昨天，南京也推出了一款惠民保险，叫做 “宁惠保”。
这款产品一年最低 99 块，最高能报销 110 万。并且不限年龄职业，只要有南京医保就能买。
那么，南京宁惠保真的好吗？有没有坑？适合谁买？我们下面来详细分析。
一、宁惠保，保什么？
南京宁惠保是一款商业补充医疗险，由 中国人保、利安人寿 、中国人寿、泰康养老 等 11 家公司联合承保。
医保目录内外，以及因既往症产生的医疗费用都可以报销。具体保障如下：
由此可见，不论是住院，还是门诊产生的医疗费用，宁惠保都能报销。
报销情况如下：
医保目录内：医保报销后，个人自付超过 2 万（199 版本 1.8 万）的部分，宁惠保能报销 90%，最高可报销 100 万。
医保目录外：如果医保不能报销，个人自费超过 2 万的部分，能报销 40%，最高报销 10 万。
此外要注意一下，医保目录内外的免赔额不共享。
那么，宁惠保具体怎么报销？我们来举个例子：
陈先生花 99 元买了南京宁惠保，首次确诊淋巴癌，住院花了 75 万。其中，目录内费用医保报销后自己要掏 22 万。目录外的特殊门诊费用，又花了 30 万。
而通过宁惠保可以报销：
医保内医疗费：（ 22 万 - 2 万 ）* 90% = 18 万
医保外医疗费：（ 30 万 - 2 万）* 40% = 11.2 万（最高 10 万，超过部分不报销）
合计报销：28 万
显而易见，原本陈先生自己要掏 52 万，有了宁惠保，只需承担 24 万。降低了患者的经济压力，保障还是很不错的。
二、宁惠保，怎么赔？
宁惠保和国家医保一样，免健康告知，就算得了癌症也能买。
投保前患有的重大疾病，投保后产生的医疗费用也能报销。具体疾病如下：
投保前已有的这 6 大既往症，医保目录内报销比例为 50%，医保目录外报销比例为 20%。
还是以上面陈先生的例子来举例，如果投保前已患有淋巴癌，治疗费用是投保后产生的。
宁惠保的报销情况为：
医保内医疗费：（ 22 万 - 2 万 ）* 50% = 10 万
医保外医疗费：（ 30 万 - 2 万）* 20% = 5.6 万
一共报销：15.6 万
可以看到，对于已经买不了其他保险的重病患者来说，即使是 20% 的报销比例也是雪中送炭。
此外，质子重离子保障项目需要单独附加，且投保前已有的癌症并不能使用。
最后提醒下大家，一定要先用医保报销，否则宁惠保一分也报不了。
异地就医一定要提前办理好备案，在定点医院治疗，医保报销后宁惠保才能报。具体的备案操作，可点击这里查看>>>
三、宁惠保，适合谁买？
从上述分析得知，经过宁惠保报销后，自己还是要承担一大笔医疗费，免赔额也比较高。
所以，身体健康的朋友，建议优先考虑百万医疗，100% 报销，保障范围也更广。最新医疗险榜单，可点击查看>>>
要是买不了百万医疗，可以买一份宁惠保作为补充，主要适合以下 3 类人群：
1、年龄过大
绝大多数医疗险过了 60 岁就买不了，而宁惠保不限年龄，90 岁的老人也能买。
2、健康欠佳
宁惠保不用健康告知，患过大病也能买。如果百万医疗买不了或被除外承保，比如不保乳腺、甲状腺等部位的疾病，可以选择这款。
3、高危职业
像大货车司机、高空作业、消防员这些高风险职业，一般的医疗险都无法投保，而宁惠保任何职业都能买。
如果你是以上 3 类人群之一，可以重点考虑宁惠保。
四、常见疑问解答
关于宁惠保，我们整理了几个常见疑问，希望能帮助大家进一步了解。
1、宁惠保，能续保吗？
不能保证每年都能续保，会根据理赔情况调整，第二年还能不能买需要等通知。
2、有了百万医疗，还要买宁惠保吗？
不需要，多买也不会多报。
医疗险都是实报实销，报销费用不会高于实际医疗费。而且百万医疗的保障更好，如果有百万医疗就不用再买宁惠保。
但如果只买了防癌医疗，可以再补充一份宁惠保，防癌医疗险只报销癌症治疗费用，而宁惠保无论是癌症，还是其他疾病，都可以报销。
3、新农合属于社保吗？
属于，有南京的新农合，居民医保，职工医保都能买宁惠保。
五、宁惠保，怎么买？
宁惠保相比其他惠民保，价格稍微贵一点，但患癌后买也能报销是它最大的特点。
参保后，统一在2021 年 1 月 1 日开始生效。
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