买了保险不想要了，能退多少钱？过来人告诉你，这样退能退全部！

“学姐，当初我买保险的时候没有太在意，现在发现买错了，想退保。

请问我保险交了一年，退保能退多少钱？”

学姐看到这条私信的时候，想起了身边的一位朋友。

他也是这样，投保的时候没搞清楚自己买的保险产品，后来才发现不适合自己，每天都想着要退保，甚至还希望能够全额退保。

每次听到这种事情，我都忍不住长叹：全额是很难全额的，退保还是可以的。

投保需谨慎，退保要三思。

一般来说，退保产生的经济损失都要投保人自行承担，同时还会面临保障缺失。

如果不是到了非退不可的地步，最好还是要好好考虑清楚。

我们今天就来聊聊退保的事吧！

本文重点：

• >>为什么要退保？
• 
  
• >>怎么退保最划算？
• 
  
• >>退保能退多少？
• 
  

一、为什么要退保？

买保险就跟找另一半一样，一定要认真且用心，至少在签订契约之前要事先了解清楚对方。

不然，结婚（投保）了以后发现跟对方处处不合，又急急忙忙地办离婚（退保），期间产生的试错成本（时间、金钱、精力）也是一笔很大的消耗。

如果能够在买保险之前做好充足的准备，在投保的时候谨慎选择，便可以省去很多不必要的麻烦。

当然啦，这也不是说退保就一定不好，要是买的保险实在不合适，该退保的时候还是要退保的。

一般来说，大家主要还是因为以下几个原因退的保：

1、保费过高，难以承担

大家可能都会有这样的心理：买保险的话，要买就买最好的，保障也要做到最好。

所以，不少人都想一次性做好全面的保障，为了买最好的保险而忽略了现实情况，又或者是对自己的预期收入没有准确的判断，用微薄的工资承担着过高的保费，导致投保压力变大，直至快要负担不起的那一天，便萌生退意。

所以，学姐建议大家买保险不要急于求成，先解决最基本的日常需求，买自己可以承担的保险，不能被高额的保费压垮了自己。

一般来说，每年交的保费最好控制在年收入的10%，过高承担不起，过低保障不全。

如果买保险想要保障齐全，咱也得慢慢来，保险又不是只能买一次，我们可以在自己有足够的经济能力的情况下再选择更好的保险。

2、保额太低，需求不满

买保险不但要考虑保费，还得知道该怎么确定保额满足自己的需求。

有些人有足够的经济能力买保障更好的保险，但是，投保的时候也没搞清楚该怎么买保险比较好，可能随便选了一款保额不高的，等有了足够的保险知识之后又觉得满足不了自己的需求，这才后悔想退保。

3、保障较差，太过鸡肋

除了保费高/保额低以外，保障太差也是退保的主要原因。有些人投保之后才对自己买的保险产品有更深的认识，对它的缺陷后知后觉，等意识到它的鸡肋之处的时候，保费都可能交不少了。

所以，学姐总是再三强调不是没有道理的。

买保险之前一定要做好功课，不然的话，贸然投保之后才来后悔，即使不觉得浪费钱，也会浪费时间和精力。

4、产品更新迭代快

可能大家也知道，现在的保险产品升级换代非常快，完全不输手机更新迭代的速度。

有的人可能就是今年买了这个产品，下一年这款产品又升级了或者保险公司出新了.

跟新的产品一对比，好像显得自己买的没啥竞争力，为了追求更好的保障，可能就会有人想退保换新的产品了。

学姐不建议这么轻率就退保，至少退保不是第一选择。

在预算还OK的情况下，可以追加一份新产品，既避免了不必要的试错成本（投入的时间、精力和金钱），又能保障更全面。不过，每年要交的保费会变多。

大家要根据自己的自身情况出发，尽量避免出现中途退保的情况。

5、健康告知，没有如实

买保险可不是一笔小数目，保险公司对投保人的身体素质有一定的要求，也会做好相应的健康调查。

可能会有小伙伴觉得健康告知没有必要，甚至是故意在刁难大家。但事实真的是这样的吗？

一般来说，在投保之前，保险公司都会投保人询问健康史，是否患过疾病等。

如果投保人的健康不符合标准的话，那基本上买卖不成了。

不过，现实中经常会出现这样的情形：保险公司没问，投保人也不主动说。

一旦出险被保险公司查出先前的疾病隐患，被拒赔之后又闹上了法院，那离退保也就不远了。

6、理赔纠纷，闹得太僵

除了健康告知以外，跟保险公司产生的理赔纠纷的原因多样，如果闹得太难看，最后基本上都会不欢而散。

在这么多理赔纠纷中，其中可能会牵扯到条款约定，这也是很常见的一种情况。

二、怎么退保最划算？

如果实在迫不得已走到了要退保这一步，那也要尽量降低损失。

那么，怎么退保才最划算？

1、退保有风险，裸退需谨慎

退保存在一定的风险。如果你在退保期间身体出现了问题，导致无法重新购置新的保险产品，或者重新投了其他产品，但还未度过犹豫期/等待期，还退掉了原来的保险产品，那你基本上是得不到任何障的。

所以，在退保之前一定要搞清楚被保人的身体状况是否会影响退保，如果有影响的话，尽量就不要退保了。

如果非得退保，那也得有技巧地退，比如接下来说到的这一点。

2、巧用宽限期，填补空窗期

一般来说，保险产品都会有60天的宽限期，也就是说60天内不交保费，保单还是有效的。

举个例子。

小王买了某款保险产品A，有一天他突然想退保买产品B，又担心自己退保之后还没度过产品B的等待期就出险了，这时候他就可以把产品A的宽限期60天利用起来了。

在这60天之内不交保费，他的A保单还是有效的，如果安全通过产品B的等待期，那他便可以退掉A产品了。

如果没通过的话，至少还有产品A的保单在手。

三、退保能退多少？

话归正题：保险交了一年，退保能退多少？

如果在合同规定好的犹豫期内退保，基本上都能退还全部保费，基本上没有多少损失。

所以，如果要退保还想拿回全额保费，基本上都要在犹豫期内搞定。

一旦过了这个期限，退保能退回来的保费很有限。保险公司卖出的每一份保险都是有成本的，比如，推广费、管理费、手续费、保障成本等。

这些都会在犹豫期后退保收回，退还给投保人的只有保单的现金价值。

现金价值也叫“退保价值”，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。

简单来说，现金价值就是退保时能拿回的钱。

退保自由，并不代表退保时能够拿回保费。

很多人对保险公司都存在误解，认为退保时退还的是已交保费，没有拿回保费就觉得自己被保险公司坑了。

有这样想法的朋友要注意了，这里划个重点：现金价值≠已缴保费。

下图为现金价值的计算方法：

一般来说，保单的现金价值往往会随着时间的进度变化或投入的保费额度变化。

在保单生效后头两年，现金价值相对累计比保费要低。

随着时间的变化，累计的现金价值才会越来越高。

保单的现金价值表都会附在合同上且有明确的标注，每年的现金价值都是不同的，大家可以对照合同逐一查看。

如果不知道缴费一年能退回多少钱的话，可以打开你的保单合同，上面会有专门的现金价值表，找到保单合同中第1年对应的现金价值，便是你可以拿回的保费。

保险产品那么多，学姐就不一一列举了，大家仔细看保单合同。

总之，退保各有各的缘由，能不退保最好还是不要退。

如果闹到非退不可的地步，那就要学会有技巧地退保——尽量降低退保带来的风险，减少退保带来的损失。

不过，学姐还是那句话，在投保之前做好充分的准备，在足够了解清楚自己想入手的保险产品以后再投保，退保的可能性变小，也就不用耗太多的时间、精力和金钱在退保上了。

【写在最后】
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