网友求助：把钱存在余额宝里再买里面的定期理财产品，有保证吗？

在网上看到有网友提问：把钱存在余额宝里面再买里面的定期理财产品，有保证吗？

看似一个简单的“是否有保证”的问题，实际上可以拆解为三个产品的安全性问题。

01余额宝

自从余额宝问世之初，很多人明明看到了余额宝的高收益，但是就是不敢存；反倒是现在余额宝的收益降下来了很多人又蜂拥进去了。那么存在余额宝里面的钱安全吗？

余额宝虽然是依托支付宝生存，但是实际上可以认作是货币基金，这也是余额宝有收益的原因。从目前的情况来看，余额宝是十分安全的，因为货币基金的主要投向就是货币市场工具，包括国债、银行存款、同业拆借等，都属于安全性极高的产品，那么余额宝的安全性也是非常高的。

02定期理财

在支付宝的理财频道中定期理财包括三个大类，分别是保险理财、银行理财、券商理财，现在在售的仅有保险理财和银行理财。

第一：保险理财

在保险理财中主要就是保险公司发行的定期理财产品，也存在少部分银行理财子公司发行的定期理财。

这部分产品基本上都是中低风险的非保本浮动收益的净值型理财产品，从往期的收益情况以及理财产品的投向来看，这些产品的安全性虽然不如余额宝，但是风险也并不是特别高，风险承受能力在C2级别（稳健型）就可以投资。

第二：银行理财

支付宝上现在的银行理财基本上都是一些民营银行或者是地方性城商行的存款类产品，而这些银行能够正常的运转是需要缴纳存款保险的，也就是说这些存款类产品是受到存款保险的保护的，从安全性上来说，安全等级是非常高的。（目前央行已经启用存款保险标志，在购买的时候注意看这款产品是否具有下图的标志）#央行启用存款保险标识#

03有保障吗？

在将题主的问题拆解成为三个产品之后，我们就能够回答“有保证吗？”这个问题了。

余额宝：余额宝对接的是货币基金，从资金投向来看风险非常低，但是并没有条款清晰地写出承诺100%的保本。不过就目前的情形来看，只要我国的市场利率实在正利率，那么余额宝基本上不可能出现亏本的风险。

保险理财：保险公司或者子公司发行的理财产品不会承诺保本，在风险标志栏也是中低风险或者中等风险。如果是谨慎型投资者那么不建议投入，稳健型投资者或者风险承受能力更强的投资者可以进行选择。

银行理财：支付宝上的银行理财实际上是小银行的存款产品，而存款产品是受到存款保险的保护的，那么可以说这个是具有保证的。不过需要注意的是，单家银行的存款额度千万不要超过50万，甚至个人建议在40万以内，因为存款保险额度50万是包含本息和的。

综上：从风险的角度来看，余额宝和银行理财的安全性都是非常高的，可以划在低风险行列，而保险理财则属于中低风险或者是中等风险行列。在进行投资的时候，可以根据个人的风险承受能力进行选择。

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