美国财政部“提案预告”强制个人钱包KYC，交易所提领需交资讯

现任美财政部长梅努钦（Steven Mnuchin）似乎想赶在卸任前，制定自托管钱包（self-hosted wallets）新法。昨日，美财政部发布了新提案，未来美国加密交易所用户再将资产从交易所移到“个人钱包时”，交易所需要向政府提交资讯。

美国金融犯罪执法网路（FinCEN）正式提交了“自托管钱包新法”的提案预告（Notice of proposed rulemaking，NPRM ）给《联邦公告》（Federal Register）。

据财政部新闻稿，FinCEN 要求未来货币服务商（Money services businesses，MSBs）或银行提交报告，保留可转换虚拟资产（Convertible virtual currency，CVC）或是“法定认可的数位资产”（digital assets with legal tender status，LDTA）的交易纪录。

此外，MSBs 还需“辨识”以及保存个人 CVC 钱包、金融/非金融机构托管钱包的用户资料。

施行细则

货币服务商的范围非常广泛，但主要假设实行者还是加密交易所。

根据细则，未来美国用户将交易所资产转入个人钱包，只要金额在一天内超过 10,000 美元，交易所就需要将双方资料、时间、金额等资料在 15 天内提交给 FinCEN。

另外，只要用户在托管钱包、个人钱包的转帐超过 3,000 美元以上，交易所需要确认双方的个人资料，并将该笔交易和用户讯息记录下来。

毫不意外地，上述的这些新规则将会大大的加重交易所和用户的负担，但由于近来机构入场，财政部门的举动可能有意让加密交易所更趋向传统的银行规则。

这些 MSBs 所需要搜集的讯息包括：

用户的姓名和地址

交易资产的类型（CVC 或是 LDTA）

交易数量（原交易资产，例如：BTC*1）

交易时间

交易价值评估（以美元计价，以当时报价/汇率计算）

用户交易对象的姓名和地址

其他涉及交易方讯息

用户的其他已完成交易

财政部认为，此举可以提高数位货币的透明度，并消除可能的恶意行为、现有漏洞，并保护国家安全协助执法。

财政部长梅努钦表示：

“这项提案的目的在填补了目前法条的空白、漏洞。过去罪犯常利用需要报告以下的金额进行交易，而现在的提案解决了 CVC 市场中所产成了国家安全问题。新规则和先有的要求一致，适用于所有金融机构，目的是保护国家安全、协助执法、提高透明度，同时最大程度减少对『守法创新公司』的影响。”

不只是美国地区，财政部还打算将监管延伸到“可能犯罪”的区域。从提案来看，财政部有可能会要求 FinCEN 洗钱观察名单的外国钱包遵循新规定。其表示，在 2019 年，FinCEN 的报告中表示，有 1,190 亿美元的“可疑活动”是来自 CVC 交易，而大部分的这些交易都牵涉了违法行为。

业界反弹

虽然财政部“自我感觉良好”，认为这是在帮助加密产业合规，但产业似乎不这么想。

Coinbase 执行长阿姆斯壮（Brian Armstrong）在提案预告前就痛批这项法案。他认为：

首先，许多用户是以智能合约操作 DeFi 应用程式，但这些合约不一定是由“可辨识”的个人或企业所营运，因此交易所根本无法辨识钱包使用者。

第二，加密货币在新兴市场蓬勃发展，但在这些地区大概很难搜集到合用的 KYC（认识你的客户）资讯，尤其当中还可能包含居无定所、未持有政府身份证件的民众。另外还有重视隐私权的用户根本不愿意将身份证明文件上传至任何企业单位，因为这些机构可能会被骇客攻击。

最糟糕的是，新的 KYC 法案反而会迫使美国用户转向境外不受监管的加密服务供应商，而新的加密新创也不再会进入美国，而是选择在其它国家提供服务，甚至现有的新创都会从美国移走，这将威胁美国全球金融中心的地位。

不仅是产业，国会议员也对梅努钦的做法感到不解。照理来说，川普政府即将下台，目前政府应该是处于“看守政府”的状态，理当不该激进颁布对产业有深远影响的法案。

美国国会区块链核心小组中的 4 位共和党众议员戴维森（Warren Davidson）、埃默（Tom Emmer）、巴德（Ted Budd）和佩里（Scott Perry）等 4 位长期在国会上支持区块链及加密金融创新的众议员，就对财政部可能将起草法案规范自托管钱包的身份验证问题，持反对意见。因此，美国国会区块链核心小组中的 4 位共和党众议员在两周前致函财政部部长梅努钦，要求该部会针对草案内容做说明。

区块链协会执行董事史密斯（Kristin Smith）也表示：

“在即将卸任的黄昏时刻，并不适合利用最后一刻法规，特别是这种法规对产业和美国新创监管会有长期影响。不管美国政府承认与否，加密货币将会继续存在，它应当规划成国家经济成长的一部分，而不是在半夜偷偷立法，将之抛弃。”

一般来说，NPMR 类型的提案预告通常会有约 45 天的公开征询意见，但根据新闻稿指出，此次的公开征询意见时间仅有 15 天，虽然这次提案并非定案，但从梅努钦的做法来看，似乎是要坚决执行，而这可能会对加密产业造成深远影响。