p2p平台“ppmoney”出现众多违规问题，或正式退场

　　市场周刊讯(记者 张泽勇) 这几年我国p2p网贷行业在快速扩张的同时，其弊端彰显无疑，诸如虚拟交易，平台跑路，非法集资，高利率收息等风险性事件频发，严重影响了行业健康平稳发展。

　　截至2020年10月末，全国在运营网贷机构仅剩15家。而作为广州唯一一家在营公司，PPmoney平台在业务上变相砍头息、强制搭售保险、兑付延期一事引发网友强烈讨论。

　　有人向市场周刊(www.sczkcm.cn)透露，此前该平台(万惠金融服务有限公司)一直向借款人变相设定高利率利息，强制搭售保险。且在出借人的标出现大规模延期兑付，债权打折事件后，该平台仍在新增出借与借贷业务。

　　变相收取高利息，强制搭售保险

　　借款人小张(化名)向市场周刊(www.sczkcm.cn)反映，其于2020年5月30日通过PPmoney借款10000元，期限12个月，每期需还款1133.23元，其中包括每期本金833.33元、利息40元以及综合费用259.9元。手机短息提示先是到账10000元，但卡中很快被扣了1000元的“履约保证金”。实际到账只有9000元。

　　另一借款人小李(化名)反映，去年7月份因为手头比较紧张，本人在借贷平台借款20000元，app显示共计偿还22900元，其中2900元借贷强制以购买保险为由扣下。

　　小张称：该履约保证金协议是其与一家名为“深圳及响科技有限公司”(一下简称“深圳及响科技”)的机构签订。其中约定，为保障平台出借人顺利实现债权，根据综合评估，借款人应向深圳及响支付履约保证金1000元。如未支付，深圳及响将有权宣布借款人未还，并分6期收取该笔履约保证金。不过，协议亦承诺，若借款人清偿全部还款项后，深圳及响科技将无息退还保证金，至于具体如何退还暂未说明。

　　借款10000元，但通过履约保证金手段，强制售卖保险来变相收取费用，此举也被借款人质疑为变相收取砍头息。

　　记者注意到，深圳及响科技目前已更名为广东及响科技有限公司，该公司系北海及信科技集团有限公司(以下简称“及信集团”)旗下，与ppmoney属于关联公司，虽然在股权上与PPmoney并无直接体现，但PPmoney旗下多款产品均由广东及响科技有限公司运营。并且未查阅到该平台有销售保险相应的牌照和资质。

　　记者查阅相关文件发现，银保监会印发的《中国银保监会办公厅关于加强保险公司中介渠道业务管理的通知》中规定，“现金贷平台如果销售保险但没有保险代销资质，那应该承担相应责任。此外，保险公司委托未取得合法资质的机构进行保险销售，也应担负一定责任。”在2019年10月，银保监会发布《中国银保监会办公厅关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知》。通知特别指出，互联网保险乱象包括：“在网络销售中限制消费者的自由选择权。如与第三方网络借款平台合作，强制消费者在借款过程中投保意外险、保证保险等，若不投保则无法办理借款。”

　　2020年10月20日，PPmoney平台企业品牌经理邹总针对记者提出的不合理现象表示：“业务上我不负责，并不清楚公司具体行为。”

　　记者前往该公司当地主管部门金监科，在天河区信访局见到了该部门工作人员，他表示政府目前正在维稳，协助处理，其他的事情不方便回答。

　　被指暴力催收 语气强硬

　　2020年10月19日，记者在某投诉平台查看到一名医护人员投诉说：在借贷借款逾期以后，及贷公司的催收人员，每天不停的打电话，我说了我现在是产后，是一名医护人员，在休法定产假，暂时还没能力处理欠款，催收人员就是不依不饶的给我发信息，都是侮辱和刺激的言语，说我父母说我小孩，老鼠的儿子会打洞什么的，我产后身体一直不好，还严重抑郁，他这么做明摆着是不想要钱了，只想把人往死里逼!”

　　2018年8月，银监局下发《中国银保监会关于银行业和保险业做好扫黑除恶专项斗争有关工作的通知》，明确“暴力催收”界定标准后，“软暴力”更成为传统催收公司在催收时经常打的擦边球。此次发布的《关于办理实施“软暴力”的刑事案件若干问题的意见》第一次确定了“软暴力”的法律界定标准：指行为人为牟取不法利益或形成非法影响，对他人或者在有关场所进行滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等，足以使他人产生恐惧、恐慌进而形成心理强制，或者足以影响、限制人身自由、危及人身财产安全，影响正常生活、工作、生产、经营的违法犯罪手段。

　　其中一个亮点是将通过信息网络或者通讯工具实施的“软暴力”也列入其中。也就是说，第三方催收公司常用的爆通讯录，P照片等手段，已经被列入“软暴力”行列，一旦被取证将会受到法律的严惩。因此当电话数量积累到一定程度，对当事人生活造成影响后，一样可以被认为是“软暴力”催收。

　　对于公司是否知晓第三方催收公司存在暴力催收问题时，邹总同样表示：“业务上我不负责，并不清楚公司具体行为。”

　　Ppmoney平台一面是借款端出现违反国家法律法规的现象，另一面出借端也是问题不断。

　　逾期兑付困难 债权到期本金打折

　　“我是江西人，出现这个事，我正准备去广州那边讨要说法，我多年的积蓄22万放到了PPmoney，现在已经逾期30多天了，打电话给客服告诉我说目前因为疫情许多借款人没有还款，目前正在积极协调还款。”

　　“我是某酒厂的工作人员，一个用我妈妈的账号2万多，一个我自己的账号21万多，目前都已经逾期，现在无心工作索性工作现在也已经辞掉了，现在正在筹钱去广州准备找他们讨要说法。”一个ppmoney出借人对记者这样说。

　　“我在这里面投资了7万多，这是我刚毕业一年多的存款我全都投进去了，9月的标逾期了，其他的标更是这样，之前看见网上帖子都在说逾期不兑付了，我还不相信呢，现在平台哪怕回款几十块钱给我，我都不会心急如焚的。”一个刚毕业不久的大学生对记者这样说。与此同时，另一个投诉人还将记者拉入一个40多人的PPmoney出借人QQ群中，此时群友们都在商讨维权。

　　出借合同遭更改 缓慢回款存疑点

　　一位江苏出借人小李(化名)表示，自从发现自己出借的10万逾期后，他便搜索相关帖子，进入了多个PPmoneyQQ群。群里有人展示了10月到期回款的短信，而他的8月逾期还未回款，怀疑回款存在明显人为操作痕迹。他向记者展示并说平台已经修改了后台协议，出现了自担责的条例。在逾期之前，PPmoney的对外宣传中“有第三方担保代偿”和“账户安全保险”“100%保本保息”。可等到8月份出现逾期现象后，“第三方担保”和“账户安全保险”等字眼已悄悄从PPmoney官方宣传中“消失”，并且并无公告告示出借人。

　　10月18日当晚，PPmoney出借人群里又传出消息。多人截图反映其已登录的Pmoney账号被强制退出，重新登录时却发现平台已增加了注册协议，其中最扎人眼的部分是免责声明。

　　在被问及投标回款逾期问题与平台私下修改注册协议时，邹总表示“平台会按照投标时间线进行回款，比如8月到期与9到期，平台首先肯定会回款8月到期的。平台会始终按照合法，合规、合理三要点进行处理，在国家相关法律法规下，平台即使修改了条例也不会逃避国家制定的平台责任。”

　　邹总同时表示“针对目前平台遭遇的问题，不仅是我们平台，其他平台也是如此。目前网贷行业非常不景气，上端资质好，有产业证明的用户被银行、被大流量企业挖去，我们能寻求的是中等下等资质用户，这从概率上讲就会出现高一点的坏账率，导致出借人的投标的钱回款逾期。我们也已经了解并且清楚知道国家对p2p，对网贷行业的清理整治的政策和精神。”

　　截至记者发稿时止，投诉人发来信息，目前ppmoney平台新出转出市场，出现五折处理的标，并且有不少人进场。

　　对于ppmoney平台事件后续进展，市场周刊(www.sczkcm.cn)将持续予以关注。