嗨，首先要恭喜你，迈出了理财投资的第一步——想要去了解理财投资。
当然作者本人也很清楚，网络上已经有许多的专业人士在教大家如何理财投资，如何分析各项指标数据，如何选股票基金等。但这篇文章将更多的专注于分享一些理财投资前需要了解和掌握的最最基础的知识。
理财投资本身有两个含义。理财简单来讲，是指通过配置一系列不同类别的资产组合以实现个人或家庭财富的保值增值。是对金钱的一种打理。投资简单来讲，是指在当下投入一定的资金，以获得未来某一时期的回报。是用钱去赚钱。投资是理财的一部分，而理财不仅仅是投资。
为什么需要做理财投资？
首先，无论读者的身份是普通上班族、企业家、退休人员或学生，应该都不会希望自己的财富随着时间的推移，逐渐缩水吧。因为财富缩水就意味着我们能买到的东西会越来越少，钱包越来越瘪。各位读者或多或少都听说过通货膨胀这一经济术语吧。那什么是通货膨胀呢？就用大家身边的事情来举个例子：小区楼下的小面馆，以前一碗牛肉面只用五块钱六块钱就能吃到，而现在至少需要十块钱以上，更别说面里屈指可数的牛肉了。这就是通货膨胀。和过去同样甚至更少的东西，如今却需要更多的钱去购买。
此外，对于大部分普通上班族而言，人生中最主要的财富积累都是靠年轻时期单一的工作收入获得的。那么我们可以思考一下，当下的工作收入是否能够满足日常生活需要，亦或者是否能够让自己退休后高枕无忧呢。同样，对于一些已经结婚的年轻人来说，是否有考虑到家庭未来需要多少钱才能支撑呢。这其中包括购置房产、孩子从幼儿园到大学的学费、日常生活开销等费用。对于企业家来说，是否有考虑到企业债务与家庭财产的隔离、家庭财富的传承与保值等一些至关重要的事情呢。
作者认为，我们如果想真正意义上对自己和家庭的负责，以上的问题都是需要认真思考的。因为这些问题是我们大部分人在成长到不同人生阶段的时候都会面对的，而这些问题是可以通过长期的对个人和家族财富的理财投资去解决的。
该用多少钱去做理财投资？
理财投资是一件轻松的事情。就单纯投资而言，我们用作实现财富保值增值的钱，应当是平时生活中的闲钱。闲钱，用最直接的方式去解释就是，即使这笔钱即使暂时亏损了，也不会对自己的生活或者心情产生很大影响。换而言之，这笔钱应当是日常收入除去必要开销后余下的资金。我们并不需要像那些专业的全职投资者一样，将个人大部分的财富都投入到金融市场中。因为这样做的结果就是，不但被每日金融市场的波动影响了本职工作，而且还将风险放大了无数倍。对于大部分的普通人而言，做理财投资首先追求的是稳，其次才会去考虑风险和回报之间的平衡。当能够看到理财投资所带来的回报后，我们再去逐渐地调整所投入的资金多与少。
做理财投资要做多久？
理财投资是一件长期的事情。因为在投资方面，时间是最好的朋友。这不仅涉及到本金与复利的因素，更涉及到当下所处的大经济周期因素。首先，关于复利，我们从小就听说过印度国王奖励象棋发明人的故事。就是那个在64格棋盘上，第一格放上1粒麦粒，第二格放2粒，第三格放4粒，第四个放8粒，以此累计到第64格的故事。如果用投资的角度去理解，则是例如第一年放入10万元本金，获得了20%的收益，也就是一共有了12万元本金。第二年将这12万元再去做投资，又获得了20%的收益，这时，本金一共就有了14万元多。以此类推，坚持数十年，10万元的本金换回了上千万的财富。
除此以外，长期投资也和经济周期有关。通过分析世界主要国家的大量经济数据后，经济学家发现了商品经济中存在一个为期50－60年的大周期。在这几十年的大周期中，又包含了数个以10年为单位的次周期，而在这些次周期中，又包含了数个小周期。这些周期大致涵盖了国家经济的衰退、萧条、复苏、繁荣，以此循环。每一个周期，金融市场都会有波动。周期越短，波动则越明显。如果我们能够耐心地进行长期理财投资，那么期间数月甚至数年的市场波动影响对整个投资组合则会很小。
以今年的金融市场为例：A同学做了一个一年的投资计划，想要在这一年当中将10万本金翻倍。B同学做了一个三年的投资计划，也想在三年内将10万本金翻倍。AB同学在今年年初的时候都将10万元本金投入到了市场中。一开始都很顺利，但随着疫情的出现，使得金融市场在二三月份产生了断崖式暴跌。那么这种情况下，作为想在一年内就想把本金翻倍的A同学，他大概率会直接割肉离场。而B同学因为是想在三年内将本金翻倍，因此这次断崖式暴跌并不会导致他直接离场，反而会继续持有仓位等待之后金融市场的复苏。而事实证明，金融市场从三月底开始的确复苏并创了新高。作者本人同样也和B同学一样，在暴跌的时候继续持有仓位，到目前也获得了正收益。
在了解了为什么做、怎么做和做多久这三个问题之后，我们才会对于理财投资有一个初步的认识。接下来，读者就需要进一步了解如何通过分析和筛选对比选择适合自己的资产组合，以达到财富的保值增值。关于这些内容，我在以往的文章中也有提到，欢迎阅读。在之后的文章中，我也会以通俗易懂的方式让大家了解到理财投资的魅力。
撰文：David Wu——辰宇投资成都分公司Chief Advisor
整理：Lorraine——辰宇投资品宣部
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