这种保险感冒发烧就能报，一年只要几百块！为什么劝你别瞎买？

很多小伙伴最近来咨询惠民保，但一听说多数产品有2万左右的免赔额，就打起了退堂鼓，原因很简单，觉得用不上。

保险公司之所以要设置这么高的理赔门槛其实很好理解，因为惠民保价格低，出险概率又比较高，如果不设门槛，将来很可能赔穿，风险难以估量。

那么有没有什么日常就能用、感冒发烧也可以报的保险呢？

其实是有的，那就是门诊医疗险，日常用到的概率非常高，即使是去门诊看小病也能报销。

听上去是不是很不错？但实际上这类保险，我们并不推荐大家购买，为什么呢？

本期话题：

1.门诊医疗险是什么？

2.哪些人适合买门诊险？

3.投保门诊险有哪些注意事项？

一、门诊医疗险是什么？

门诊医疗险是小额医疗险的一种，通常保额只有几千元，多数是5000，很少上万，它最大的特点在于没有免赔额或免赔额极低。

目前市面上买门诊险的客户大部分都是给孩子买的，所以针对孩子的门诊险比较多，我们以保障较全面的华泰少儿门诊暖宝保为例，看一看门诊险的保障责任和产品形态。

华泰的少儿门诊暖宝保除了疾病门诊医疗基本保额5000以外，还提供1万的意外门诊/住院保障，1万的疾病住院医疗保障，和20万身故或伤残责任。

看上去保得还是比较全面的，保费最低也只需要520元一年，如果是抵抗力不好的孩子，进一次医院恐怕就不止这个钱了。

所以门诊医疗险，对孩子的家长或者体质比较差的成年人来说其实可以适当考虑。

但对健康人而言，门诊医疗险其实没有太大的购买必要。

二、为什么不推荐门诊险？

有三个理由：

1.不符合买保险的初衷

我们说买保险要拿着需求找产品，保险的目的其实是防范自己可能负担不起的风险。而门诊花费的几百元或者千把块钱，对大家来说其实不难承担，甚至都不构成风险。自然对很多人来说不需要多费这个功夫。

2.可选产品少，续保不稳定

作为生产者，保险公司开发和维护门诊险产品的动力其实比较有限，毕竟赔付几率太高，很容易亏本，而目前来看门诊险的价格已经不算便宜，涨价空间小。

作为消费者，门诊险可选产品少，还要担心今年买了明年能不能续保，可以说买的和卖的都不轻松

3.可能影响购买其他保险

有些健康险在投保时会询问被保险人是否有过保险理赔的记录，如果因为一次感冒发烧，背上理赔的记录，影响重疾险或百万医疗险投保，那肯定得不偿失。

三、投保门诊险有哪些注意事项？

除了以上三点之外，门诊险由于风险大，保险公司在设计时留下的限制可不少，稍有不慎就有可能达不到你买保险的目的。所以投保人要注意这些方面的规定：

1.单日报销限额

一般门诊险对单日报销会设一个上限，比如限制300元/日，所以如果大家需要连续打针或输液好几天，而一次性付款又超过了限额，可以考虑分好几天来付钱。

2.报销比例

对有社保的人门诊险一般能报100%或80%；但如果没有社保，通常就只能报50%-60%了。所以即使是买了保险，大家也还是老老实实把社保交了比较划算。

3.健康告知

由于风险大，此类产品的健康告知也比较严格，所以大家投保时一定要注意自己是否符合健康告知的要求，否则买了也白买。

关于门诊险其实没有太多可以展开的话题，毕竟不是一个很复杂的险种，总的来说它能提供的保障有限，所以通常只推荐大家给孩子购买。