资的成本，节约了65Bps的年化成本。

仲量联行华西区战略顾问部负责人邹丽娟分析，“在岸融资性保函+离岸外债贷款+汇率风险锁定”模式提升了重庆跨境金融服务水平，通过平安银行重庆分行与其境外机构平安银行离岸业务部门联动，充分利用国际国内“两个市场、两种资源”，吸收更多境外资金回流服务境内实体，打通了境内外、本外币、离在岸的融资通道，实现了国内国际双循环的相互促进。同时，该模式也满足了轻资产企业融资需求，降低了境内企业融资成本，规避了外汇汇率波动风险。

赋能同业助推企业经营持续发展

同样受益于该模式的还有重庆某民企背景的主板上市公司。该上市公司是重庆某地方性商业银行客户。由于该商业银行表内贷款额度投放受限，需改用表外业务出账，经过与多家银行比较，该行选择与平安银行合作内保外债业务。

该业务由地方商业银行开立外币融资性保函为企业融资增信，平安银行离岸业务部门以该保函为贷款担保措施，在同业业务额度范围内，向企业发放外债贷款。

在此模式下，该上市公司获得平安银行重庆分行提供的离岸贷款3000万美元，折合人民币约2亿元。该业务既帮助企业借用低成本的离岸外债，又解决了银行同业授信投放的困难。

据悉，下一步，平安银行将持续创新跨境金融产品和服务，优化境内境外、离岸在岸、本币外币、线上线下一体化跨境金融服务体系，为中资企业“走出去”保驾护航。探索开展离岸并购业务，为中资企业开展全球并购提供授信支持，助力企业国际化经营和高质量发展。加快金融智能化服务建设、能力建设，推动跨境投融资、跨境贸易等数字化转型。

渝中区自贸办相关负责人表示，为推动自贸试验区跨境金融服务水平，2020年1-3季度，渝中驻区银行业完成跨境结算业务累计达1.6万笔，资金规模达2378.3亿元。今年，渝中将持续提升金融开放水平，推进自贸试验区金融创新和深化中新金融合作，推进人民币跨境结算、金融资产跨境转让及外汇收支便利化等业务创新和试点，支持金融机构不断增加业务协作，拓展全产业链服务模式，持续提升跨境金融服务能力、提高跨境结算水平。(俞 芳)