太平e 保无忧 2020 升级版怎么样？

看病难，看病贵，已经是大家公认的事实。

我们公司小伙伴之前想找专家看病，得提前好几个月预约；即便看完病，也还要整理各种收据，排队报销……

虽然大多数百万医疗险，能解决大病费用，但在就医体验上依然还有所欠缺。

最近，太平保险新出一款百万医疗险—e 保无忧 2020 升级版，在报销上会方便很多，高龄老人也能买。

今天，深蓝保实验室就来详细分析下，主要内容如下：

医疗险那么多，到底该怎么选？

e 保无忧 2020 升级版，全面测评分析！

买了旧版产品，能升级到新版吗？

一、医疗险那么多，到底怎么选？

医疗险能报销生病住院的医疗费，虽然看起来很简单，但实际上种类有很多。

如果闭着眼睛随便买，会很容易买错，导致无法理赔，最常见的有以下 3 种：

直接说结论：

对于大部分朋友来说，一定优先考虑百万医疗险，不能买的话再考虑防癌医疗险。

毕竟这种高额的大病费用，才是我们要重点关注的，一旦发生，就会严重影响正常生活。

而小额医疗险（点击查看）并不是必需的，普通的小病小痛花不了几个钱，即便不买自己也完全能承受，可以根据自身情况来选。

我们重点来聊下百万医疗险，这类产品经过几年不断升级，保障都已经很不错了，而且还有许多增值服务，其中比较实用的就是垫付、直付。

主要是在自己没钱看病时，保险公司能帮你付钱，大家只要知道直付比垫付更好就行了，两者的区别会在第二段详细分析。

下面就一起来看看，能直付的 e 保无忧 2020 升级版，是否值得买？

二、新品上线，e保无忧升级了哪些？

为了能让大家直观了解，我们将升级前后的差异，整理成一张表格：

升级前后差异很小，新版本主要多了 3 点变化：

投保更宽松：甲状腺结节、糖尿病、高血压等疾病，都有机会投保。

外购药报销更好：如果没有经过社保报销，对于社保外的外购药也能报销 100%，而旧版是 60%。

可选 0 免赔：多数产品只能报销 1 万以上的住院费，而 e 保无忧 2020 升级版还能选 0 免赔版，报销门槛更低了。我们会在第四段详细分析。

为了大家能更快速了解这款产品，我们总结了它的 3 个特点：

特点1：能提供住院直付

如果患了条款里的 100 种重疾，住院后的花费就由保险公司和医院直接结算，自己完全不用操心。

有朋友可能会好奇和垫付的区别，这里我们以好医保来作为对比：

相比于垫付，直付最大的特点就是方便，出院了直接走人，不用再跟保险公司申请报销，就医体验会更好。

这里也要提醒大家，如果罹患的不是约定的 100 种重疾，那么就没法享受直付了，只能自己先掏钱，出院了再报销。

特点2：核保更宽松

有时候并不是不想买医疗险，而是压根买不了。

相比于老版，升级后的 e 保无忧 2020，放宽了对甲状腺结节、高血压、糖尿病的核保要求：

之前因为这些疾病买不了的朋友，现在依然有机会能买。

我们也和市面上的主流产品对比了一下，发现还有个别医疗险，对高血压、糖尿病核保会更宽松，点击这里就能看到之前的分析>>>

大家可以多款产品都试一下，挑核保结论最好的来买就行。

特点3：最高65岁都能买

年龄越大，生病住院的概率就越高，因此多数医疗险会限制投保年龄。

e 保无忧 2020 升级版最高 65 岁前都能买，对于高龄老人来说，又多了一款新选择。

总的来看，升级后的 e 保无忧还是不错的，那到底值不值得买呢？下面详细分析一下。

三、新版e保无忧，更值得买了吗？

目前市面上同类产品有很多，只有详细对比后，才能知道该怎么选。

我们选了市面上比较不错的 6 款产品，来一起对比下。

直接说结论：

如果 60 岁以下：优先考虑 好医保（保 6 年）、好医保（ 保 20 年），整体保障很全面，其中保 20 年的好医保，更适合年龄偏大的人买，比如 55 岁买，能直接保到 75 岁。

如果 65 岁以上：众安/平安好医保价格最便宜，保障也很不错；e 保无忧 2020 升级版有直付服务，报销体验会更好。

如果大家还想了解更多高性价比的产品，可以看下我们最新的《1 月医疗险推荐清单》。

四、新版e保无忧，怎么买最划算？

e 保无忧 2020 升级版，可以附加0 免赔、癌症特需、重疾赔付。

下面我们来详细分析下，这几项保障是否值得选？

① 零免赔版本，值得选吗？

大多数百万医疗险只报销 1 万以上的住院费，而 e 保无忧 2020 升级版附加 0 免赔后，就几乎不用自己掏钱了。

如果大家也想报销 1 万以下的费用，我们更建议通过百万医疗险 + 小额医疗来一起搭配。

我们设计了 3 种不同的方案：

3 种方案具体差异如下：

方案一：只买百万医疗，价格最便宜，不过 1 万以下的费用自己承担。

方案二：e 保无忧 2020 升级版附加 0 免赔，但价格会很贵。

方案三：同样能达到 0 免赔的效果，价格也便宜很多，不过要向两家公司分别理赔，过程会麻烦一些。

其实对于大多数人来说，我们觉得方案一已经足够用了，毕竟一万以下的费用，自己也完全能承受。

优先保障大病就好，没必要全都指望保险报销，省下来的钱还能配置其他保险。

当然，如果你真的想全额报销，我们建议选择方案三，毕竟效果差不多，价格还更便宜。

② 赴日医疗、特需，要选吗？

e 保无忧 2020 升级版还能附加癌症特需、赴日医疗，这两项保障都是针对于癌症。

具体保障如下：

癌症特需：罹患癌症，能报销医院特需部的费用，这里有更专业的医生，以及更好的就医环境（点击了解）。

赴日医疗：日本的癌症治疗手段世界领先，附加后，能报销在日本治疗的 70% 费用。

如果特别在意癌症，想要更好治疗效果的朋友，可以考虑附加。

每项保障附加后，保费大概会上浮 22% 左右，根据自己的预算来考虑就好。

此外，重疾赔付不建议附加，不仅只能保 1 年，而且价格也不便宜，直接单买长期重疾险（点击了解）会更划算。

五、常见疑问解答

医疗险本身比较复杂，我们整理了两个大家可能会关心的问题。

① 之前买了旧版，能升级到新版吗？

我们咨询过保险公司客服，得到的回复是：

快到期时会收到续保短信，点击里面的链接就能升级。

相比于老版，新版本在外购药的报销上要更好一些，价格还是一样。所以大家收到续保短信后，可以考虑升级。

② 百万医疗险，买保多久比较好？

随着《健康保险管理办法》的公布，目前医疗险有了很大的变化。

按保障时间来看，现在市面上主流的医疗险有 3 种。

保 20 年：是目前保最久的医疗险（点击查看），不过无一例外到期续保都要审核，这类产品更适合老年人考虑，毕竟老人更容易生病，买这类产品会更安心。

保 6 年：适合大多数人优先考虑，6 年内不用担心停售，续保也不用审核。

保 1 年：像尊享 e 生这类老产品，一直在迭代，销量也很大，买了的也不用担心。

当然，如果你对 1 年期产品还是不放心，在身体条件允许的情况下，也可以考虑换保更久的产品（点击了解）。

不过要提醒大家，如果是高龄老人、或者身体不太好的朋友，能买的产品本就很少，就没必要来回更换了。

六、写在最后

现在的医疗险竞争越来越激烈，产品也有了一定的差异化。

没有一款医疗险能够面面俱到，只要能满足自己的需求，就是适合自己的。

除了医疗险外，还要搭配其它的险种，保障才更全面，感兴趣可以查看以下文章：

《 1 月重疾险推荐清单》

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