怎么给55岁以上的父母买保险？老来这些风险大，早做打算才安心

多少岁算老年？

按照世卫组织的划分，45-59岁为中年，从步入60开始，就算是进入了老年，我国同样遵循这个标准，很多地区年满60岁就可以办理老年证。

随着时间的流逝，越来越多90后和00后开始承担家庭责任，面对年过半百、身体机能逐渐下降的父母，如何给父母买一份保险，成了每一个子女心头的一件大事。

目前各大保险公司对投保年龄都多有限制，50岁时选择还算多，但到了55岁，很多产品就已经关上了大门。所以今天我们就来看看55岁以上的父母，通常都面临哪些风险，在配置保险时，又有哪些需要注意的问题。

本期话题：

1.55岁以上的人群面临哪些风险？

2.父母买保险的难点？

3.有哪些适合父母的险种？

一、55岁以上的人群面临哪些风险？

1.意外风险

老来身体机能下降，腿脚不利索，不少人年老时还会得骨质疏松，对老人来说每一级台阶都需要注意。老人家摔跤可不是一件小事，轻则需要休养几天，重则导致骨折或引起其他症状。

而且老人家反应能力慢，发生紧急情况很可能来不及避开，所以意外风险绝对不能忽视。

2.大病风险

生大病，对所有年龄段的人来说都是极麻烦的，但人上了年纪，很多常见病的发病率都是指数级上升。

一旦家里老人生了病，在外打拼的子女要不要回乡照顾？独生的晚辈要如何平衡小家、父母、工作，这三方的关系？如果辞职了，看病的钱要从哪里来？

每一个问题都像一座山，等着大家去思考、去攀登。

3.长寿风险

我们都喜欢祝愿老人家长命百岁，那为什么说长寿是风险呢？

其实这里的长寿风险指的活得太长，没有养老金等生活来源的风险。

对老人家来说，进入一定年纪后钱就是只出不进的了，如果有后代或养老金还好，如果没有，老来的生活来源就很成问题。所以为父母做打算时，养老金也是很重要的一环。

二、父母买保险的难点？

55岁以上的人，要说没有什么生病的记录，一直健健康康，那可以说是凤毛麟角。但即使确实如此，保险公司也不是什么尊老爱幼的机构，老人家要买保险，面临着以下几个难点：

1.年龄限制

市面上健康险年龄超过55岁，可选的空间就很小；超过60岁，能买的产品基本绝迹。即使有一些能买，其保额、缴费年限等方面也多有限制。

2.健康告知难

健康险在购入时健康告知很严格，老年人难免有一些三高之类的慢性病，这些病容易引起保险公司拒保。

3.保费高、保额低

老人买重疾险容易出现保费倒挂的情况，也就是交的比保的还多；即使没有倒挂，年龄越大，保费也会越高，保险的意义自然降低。

另外，不少产品还限制了老年人能够购买的保额，进一步提高了老人家的投保门槛。

三、有哪些适合父母的险种？

给父母配置保险，大家一定要遵循“先社保，后商保”的原则，社保有的最好，没有的，能补缴就补缴，最基础的保障一定要有。

在缴纳了社保的基础上，这些险种都可以适当考虑：

1.老年意外险

市面上有一些专门针对老人家的意外险，通常交一年保一年，但健康告知宽松，选择也多，基本都能保得上，还是很有意义的。

2.百万医疗险

百万医疗险能报销大部分看病费用，如果父母的身体能买，而且交费能力足够，买一份百万医疗险就很有必要，毕竟几百万的保额放在那里，令人安全感十足。

买百万医疗险需要注意健康告知和续保条件，优先选择续保条件好而且自己父母身体支持的保险。

3.防癌险

如果不能买百万医疗险，那么防癌险是退而求其次的选择。

癌症是当前最高发的重大疾病，防癌险虽然只能保癌症，但健康告知同样更为宽松，三高人群或患有心脑血管疾病的人群也能投保，整体来看非常适合不能买百万医疗险的群体。

4.惠民保

同样是百万医疗险的替代品。惠民保也能报销一定的医疗费用，但优先级不如防癌险，主要是由于惠民保现在还存在一些缺陷。

如：项目能否持续不确定，要求被保险人拥有当地医保；对既往病史多数除外；社保目录以外医药费不能报；保险额度和比例有限等。

惠民保目前发展较混乱，哪些是鱼目，哪些是珍珠，暂时不好分辨。