美军官兵退役金够不够花，还要去做打工人吗？

　　作者：伟江 来源：新绿网

　　一、老人老办法、新人新办法的美军养老金制度

　　美军目前有两种退休制度：新的混合退休制度（BRS）和老的High-3系统。选择哪种退休方案，取决于入伍时间以及本人是否选择加入混合退休制度。

　　混合退休制度的注册取决于军人入伍时间，如果你是在2006年1月1日之前加入美军的，那么你将保留在旧退休制度中。如果是在2018年1月1日当天或之后加入美军的，则会自动加入混合退休制度。如果是在2006年1月1日至2017年12月31日期间加入美军的，您可以选择留在旧系统中，也可以注册新制度。

　　混合退休制度（BRS）。混合退休制度于2018年1月1日生效。该制度包括：配套的节俭储蓄计划政府出资，职业中期保留奖金，服务20年后的每月终身年金。年金是根据每年服役基本工资额2％的计算得出的。先前也即2018年之前的退休年金，是按照每年的2.05%计算的。

　　过去的High-3（High-36）制度。传统High-3系统中的军人必须是在2017年12月31日之前开始报役的。这也称为High-36或“军事退休工资”，这是一项确定的福利计划。军人需要服役20年或更长时间才能有资格获得终生每月年金。军人的退休福利多少，取决于他的服务年限。退休金基于你最高3年（36个月）的基本工资平均数。如果你在退役时服役时间为20年，那么退休金为基本工资平均数的50%；服役时间每增长一年，比例额度就增长2.5%。政府不提供节俭储蓄计划(TSP)相应拨款。

　　过去的军队养老金制度加剧了军人内部的不平等，即军官与士兵之间的差距（享受养老金的军人中军官占49％，而士兵只占17％）。这可能不是利用军事资源的最有效方法，因为可以说，在现役人员中约占20％的军官对这种慷慨的退休金的需求较少。他们往往更有技能和受过更好的教育，这意味着他们离开军队后拥有更强的收入前景。

　　军方也无法忽视零零后们的要求，因为零零后对雇主的忠诚度不如老一辈，为了吸引年轻者入伍，委员会2015年建议在军事薪酬方案中增加401（k）养老型账户，议员们2016年批准了这一计划 。

　　从2018年开始，服役20年后的退役金变得不那么慷慨，将是军人最终薪水的40％，而不是50％。但是，现在也有了每个人都可以参加的固定缴款计划，其中一些资金与军方出资相匹配，就像大多数传统的企业退休金计划一样。这意味着，无论服役年限长短，所有军人都可以带着一些退休储蓄离开。

　　这有可能极大地改变军队的运作方式。现在，入伍的士兵将有动力在军队里呆更长的时间，但在完成服役10年里程碑之后，他们将不会被迫留下来服役。

　　在大多数私人和公共组织中，员工都非常抵制养老金福利的削减。但是军事养老金改革获得了好评，超过一半的现役军人都赞成。毫无疑问，这是因为，大部分军人将受益于此，也就是那些在领到军队养老金之前就会离开军队的士兵，他们在现役士兵中的比例是87%。

　　 二、够用了吗，无需再去找工作了？

　　根据美军规定，在美军服现役二十年的军官和士兵可以享受养老金。这使许多美国军人可以在40岁左右退休，退役金因此可能会持续很长时间（并且还会根据通货膨胀进行调整）。2015年，美国军方向超过200万退伍军人支付了570亿美元的养老金，约占其年度预算的10％。

　　美国军方估计，士兵的退休金净现值约为20万美元，军官约为70万美元。（不过请记住，这笔钱持续终身，因此经过风险调整后这笔钱的价值会更多。）这足以维持基本生活，或用于补充退伍军人的第二职业收入。但是只有17％的现役军人，在军队呆了足够长的时间领到了这笔退休金。

　　对于军官来说，养老金够用了，无需再去找工作了，但对于士兵来说，还是要找一份兼职工作，钱才够用。当然，这也取决于他住在哪里，他的生活方式是什么样的，以及他退役时的军衔。比规定的二十年多干了几年，干的时间越长养老金会更多。这里所举的例子就是假设你现在入伍，二十年后你将获得多少养老金来计算的。如果你是服役二十年现在退伍的话，养老金的数量会比例子中给出的金额少得多。

　　有两点要说明的是：所有军兵种的各级别的养老金是一样的，你不可能获得津贴类的钱，只是基本工资而已。唯一例外的是你在服役时受伤可能会获得额外的钱。服现役二十年后可以立刻获得养老金，而服现役加后备役二十年（例如你服现役19年，预备役1年）则在60岁后才可以领取养老金。根据美军目前所实施的节俭储蓄计划（TSP），军人还可以每月收入的5%存入养老账户，军方也提供相对称的资金，这笔钱可以在60岁后提取。

　　以O2（少尉）起步的军官来说，在服役20年后以O4（少校军衔）退役，退役第一年的养老金将是55000美元，这笔钱很多了，不过，你不可能过上很奢侈的生活。就北卡州而言，家庭的年平均收入是52000美元，但在加州，家庭的年平均收入是72000美元。如果你在加州生活的话，你的收入将低于平均线。当你60岁时，你的养老金将会加上TSP（你将5%的收入存入该账户），那么你一年的养老金收入将是149000美元。如果你85岁去世的话，你当年的养老金年收入将达265000美元。

　　以E2（列兵）起步的士兵而言，在服役20年后以E7（三级军士长）退役时，退役第一年的养老金将是41000美元。这笔钱并不多，所以，在美国的大多数地方，你需要一份年薪二万或者三万美元的兼职工作。当你60岁时，你就可以提取TSP账户里的资金，你的年收入将达到10万美元。

　　那么，美军退役金收入与美国社会的平均家庭收入相比属于什么层次呢？截止2018年，美国家庭的平均收入为87864美元，而家庭收入中位数为61937美元。58.3%的家庭收入低于7.5万美元至9.9万美元的区间，这是美国家庭平均收入的水平。相比之下，只有29.2%的家庭低于这一范围。那么，单个退役军官的年收入约低于美国家庭的平均收入，不过，如果军官伴侣也有收入的话，那么超过美国家庭的平均收入应当没有多大问题。