重疾险保死不保生？明明生病却不赔，一定是这些原因

保险进入我国的时间其实并不算长，所以很多方面都还不够完善。

重疾险从推出到现在，就经历过不少次改革和调整，比如过去多家媒体围攻保险公司“保死不保生”，说重疾险只有人快死了才能拿到赔款，背离了买保险的初衷。

于是国家就针对重疾险的病种和疾病定义进行了统一规定，杜绝了这类情况。

但从理赔和投诉的情况来看，围绕重疾险还是有很多纠纷与争议，不少朋友反映买了重疾险却拿不到赔款。

所以今天就来看看买了重疾险却拿不到钱，究竟有哪些原因。

1、买错保险了

过去大家缺乏保险意识，代理人也缺乏专业知识，很多时候客户买的保险和自己想象中的保险压根就不是一个东西，比如买了医疗险，却希望生病了能领到一笔钱；又或者买了重疾险，做了个小手术想要理赔却发现根本不在保障范围内。

这种拿着西瓜当菠萝的情况其实并不少见。

所以要确定自己能不能拿到理赔，首先最需要弄清楚的就是自己买的到底是什么险，比如重疾险，只有患病且符合合同定义才能拿到理赔款，像车祸、普通疾病住院之类，它都是不保的。

2、投保时没有如实告知

健康告知是买保险极其重要的一个环节，如果投保时没有如实告知，理赔时就很可能出现问题。

大家在做健康告知时千万不要听信代理人全部填否的说法，或者自己瞎填。要知道，如果确实出险，保险公司是有权对你的医疗资料进行调查的。

这些资料包括但不限于住院病历、门诊记录、复查报告和体检报告等。

如果投保时没有专人协助，一定要自己核对清楚；

如果有人协助，最好保留你们的沟通记录以防万一；

另外，如果已经买了保险，之后才反应过来自己有些状况没有告知，而且这个状况还比较严重，建议联系保险公司进行补充告知。

3.不符合合同约定的情况

重疾险在宣传过程中被夸大和曲解得比较厉害，不少人以为是“确诊疾病就能赔”，其实根本不是这样。

重疾险的赔付条件有三种：

（1）确诊就能赔，仅限少量病种，如恶性肿瘤（不含甲状腺癌和原位癌）；

（2）确诊并达到一定条件，条件可能是达到一定症状或治疗天数等；

（3）采用了某些特定的诊疗手段，比如做了某些手术。

真正确诊就赔的只占了重疾险的很小一部分，而其他没达到条件的病情，自然不能予以赔付。

4.合同约定不赔的情况

合同除了约定保什么，还会约定不保什么。这里说的合同约定不赔的情况有两层含义：

一是等待期内出险，重疾险有90天或180天的等待期，如果在这期间确诊疾病，保险公司是不会赔的；

二是属于合同规定的免责范围，比如被保险人故意自伤、故意犯罪；被保险人酒驾、无证驾驶、艾滋病等，如果被保险人的保险事故在免责范围内，保险公司可以不予理赔。

5、医保卡外借

过去医保卡外借是个很严重的问题，不光影响商业保险购买和赔付，严重的还涉嫌骗保，特别是用医保卡冒名顶替住院的，属于犯罪行为。

医保卡外借为理赔带来的风险主要是会让保险公司认为你有病史，比如为父母买了高血压药品，保险公司可能根据医保卡记录认为你患有高血压，没有如实告知。

当然，随着今年医保新政的推出，医保卡个人账户有可能整合为家庭账户，这样的话一家人用同一张卡买药就变成了很常规的操作，这一问题自然就不存在了。

但目前毕竟还没有推广开，大家只能期待，不能太寄希望于此。

以上就是买了重疾险却得不到赔付，五种最常见的理由了，希望能对大家有所帮助。

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