精准定位2021：高晟财富集团打造贴合本土人群的家族办公室

近年来，随着中国经济的腾飞，一大批精英人士的财富正快速增长。《2020胡润百富榜》显示，上榜企业家总财富比去年增长了54%，达到27.5万亿。今年中国十亿美金级的企业家达878人，是十年前的5倍。如果加上港澳台，大中华区十亿美金级企业家将达1000人，这一数字已远远超过美国的600多人。财富快速增长之下，如何传承家族财富、实现合理分配与永续发展，已成为当今中国高净值人群愈发关注的议题。尤其是，2020年肆虐的新冠肺炎疫情，不仅加剧了全球经济动荡，也让更多财富拥有者意识到，个人与家族资产保值增值亟需优秀的、以资产保护和灵活传承为目的的“顶层设计”，这样才能抵御各类风险。

找准业务基点，深度定制信托

作为国内领先的综合财富管理机构，高晟财富控股集团有限公司也在今年启动了家族办公室业务，隆重推出“晟和家族办公室”品牌。担任业务负责人的高晟财富集团副总裁汪岩焯，1998年起国内律师执业，历任信托领域的律师、监管、信托公司法务和风控委员会委员、信托公司家办负责人；2004年开始专注于资产证券化、结构融资、私募、信托投融资、风控，2014年开始境内、离岸、美国家族信托的设立和研究，是国内首批信贷资产证券化和家族信托的从业者，多年致力于信托财产独立性的国内不同部门法律之间以及境内外信托法之间的比较研究。

虽然行业里已有许多号称能提供一站式服务的财富管理机构，但晟和家族办公室认为，目前市面上其实很难有家族办公室能真正做到“一站式服务”，好的家族办公室仍然要找准业务发力点。

“一站式是理想。我们发现在我们接触到的客群中，不是所有客户都需要一站式服务，比如资产量相对低的客户，他们虽然有特定化信托目的，但未必都需要家办大而全的服务”，晟和家族办公室表示，“但无论资产量大小，多数客户最关心的都是资产保护和资产灵活传承。在这方面，家族办公室还是要立足于信托业务。高晟财富集团的特色就是把信托做到极致，灵活运用2021年即将生效的一系类重要法律法规，针对客户资产的地域分布、客户国籍税籍分布，灵活运用境内、离岸、美加等移民目标国的信托、婚姻家事、税务等制度，将信托的资产隔离功能和灵活传承功能发挥到最大。”

“将家族信托做到极致”的理念已贯彻到晟和家族办公室的业务架构设计中。针对不同客户人群和不同财富管理需求，晟和家族办公室能提供子女成长信托、资产保护信托、防挥霍信托、婚前财产信托、保险金信托、豁免型世代信托、豁免型非居民信托、遗嘱信托等系列家族信托服务，还提供境内房产、股权（包括境内或境外上市或非上市公司股权）的家族信托方案设计。

此外，对于有特殊需求的财富人群，晟和家族办公室也能提供定制化的家族信托架构咨询，包括结合婚姻、继承、资本市场与信托的综合法律咨询，结合境内外信托、保险的税务筹划咨询，为客户建立其私人家族办公室提供咨询等。晟和家族办公室还依托自身专业的财富管理和资产配置能力，以及集团公司在资管领域的长期经验和资源，将家族或家族企业的投行业务与家族信托有机结合。

在晟和家族办公室看来，中国家族办公室行业已经历了“从0到1”的过程。随着第一批客户“尝鲜”，越来越多的本土化财富管理问题被提出、被发现。据晟和家族办公室介绍，在如今的全球化时代，财富管理客户许多都具有多个国籍或税籍身份。在这种情况下，客户需要的往往是全球化的资产配置和税务筹划。尤其是涉及到向海外子女的财富传承，信托可以说是税务筹划的必选项。

“家族办公室的信托业务需要对中国法律、离岸地以及华人主要移民地国家的相关法律非常熟悉，并有能力构建跨境服务的内外部专业团队。建立海外信托本身就是一个‘超级系统工程’。”晟和家族办公室称。从2014年至今，一个非常明显且不可逆的趋势是，传统意义上的中国境内信托，已经日益转变为一个涉外信托，或具有很多涉外因素的信托。境内家族信托“从0到1”阶段所创造的知识、做法，已经不够用了。此外，资管新规、最高院《九民会纪要》、《民法典》、《深圳经济特区个人破产条例》以及近两年一些司法判例的出台，以及近期证监会一些关于容忍家族信托存在于上市公司股权架构等，使得国内法律环境对家族信托的支持越来越明显，信托需要更多与国内其他法律碰撞，专业性越来越强。因此，晟和家族办公室的一个小目标，就是猛攻一个城门口，‘将家族信托做到极致’，目前已经覆盖中国信托、离岸信托和包括美国在内的海外信托，其中离岸信托和海外信托更是晟和家族办公室团队最近两年重点研究的方向。团队成员在境内、离岸、美国信托的法律、税务、架构设计方面具有突出过往项目落地业绩和经验。

贴合本土人群，瞄准特色资产

和许多同类机构仅仅瞄准超高净值客户不同，晟和家族办公室业务的开放度更高，更加贴合中国本土财富人群特性。“我们的业务会往两端走。对于超高净值客户人群，提供一揽子、一站式解决方案，做好客户的首席风控官和首席法务官”。同时我们也会业务下沉，为净值小于一千万的客户提供定制服务。中国任何一个城市都有财富人群，所有的财富人群都有财富传承和家族永续发展的需求。”

高晟财富集团的全国布局已经能为其家族办公室“抓两端客户”的业务规划提供有力支撑。目前，高晟财富集团及旗下子公司的分支机构遍布华东、华西、华北和华南地区，累计覆盖城市超60座，开办分公司90余家，已有超1500名专业理财师“下沉”到各线级城市，为全国财富人群提供365天的全天候顾问服务。

晟和家族办公室业务的“量体定制”不止于此。《2020中国家族财富与家族办公室研究报告》显示，房地产是高净值人群财富起源的最普遍行业。29%的参与者表示，他们的家族财富起源于房地产行业，该比例是全球的两倍。对于中国的很多高净值客户来说，房地产和股权是最常见的财富类别。

如何处理好这两类财富的传承和永续发展，一直是中国家族办公室行业的“老大难”问题。据晟和家族办公室介绍，在经过长期研究和实证后，晟和家族办公室已形成了初步解决方案，能够一定程度上帮助客户妥善处置房地产和股权资产的传承。2021年生效的新民法典，会给国内家族以信托的形式传承房产提供进一步的法律支撑。

作为中国顶级的财富管理集团，高晟财富集团的客户基数和管理规模近年一直稳步增长。截至2019年，高晟财富集团资产管理规模逾3400亿元，高净值客户规模近5万名，已累计为客户创造收益超300亿元。

“客户资源是我们的一个先天优势，我们已经拥有了良好的客户基础和丰富的管理经验”，晟和家族办公室介绍称，晟和家族办公室将和高晟财富集团已有的优质私募、精选信托、明星基金、高端保险等服务紧密联动，将业务协同优势发挥到最大。“我们有自己的投行团队、投研团队和风控团队，他们很多人长期为机构从事这些工作，而透过家族信托，他们将有机会家族信托客户提供基于客户立场的、多维度、多层次的服务，家族信托为机构内专家提供了从机构立场到客户立场服务的转化机会。”晟和家族办公室表示。

晟和家族办公室业务同时也会依托中植企业集团的强大资源。作为国内多元化经营的大型企业集团，中植企业集团的业务已涵盖投资、并购、资产管理和产业基金等等。“我们对行业、对资产标的、对交易对手的了解，以及在资源、经验和风控方面的优势，是其他很多机构不具备的。”晟和家族办公室称，“高晟财富集团凭借多年的财富管理经验发现，很多客户在做家族财富传承的同时，也会遇到许多产业发展方向问题。我们想把财富管理、投行和家族信托统筹规划，在做好财富管理的同时，通过投行服务积极调动民族资本为实业发展做贡献和助力家族企业产业升级，并通过家族信托这一稳定有效的资产持有架构来夯实上述目标的长期实现。”