意外险是大家常听到的险种，由于交费低，实用性强，很多从业者会将它摆在推荐的第一位，消费者们对于能保意外情况的保险认可度也比较高，毕竟买保险，防的不就是意外？
可是，很多人在购买时没有意识到的一点是，大家日常认知中的“意外”，与保险公司认可、写在合同上的“意外”之间是有区别的，以猝死为例，很多人都觉得猝死肯定属于意外，但现实情况却并非如此。今天我们通过一个案例来聊聊有关猝死和意外险的话题。
本期话题：
1、猝死不算意外？看看法院怎么说
2、意外险对猝死的处理方式
3、哪些保险猝死一定赔？
一、猝死不算意外？看看法院怎么说
2017年8月，钱先生购买了一款两全意外险，若被保险人因意外导致身故或全残，保险公司将赔付2倍保险金额的身故保险金。
2019年9月，钱先生在走山路时不慎摔倒导致猝死，当天其家属向保险公司报案。11月保险钱先生的儿子向保险公司申请理赔保险金20万（基本保额为10万元），但保险公司却没有同意，而是按疾病身故赔偿了1万3。
从20万到1万3，钱先生的儿子无法接受，于是双方对簿公堂。
保险公司认为，该案并没有事实依据证明被保险人亡故是由于意外伤害，意外通常指外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件，猝死与身体因素有关，不能认定为意外死亡。
最终法院经审理后认为，由于保险公司无法举证证明被保险人的死亡是由于既有疾病或潜在疾病，故保险公司应当承担无法举证的不利后果，赔付钱先生的儿子20万保险金。
二、意外险对猝死的处理方式
上述案例中保险公司被判赔偿，主要原因在于无法提供被保险人是由于疾病而猝死的证明。也就是说如果能够提供证据，保险公司是有理由不对猝死进行赔付的。
所以大家不要认为买了意外险就能高枕无忧，毕竟在多数时候猝死都属于免责的情况。
但随着这些年猝死的情况越来越常见，很多产品也针对现状做了一些调整，这就导致不同意外险，对猝死的处理方式不同，主要包括以下两种：
1.免责条款，规定不赔。过去多数产品都是不保猝死的。
2.增加猝死责任，但有具体要求。意思就是猝死能保，但需要符合对猝死的定义，比如在多少小时内死亡，如果超出该时限后死亡，就不符合猝死的定义了。所以相对来说肯定是时限越长的条款越宽松。
三、哪些保险猝死一定赔？
我们常推荐的，最常用到的保险其实就4种：定期寿险、意外险、医疗险和重疾险。
除了意外险，还剩下3类。那么这些保险能不能保猝死呢？不如一起来看看：
1.医疗险：医疗险通常为报销性质，用来报销医药费。如果是猝死，很可能几分钟或十几分钟就身故了，很难产生较高的医疗费用，所以猝死和医疗险的关系不大。
2.寿险：无论是定期寿险还是终身寿险，保障的都是身故的风险，所以无论是疾病身故还是意外身故，也甭管是不是猝死，寿险都是必须正常赔付的。
3.重疾险：重疾险需要视情况而定，如果大家买的是纯重疾险，不含身故责任，也就是所谓的“裸险”，那么猝死是不能拿到赔付的。
但过去很多重疾险都带有一定的身故责任，或者有些会将身故责任作为附加选项，相当于一份附加险，这种重疾险是会提供身故补偿的，通常是赔基本保额。
总的来说，并不是买了保险就一定能拿到赔款，具体如何赔付还是要根据条款来看。那么本期的分享就到这里，希望对大家有所帮助。
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