美国经济大萧条，银行大规模倒闭，老百姓的钱去哪儿了？

前言

投资有风险，有钱存银行，这是很多人朴素的存款意识。

但是，银行真的百分百保险吗？未必。

1929年至1933年，美国遭遇史上前所未有的经济大萧条，银行大规模倒闭，老百姓在银行的存款灰飞烟灭，就是最好的反面教材。

事实上，任何时代、任何国家如果遭遇经济大萧条，银行存款都不保险，只有黄金最安全。

造成这一切的罪魁祸首是什么？恰恰是银行本身。

盛极必衰，大繁荣之后的大萧条

1929年至1933年的经济危机是美国乃至世界历史上最持久、最深刻、最严重、最恐怖的经济大萧条，甚至可以说是导致第二次世界大战的经济根源。

这次经济大萧条是全面彻底的经济大萧条，没有任何企业能独善其身，银行也不例外。

作者无意全面分析这次经济大萧条的来龙去脉，简单地说：这次最严重的经济萧条是“盛极必衰”的产物，是美国历史上最强盛的“柯立芝繁荣”盛极必衰导致的。

大萧条爆发之前，被誉为“美国经济温度计”的股票市场行情一路飙升，所有人都对美国经济的未来充满信心，甚至连财政部长都公开宣称“这一繁荣的高潮将会继续下去。”

然而，这句话刚说出去，就被打脸了。

首先是纽约华尔街股市暴跌，爆发了著名的“黑色星期二”，然后股市就像瀑布，一路暴跌到底，彻底崩溃，最后美国的经济大萧条随之来临。

大萧条就像雪崩一样，从股市波及到经济的各个层面，银行业、工业、建筑业、农业……投资和消费急剧收缩，失业人数急剧增加，人们收入急剧减少，社会陷入动荡……

银行破产，无法遏制的金融风暴

在金融市场中，银行通常被认为是最稳固的，但美国是个例外。

当时，美国经济空前繁荣，大小银行遍地开花，众多的独立银行都是私人资本经营，缺乏大财团支持或者国家保障，实际上十分脆弱，并不具备抵御金融风暴的能力。

当经济风暴来临时，只要有一家银行倒闭了，人们的存款就会遭到损失，而这种“银行倒闭、存款消失”的消息总是传播极其迅速，很快形成银行倒闭恐慌。

人们害怕其他银行也会陆续倒闭，于是纷纷赶到其他银行去提取存款，而这些银行已经把大批存款放出去贷款给房地产、建筑、工业等企业，他们没有足够现金储备，根本无力兑付蜂拥而至的提款需求，又有一些小银行倒闭，更促进了银行倒闭恐慌的浪潮……

就这样，一个“挤兑提现——银行倒闭——形成恐慌——继续挤兑提现”的恶性循环形成了，这是一个威力巨大，足以破坏整个金融结构的连锁反应，而整个金融行业的恐慌一旦形成，无论谁站出来都无能为力，政府也无力救市，任何社会制度下都是如此。

放任自流，最大银行成多米诺骨牌

美国经济大萧条中，第一家支撑不下去的大银行是美国银行。

美国银行在全国拥有40万储户，是当时美国最大的银行，一旦破产，将有无数人财产毁于一旦，当时有人向美联储主席提出注资3000万美元资金拯救美国银行。

但更多人认为这是一家独立银行，政府不宜干预，就让它自生自灭吧，于是美国银行倒闭了，它的倒闭更助长了银行业倒闭的速度，成为影响大萧条的一块多米诺骨牌。

当很多成功的商人、银行家都被迫沦为小贩在街头卖水果时，还能指望人们可以随时从银行中提取自己的存款吗？不，这些存款都像“柯立芝繁荣”一样的泡沫消失了。

信贷消费，经济大萧条的最初原罪

在美国经济大萧条发生的诸多因素中，刺激消费的信贷政策是其中之一。

上世纪20年代的美国，人们都处于“虚假繁荣”的虚幻中，银行业为了增加贷款，提高利润，刺激消费，大力推行分期付款、信贷消费（也就是信用卡消费，先消费后还款）。

在信贷消费的刺激下，人们陷入了“透支消费”的盲目热潮。

别管有钱没钱，先消费再说，极大膨胀了消费品市场，看起来全国人民都很富裕，都可以大手大脚花钱，购置高档耐用消费品，人手一辆小汽车，美国总统胡佛兴高采烈地说：

“我们正在取得对贫困战争决定性的前夜，贫民窟将从美国消失。”

这种很时髦的“炫耀性消费”孕育着一种极大的风险，一旦削减“信贷消费”规模，消费市场就会大幅度萎缩，由此引发一系列连锁反应，经济大萧条实际上就是这样引发的。

警钟长鸣，信贷消费是把双刃剑

时至如今，人们似乎忘记了那场可怕的经济大萧条。

但大家要知道，银行也是企业，只要企业就存在破产的风险。普通的危机可以救市来化解，但当真正的经济大萧条来临时，任何人都不能保证银行存款的安全。

当某些大人物称“我国不存在系统金融风险时”，他的言论有多么可笑。

当今的美国仍然是一个“信贷消费”的国家，调查显示69%的美国人存款不足1000美元，34%的美国人没有存款，这种现象是否又是一次经济萧条的前兆呢？

更重要的是，我们要汲取美国经济大萧条的经验教训。如果一个国家的百姓靠着超前的信贷消费过上舒适的日子，这种日子就像一个被吹起来的气球，迟早会有崩盘的那一天。