私人银行报告透露财富新动向江苏高净值客户数量位居前五

近日，中国银行业协会与清华大学五道口金融学院联合发布《中国私人银行发展报告（2020）暨中国财富管理行业风险管理白皮书》（以下简称《报告》）。根据该报告，江苏省高净值客户数量和客户资产规模排名全国前五位。省内银行中，江苏银行以及南京银行的私人银行业务发展迅速，增长幅度超过两位数。

行业发展

财富资产管理规模超百万亿

《报告》首先从市场、机构、客户、投资、传承、战略五个部分，系统梳理了2019年中国私人银行的发展情况并对未来发展模式进行探索，并结合国内外复杂环境下私人银行业面临的挑战和问题，对私人银行的风险管理进行了专题研究。《报告》研究数据主要取自对25家中资银行私人银行及其1888位高净值客户的调硏，截至2019年底，中国高净值人群总量达132万人，较上一年增长近6.6%，成为带动亚太区乃至全球财富增长的有力引擎。

在财富管理行业的供给端，银行理财、保险、信托、基金专户、券商资管、公募基金、私募基金和期货等大类资产经历了不同程度的调整，资管业务逐步回归本源，发展态势稳健。截至2019年底，我国银行理财总规模达23.4万亿元，同比增长6.17%。

省内情况

高净值客户数量位居第五位

对于银行等金融机构而言，私人银行业务具有轻资本、低波动、高价值等特征。立足于中国这一超大规模经济体，中资私人银行具备广阔的发展空间。截至2019年底，私人银行服务的需求端与上年保持一致，高净值客户数量和客户资产规模排名前五的省（直辖市）依然为广东、北京、浙江、上海和江苏。这五个省（直辖市）的高净值客户数量和资产管理规模约占全国总量的六成。根据数据统计，江苏省高净值客户数目达到52643人，财富数量达到7295亿元。来自胡润研究院的数据显示，江苏前十位富豪榜中，苏南五个地级市占6席，连云港一家公司居然独占3席；更亮眼的是江苏新诞生了严昊，陈建华、范红卫夫妇，孙飘扬、钟慧娟夫妇，张近东等5席千亿富豪。

调研显示，超过7成的私人银行客户财富源于实业企业，5.52%来源于继承，另有12.95%和8.2%的高净值人群分别通过金融投资和高水平的工资薪酬实现了财富积累。7成高净值人群选择与3种或以上类型的财富管理机构合作，以满足多元化资产配置需求。其中，口碑坚实的商业银行受到高净值人群的广泛接受与认可，在财富管理市场占有率方面呈现出显著的优势。

在疫情环境下，高净值人群与金融机构的交互方式正悄然转变，数字化服务水平逐渐成为赢得客户的关键。受访高净值人群对线上交流方式较上一年接受程度提高，针对投资收益反馈、宏观政策解读、咨询服务和特定业务办理等需求，更普遍地选择通过微信、手机App、客户端等数字化方式进行沟通。

省内银行

高速发展不断提升客户体验

中资私人银行的总体资产管理规模（AUM）从2018年的12.20万亿元，增至2019年的14.12万亿元，增长率达15.75%。私人银行客户数从2018年的86.69万人，增至2019年的103.14万人，增长率达18.96%。

从我省金融机构私人银行发展情况看，江苏银行和南京银行表现突出。江苏银行的私人银行在2019年资产管理规模和客户数量增速在20%以上，已经入围国内私人银行的第三梯队。江苏银行私人银行客户数量在2019年接近7000名，资产管理总额接近700亿元，人均资产规模近千万元。南京银行私人银行客户数量也接近6500人，管理规模也突破600亿元。从发展增速来看，江苏银行2019年的客户数量和资产规模增幅都超过20%，南京银行的增幅也都超过两位数。

江苏银行零售业务部总经理助理李伟在日前的相关论坛上也表示，今年全年的私人银行客户增长好于预期。一方面货币政策宽松，市场上的资金比较宽裕；另一方面还有一些高净值客户经历了新冠肺炎疫情后，更加关注资金的安全性，更多资金选择回到了银行。江苏银行只有精细化差异化才能从成熟的私人银行手里获得更多客户。例如，对于2000万元以上的配置型客户，江苏银行私人银行和苏银理财会一起给客户出一份全权委托资产配置方案，根据客户的风险等级和投资期限给出定制化的产品；对于资产3000万元以上的企业家私人银行客户，多部门共同组织联合服务团队，提供企业经营、投资管理、家族传承等从个人到法人无边界的服务。

此外，依靠金融科技赋能，启动了客户体验优化的工程，对于私人银行客户能线上的绝不线下，能一步解决的绝不两步，能主动推动的绝不让客户寻找，不断提升客户体验。

江南时报全媒体记者 王琦